सन् 2003 मा, संघीय सरकारले नयाँ प्रकारको खाता डिजाइन गरे, स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) भनिन्छ, जसले केही व्यक्तिहरूलाई स्वास्थ्य बीमा खर्च गर्न सजिलो बनाउँछ। योग्य व्यक्तिहरूले स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कम गर्न सक्छन् र कर डलर पनि बचत गर्न सक्छन्।
HSAs अन्य सेट-अकाउन्ट अकाउन्टहरूको सूचीमा सामेल हुन सक्छ जुन निश्चित व्ययहरूमा हामीलाई कर दायित्व बचत गर्न सक्छ।
पहिलो, लचीला खर्च खाताहरू (FSA) ले तपाईंलाई महत्त्वपूर्ण चीजहरू जस्तै स्वास्थ्य खर्च वा डेकेयरको लागि पैसा अलग गर्न अनुमति दिन्छ। केही मानिसहरूको लागि मेडिकल बचत खाताहरू पनि उपलब्ध छन्। तर यी दुवै प्रकारका खाताहरूको लागि, वर्षको अन्त्यमा, यदि तपाईले पैसा बचत गर्नुभएन भने तपाईले यसलाई फर्काउनु भयो। फोफिट नियमको कारण, धेरै व्यक्तिहरूले ती प्रकारको खाताहरू सेट गर्न विचार गर्दैनन्। तिनीहरू किन आफ्नो बचत गुमाउन जोखिम गर्दछन्?
यही कारण एक स्वास्थ्य बचत खाता धेरै उपयोगी हुन सक्छ। यो पैसा खर्च गर्न को लागी स्वास्थ्य खर्च को लागी प्रयोग गरिन्छ, यो जान्न को लागी कि धन कभी कभी नकल नहीं हुनेछ किनकि यो डिसेम्बर 31 को उपयोग नहीं गरिन्छ।
HSAs को साथ-साथ उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाहरु को साथ प्रयोग गरिन्छ
केवल एक व्यक्ति जो उच्च-कटौती योग्य वा विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाले HSA को लाभ लिन सक्छ। हेल्थ इंश्योरेंस प्रिमियमहरू चलेको छ भने, नियोक्ताहरूले अधिक उच्च कटौती योजनाहरू प्रदान गरिन्छन्।
तिनीहरू धेरै सम्भावित व्यक्तिहरू स्व-रोजगारमा छन्, र ती व्यक्तिहरूलाई व्यक्तिगत बीमा खरिद गर्नुपर्छ।
एक उच्च कटौती योग्य बीमा योजनाले मासिक मासिक प्रीमियमहरूको आदेश दिन्छ। किनभने कटौती उच्च छ किनभने मासिक प्रिमियम कम छ।
त्यसोभए, त्यसपछि, उच्च-कटौतीयोग्य योजना छान्नुहोस्, बीमाको लागि कम प्रीमियम तिर्नुहोस्, र एचएसएमा फरक फरक पार्नुको साटो बीमाको लागि भुक्तानी गर्नुहोस्।
पैसा पूर्व-बजेट डलरबाट सुरक्षित गरिएको छ भने ती डलरमा कुनै आयकर भुक्तान गरिएको छैन।
बीमाको कटौती गर्न कस्तो उच्च हुन्छ? 2014 को लागि, एक व्यक्तिले $ 1,250 वा धेरैको कटौतीको साथ योजना चयन गर्नुपर्छ। परिवारको लागि कटौती योग्य कम्तीमा 2,500 डलर हुनुपर्छ।
HSA कसरी काम गर्दछ उदाहरणको
$ 500 कटौती योजनाको बीचमा एक छनौट छ भन्नुहोस् कि $ 1,000 एक महिना वा $ 2,500 कटौतीयोग्य योजना लागत $ 500 प्रति महिना। यो कम प्रीमियम छनौट गर्ने प्रलोभन हो, तर जेब भन्दा बाहिर $ 2,500 को भुक्तान गर्न आवश्यकसँग हिट गर्न सोच्न डराउँछ। त्यसैले उच्च कटौतीयोग्य र यसको कम प्रीमियम छान्नुहोस्, त्यसपछि HSA $ भन्दा अघि $ 2,500 डलर को प्रयोग गरेर HSA मा बचत गर्नुहोस्। यसले तपाईंलाई सौ सौ डलर बचत गरेर बचत गर्नेछ, साथै तपाइँसँग कुनै पनि सम्भावित स्वास्थ्य हेरविचारको लागि बचत खातामा पहुँच हुनेछ।
पैसा तपाईंको वर्ष वर्ष देखि राख्न र नियोक्ता बाट नियोक्ता, वा स्थानमा स्थान पोर्टेबल हो जब सम्म तपाइँ यसलाई तपाइँको मेडिकल खर्चको लागि हटाउन आवश्यक छ। यो गैर-प्रयोगको लागि फोहोरिएको छैन। यसबाहेक, तपाईं त्यो पैसामा कहिल्यै तिर्न तिर्न जब सम्म यो केवल चिकित्सा व्ययको लागि प्रयोग गरिन्छ।
जब तपाईं एक योग्य मेडिकल व्यय व्यहोरा गर्नुहुन्छ, डाक्टरको नियुक्ति बाट कुनै पनि चिकित्सा परीक्षणमा, डाक्टरको लागि, केहि पूरक वा वैकल्पिक प्रकारका दबाइहरु को लागी, तपाइँ आफ्नो एचएसएबाट पैसा प्रयोग गर्न सक्नुहुनेछ जबसम्म तपाई आफ्नो स्वास्थ्य बीमा द्वारा प्रतिपूर्ति गर्नुहुन्न ।
फाइदा र बेफाइदा
HSA केही व्यक्तिहरूको लागि राम्रो छनौट हो, तर अरूको लागि सानो अर्थ राख्नुहोस्। यदि स्वास्थ्य तपाईंको लागि ठूलो खर्च छैन भने, HSA राम्रो काम गर्न सक्छ। तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य डलर को थोक को रूप मा स्थानांतरित गरेर मुद्रा को लागि स्थानांतरित गरेर तपाईं वास्तव मा यसको आवश्यकता हो पछि पछि प्रयोग हुनेछ। तपाईंले बीमा कम्पनीहरूमा कम पठाउनुहुनेछ जहाँ यो कहिल्यै प्रयोग नभएसम्म यो गायब हुनेछ।
अधिकतर व्यक्तिहरू जसले मेडिकल लागतहरू पाउनेछन् HSA प्रयोग गर्न फायदा पाउनेछैन। अक्सर उच्च कटौती योग्य योजनाहरू सँगसँगै सह सह-भुक्तानीहरू र अन्य सीमाहरू छन्, त्यसैले HSA प्रयोगको माध्यमबाट कुनै पनि फाइदा ती खर्चहरूमा हराएको छ।
त्यहाँ अझै पनि केही कर लाभ हुन सक्छ। तपाईंलाई केहि नम्बरहरू कुचाउन वा तपाईंको कर सलाहकारसँग कुरा गर्न आवश्यक छ कि यदि HSA तपाईंलाई पैसा बचाउनेछ भने।
बचत खाता सेट अप गर्न सजिलो छ। तिनीहरू केही नियोक्ताहरूले प्रस्तावित छन्, तर सम्भवतः तपाइँले तपाइँको बीमा कम्पनी, बैंक, क्रेडिट एकाइ वा अन्य वित्तीय संस्थानहरू फेला पार्नुहुनेछ।
यी योजनाहरु को धेरै को लागि सही छ, त्यहाँ धेरै नियम र सीमा हो जो भाग लिन सक्छन्, जो तपाईंको खाता मा योगदान गर्न सक्छन्, पैसा कसरी प्रयोग गर्न सकिन्छ, र कति बचत गर्न वा खर्च गर्न सकिन्छ। कसैलाई तपाईको नियोक्ताको मानव संसाधन विभागमा तपाइँका नियमहरू मद्दत गर्न मद्दत गर्नुहोस्, र यदि HSA तपाईंका लागि इमान्दार हुन्छ भने निर्धारण गर्न मद्दत गर्नुहोस्।
यदि तपाइँसँग थप प्रश्नहरू छन् भने, सरकारले एचएसए मूलका राम्रो सूचीहरू राख्नुभयो र प्राय: प्रश्नहरू सोध्नुभयो।