तपाईंको स्वास्थ्य योजना कसरी विभिन्न हेरचाह समावेश गर्दछ योजना डिजाइनमा निर्भर गर्दछ
यसको अर्थ भनेको जब स्वास्थ्य सेवा "कटौतीबाट हटाइएको" वा "कटौती योग्य छैन" भन्ने के हो? यो प्रश्न हो कि केहि पाठकहरूले भर्खरको राष्ट्रमंडल निधिको जवाफमा रहेको छ भने बेचेको स्वास्थ्य योजनाहरूको विश्लेषण गर्छन जुन हेल्थकेयर.gov प्रयोग गर्दछ।
यो हेर्न कसरी सजिलो छ कि यो कसरी भ्रमित हुन सक्छ, किनकि "बहिष्कृत" सेवाहरू व्याख्या गर्न प्रयोग गरिने शब्द हो जुन स्वास्थ्य योजना द्वारा समावेश गरिएको छैन (उदाहरणका लागि, राज्यहरूमा बांझपन उपचार यो आवश्यक छैन) ।
"कटौती योग्य छैन" = तपाईं कम तिर्नुहुन्छ
तर जब एक सेवा कटौती योग्य छैन, यसको अर्थ तपाईं वास्तवमा सेवाको लागि राम्रो कवरेज पाउनुभयो। वैकल्पिक सेवा कटौती गर्नका लागी रहेको छ, जसको मतलब तपाईंले पूर्ण मूल्य तिर्न सक्नुहुनेछ जबसम्म तपाईले पहिले नै वर्षको लागि तपाईंको कटौती गर्न सक्नुहुन्न।
स्पष्ट गर्न, "पूर्ण मूल्य" को अर्थ नेटवर्क-वार्ता गरिएको छूट को लागी लागू हुन्छ। त्यसैले यदि एक विशेषज्ञको नियमित शुल्क $ 250 हो, तर तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कम्पनी ले 150 डलरको दरमा वार्ता गरेको छ, "पूर्ण मूल्य" ले तपाईको मतलब $ 150 तिर्नेछ।
यो सबैको भावना बनाउन, यो स्वास्थ्य योजनाहरूको वर्णन गर्न प्रयोग शब्दहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ। Copay coinsurance को एक नै कुरा होइन। कटौती योग्य जेब भन्दा बढि जे होस् (जस्तै 2016 मा एक एकल व्यक्तिको लागि $ 6,850 र उच्च रूपमा 2017 मा $ 7,150 भन्दा बढी ) हुन सक्छ। प्रीमियमहरू तपाईंको जेब-आउट-जेब लागतमा गणना गरिएको छैन (यद्यपि तपाइँ योजनाहरू तुलना गर्न गणित गरिरहनु पर्दछ)।
सस्ती योग्य हेरविचार अधिनियमको आवश्यक स्वास्थ्य फायदाहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ, जुन जनवरी 2014 वा पछिको प्रभावकारी मितिहरूसँग सबै व्यक्तिगत र सानो समूह स्वास्थ्य योजनाहरू द्वारा कवर गरिएको छ। यदि तपाईं सानो समुह वा व्यक्तिगत योजनाको आधारमा कवरेज प्राप्त गर्नुभएको छ भने दाजुभाइ वा हजुरआमासित छैन, यो उपचार आवश्यक स्वास्थ्य लाभ मध्ये एक छाता भित्र पर्दछ तपाईंको योजनामा समावेश छ।
तर "आवरण" मात्र यसको अर्थ छ कि तपाईंको स्वास्थ्य योजनाको फाइदा लागू हुन्छ। ती फाइदाहरू कसरी काम गर्ने तपाईंको योजनाको डिजाइनमा निर्भर गर्दछ:
- तपाईंले सबैलाई तिर्नु पर्दैन (यो निवारण हेरविचारको लागि मामला हुनेछ)।
- वा तपाइँले एक प्रतिलिपि भुक्तानी गर्न सक्दछ (तपाईंको योजना अनुसार एक फ्ल्याट शुल्क हो - शायद $ 25 वा $ 50 वा $ 100, प्रश्नमा उपचारको आधारमा)।
- अथवा तपाईंले उपचारको लागि पूर्ण मूल्य तिर्न सक्दछ (यदि तपाईंले आफ्नो कटौती गर्न मिल्दो छैन भने)।
- अथवा तपाईंले लागतको एक प्रतिशत भुक्तानी गर्न सक्नुहुनेछ (सिक्किङ)।
ती सबै विकल्पहरू "कभर" रूपमा गणना गर्छन्। केहि स्वास्थ्य योजनाहरु रचनात्मक हुन् कि उनि आफ्नो कवरेज को डिजाइन कसरि गर्छन (उदाहरणार्थ, बिना कटौती वाला एक योजना, तर अस्पताल को लागि एक $ 5,000 कापी)। तर तपाईंको योजना कसरी डिजाइन गरिएको भएमा, तपाइँले भरिएको सेवाहरूको लागि भुक्तानी गर्नुहुने कुल रकम तपाईंको जेबको अधिकतममा गणना गर्नेछ। यो copays, कटौती, र सिक्किने को कुनै पनि संयोजन हुन सक्छ, तर एकपटक तपाईंले वार्षिक आउट-ओ-जेब अधिकतम भन्दा एकपटक भेट्नुहुन्छ, तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले वर्षको बाँकीको लागि कुनैपनि कवर सेवाहरूको 100% भुक्तानी गर्नेछ (नोट गर्नुहोस् कि यदि तपाईं एक फरक योजना माईन वर्षमा स्विच गर्नुहोस्, तपाईंको बाहिरको जेब अधिकतम त्यो योजनाको साथ सुरु हुन्छ)।
Copays = सेवाको समयमा कम लागत
यदि तपाईंको स्वास्थ्य योजना समावेश छ कि विभिन्न प्रकारका सेवाहरू छन् तर कटौती योग्य छैन, यसको मतलब तपाईं सेवा भन्दा कटौतीको लागि कम तिर्नेछ भने सेवा कटौती योग्य भएको थियो।
यदि यो कटौती योग्य भएको थियो भने, तपाईं सेवाको लागि पूर्ण मूल्य तिर्न चाहानुहुन्छ, मान्नुहुन्छ कि तपाईले पहिले नै तपाइँको कटौती गर्न सक्नुहुन्न (यदि तपाईले पहिले नै तपाइँको कटौती गर्न सक्नुभयो भने, तपाइँ तलको लागतको सिक्का पनि तिर्न सक्नुहुनेछ - वा कुनै पनि पनि, यदि तपाईले पहिले नै तपाईको जेब-जेब भन्दा अधिकतम भेट्नुभयो)।
तर यदि सेवा कटौती योग्य छैन भने, तपाइँ सामान्यतया पूर्ण मूल्यको सट्टा पूर्व निर्धारित कपीको लागि उत्तरदायी हुनुहुनेछ। ध्यान दिनुहोस् कि केही सेवाहरू - रोकथाम सेवा, र केही योजनाहरू, जेनेरिक ड्रग्सहरूमा - कटौती योग्य वा एक प्रतिलिपिको अधीनमा छैन, जसको अर्थ छ कि तपाइँलाई कि हेरचाहको लागि केहि तिर्न को लागी छैन (सबै पुरानो योजनाहरु कुनै लागत-साझेदारीको साथमा निवारक हेरविचारको आवरण राख्नुहोस्, जसको मतलबले मर्मतले त्यो हेरचाहको लागि केहि तिर्न सक्दैन - यो योजना खरिद गर्न प्रीमियम द्वारा कवर गरिएको छ)।
एक उदाहरण 1,000 शब्दहरूको लायक छ
त्यसोभए तपाईको स्वास्थ्य योजनाले प्राथमिक हेरचाह चिकित्सक हेर्नको लागी $ 35 प्रतिलिपिहरू छ, तर कटौतीयोग्यमा विशेषज्ञ भ्रमणहरू गणना गर्दछ। तपाइँसँग $ 3,000 कटौतीयोग्य छ र $ 4,000 को बाहिर जेब अधिकतम छ। र विशेषज्ञको सञ्जाल-वार्तालाप दर तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीसँग $ 165 हो।
चलो भन्छ कि तपाईं वर्षको समयमा तपाइँको PCP मा तीन भ्रमणहरू छन्, र एक विशेषज्ञको दुई भ्रमण। पीसीपी भ्रमणहरूको लागि तपाईंको कुल लागत $ 105 हो, र विशेषज्ञ भ्रमणहरूको लागि तपाइँको कुल लागत $ 330 सम्म आउँछ जुन तपाईंले पूर्ण मूल्य तिर्नु भएको छ।
यस बिन्दुमा तपाईंले $ 330 ले तपाइँको कटौती गर्न तिर भुक्तानी गर्नुभएको छ, र तपाईंले आफ्नो 4-बिजुलीको अधिकतममा $ 435 भुक्तानी गर्नुभएको छ। ($ 330 प्लस $ 105)।
अब हामी वर्षको अन्त्य भन्दा पहिले दुर्घटनामा छौं भन्नुहोस्, र हप्ताको लागि अस्पतालमा अन्त्य गर्नुहोस्। भर्ती शुल्क शुल्क कटौतीमा लागू हुन्छ, र तपाईंको योजनाले 80% लाई भुक्तानी गरेपछि तपाइँले कटौती नगरे सम्म सम्म तपाइँले आफ्नो जेब-आउट-जेब अधिकतम नगरेसम्म।
अस्पतालको लागि, तपाईंले कटौती योग्य शुल्कहरू ($ 3,000 डलर $ 330 जुन तपाइँले पहिले नै विशेषज्ञ भ्रमणहरूको लागि तिर्नुभएको भुक्तानी गर्नुहुनेछ) $ 2,670 तिर्न पर्दछ। त्यसपछि तपाइँ बाँकी शुल्कहरूको 20% तिर्न चाहन्छु जबसम्म तपाईंले वर्षको लागि भुक्तान गर्नुहुने रकम $ 4,000 पुगिसकेको थियो। उनीहरुका अनुसार उनीहरु मध्ये एक जनाको ज्यान गएको छ। उनीहरु आफुले आफुलाई बिहे गरेकी छिन्।
यहाँ कसरी गणित देख्नुहुन्छ जब सबैले यसो भने र गरे:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 कटौती मिल्दो
- $ 105 (प्रतिलिपिहरू) + $ 8 9 9 (सिक्किङ) = अर्को $ 1,000 वर्षको लागि शुल्क
- $ 3,000 + $ 1,000 (कटौती योग्य प्लस सबै अन्य जेब खर्चहरू) = $ 4,000
- $ 4,000 तपाईंको प्लानमा बाहिरको जेब अधिकतम हो, जसको मतलब भनेको बाँकी वर्षको लागि कुनै पनि अन्य आवरण सेवाहरू तपाईंको स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा पूरा गरिनेछ, तपाईं वर्षको बाँकी लागि एकै योजना संग रहन मान्नु हुनेछ।
यदि तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले कटौती गर्न पीसीपी भ्रमणहरूको विषय बनाएको छ भने, तपाईंले तीका लागि पूर्ण मूल्य भुक्तानी गर्नुहुनेछ (साथै $ 115 प्रत्येकलाई भन्नुहोस्)। त्यस अवस्थामा, तपाईं $ 675 सम्म पुग्नुभयो जुन तपाईंको अस्पतालको बाँकी रहेको (पीसीपी भ्रमणका लागि $ 345, र विशेषज्ञ भ्रमणका लागि $ 330) भन्दा कम कटौतीमा लागू हुन्छ। अस्पताल भर्ना पछि तपाईले अझै पनि $ 4,000 को ओभर-जेब लागतमा समाप्त हुनुभएको थियो।
तर यदि दुर्घटना भएको छैन र तपाईं अस्पतालमा समाप्त हुनुभएन भने, तपाईंको कुल खर्च वर्षको पीसीसी भ्रमणहरू ($ 675, $ 435 को बरु) को अधीनमा रहेको योजनामा अधिक हुनेछ। यदि तपाईंले वर्षको लागि तपाईंको अन-जेब जेबलाई भेट्नुहुन्छ भने, यो एक तरिका वा अर्को कुरामा फर्कने छैन। तर यदि तपाईं आफ्नो जेब-जेब भन्दा अधिकतम भेट्न समाप्त हुनुभएन भने तपाइँ सामान्यतया कम भुक्तानी गर्नुहुनेछ जब तपाइँसँग योजना छ कि कटौती योग्य छैन।
सारांश
जब तपाइँ फेला पार्नुहुन्छ कि सेवाहरू कटौती गर्न योग्य छैनन् जब सम्म डराउँदैन। जबसम्म उनीहरूको योजनाले ढाकेको छ भने, यो केवल तपाईंले ती सेवाहरूको लागि कम तिर्नु हुनेछ यदि तपाईं कटौती गर्न सक्नुहुनेछ भने।
यदि तपाइँ एक पुरानो, गम्भीर बीमारी छ जो व्यापक चिकित्सा उपचारको लागि आवश्यक छ भने, त्यहाँ योजना डिजाइन को बाहेक वर्ष को लागि आफ्नो बाहिरको जेब अधिकतम देखि मिलन को लागि एक राम्रो मौका छ, र तपाईं सम्भव छ कि एक योजना मिल कम से कम जेब अधिकतम संग तपाईं को लागि लाभदायक हुनेछ, तथापि यो एक उच्च प्रीमियम संग आउनेछ को बावजूद।
तर यदि तपाई स्वस्थ हुनुहुन्छ र आफ्नो योजनालाई बाहिरको जेब भन्दा बढि अप्ठ्यारो नदिनुहोस् - वा कटौती गर्न पनि सक्नुहुनेछ - कटौती गर्नका लागी लाभहरू मात्र होइन कि तपाइँको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले एक भागको लागि भुक्तान गर्न सुरु गर्नेछ। तपाईको हेरविचारको चाँडै ती सबै सेवाहरू कटौतीको विषयमा चाँडै थिए (किनभने यसको मतलबले तपाइँले कटौती नगरेको सम्म पूर्ण मूल्य तिर्न पर्छ - जुन एक दिए वर्षमा सबै हुन सक्दैन)।
उनले भने, थप सेवाहरू कटौतीबाट बहिष्कार गरिएका छन्, उच्च प्रिमियमहरू हुन्छन्।