उच्च कटौती योग्य बनाम विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजना

निश्चित गर्नुहोस् कि निम्न तल्लो प्रीमियम लन्च रनमा थप खर्च हुनेछैन

हरेक वर्ष यो लाग्छ हामी हामी स्वास्थ्य बीमाको बढ्दो लागतको सामना गरिरहेका छौं। त्यसैले जब यो सही स्वास्थ्य बीमा योजना छान्नु भएको छ, यो योजना हो कि सानो मासिक प्रीमियम छान्नु धेरै आकर्षक छ।

यद्यपि, ती सानो मासिक प्रीमियमहरूसँग यी योजनाहरू पनि योजनाहरू छन् जुन उच्च-ओभरको जेब खर्च पनि छन्। तपाईंको पारिवारिक स्वास्थ्यको आधारमा तिनीहरू एक स्मार्ट छनौट हुन सक्छन्, वा तिनीहरू तपाईंको लागि स्वास्थ्य र / वा आर्थिक आपदा हुन सक्छ।

नाम "विनाशकारी" यो तथ्यलाई उल्लेख गरिएको छ कि यदि तपाईं धेरै बिरामी वा घाइते पाउनुहुन्छ - एक विनाशकारी घटना - त तपाईं कम से कम एक स्वास्थ्य बीमाको लागी तपाईंलाई पैसाको उच्च रकम तिर्न मद्दत गर्दछ जस्तै हुनेछ। तिमी लागत "उच्च कटौती योग्य" र "विनाशकारी" स्वास्थ्य बीमा योजनाहरू एउटै प्रकारको योजनाका लागि दुई नामहरू छन्।

यहाँ केहि पृष्ठभूमि जानकारी हो कि यी कसरी विनाशकारी वा उच्च कटौती योग्य बीमाले काम गर्दछ र तपाइँ कसरी निर्णय गर्न सक्दछन् कि उनीहरूको लागि सही, वा गलत छनौट हो।

तिनीहरूले कसरी काम गर्छन्

यदि एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना सही विकल्प हो भन्ने कुरा पत्ता लगाउने उत्तम तरिका हो कि उनि कसरी काम गर्छन भनेर बुझ्न को लागी।

केही परिभाषाहरूको साथ सुरू गरौं:

• तपाईंको बीमाको लागि तपाईंको मासिक भुक्तानी हो।
• कटौती योग्य छ कि बीमा कम्पनीले सबैलाई भुक्तानी गर्नु अघि तपाईले तपाइँको आफ्नै हेरविचारको लागि कसरी भुक्तान गर्नुहुनेछ।
• त्यहाँ दुई प्रकारका कपीहरू छन् । पहिला "" ढोकामा पुग्नुहोस् "शुल्क जस्तै - यो सामान्यतया $ 12 वा $ 25 वा केही नामावली रकम हो जसले प्रायः तपाइँलाई त्यो औषधि बनाउने कि कि नियुक्ति बनाउन वा खरीद गर्न दुई पटक सोच्दछ। यसको अर्थ तपाईंले बुझ्नुहुन्छ कि तपाइँको स्वास्थ्य सेवा निःशुल्क छैन - पहिलो कि प्रतिलिपि केवल भुक्तानी प्रक्रिया बाँकी किक हुन्छ।

  दोस्रो किसिमको प्रतिशत प्रतिशत, जस्तै 80/20, "coinsurance" भनिन्छ, जसलाई अर्थ भनिन्छ कि एकपटक तपाईं आफ्नो कटौती योग्य सीमा अतीत हुनुहुने छ, तपाइँ बाकिका 20% भुक्तानी गर्नुहुनेछ र तपाईंको बीमाकर्ताले 80% तिर्नेछ।

तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले तपाईलाई भन्दा धेरै पैसा सङ्कलन गर्न र तपाइँको तर्फबाट सम्भव भएसम्म सानो रकम तिर्न चाहन्छ। तिनीहरू व्यवसायमा व्यवसायमा छन्, त्यसैले उनीहरूको सूत्र लिइन्छ, लिनुहोस्, लिनुहोस् - तर धेरै धेरै तिर्न नदिनुहोस्।

समस्या हो, यदि तपाइँ प्रिमियमहरू (तपाइँले प्रत्येक महिना भुक्तानी गर्नुभन्दा खर्च गर्न सक्नुहुन्न) त्यसो भए तापनि तपाईले उनीहरूको बीमा किन्न सक्नुहुन्न।

त्यसैले तिनीहरू तपाईलाई एक विकल्प दिनुहुनेछ जुन तपाइँले हरेक महिनामा प्रिमियममा कम खर्च गर्नुहुनेछ र तपाईलाई मेडिकल सेवाको आवश्यकता पर्दा आफ्नो जेब भन्दा बढी रकम तिर्न आवश्यक छ। यसको मतलब तिनीहरूले एक निश्चित, अति उच्च सीमा मेल नभएसम्म उनीहरूको तर्फबाट कसैलाई तिर्नुपर्ने छैन।

त्यसैले बीमा कम्पनीहरूले विभिन्न योजनाहरू सेट गर्दछन् जुन तपाईंलाई "जोखिम" को मूल्यांकन गर्न आवश्यक छ - तपाईंले बिरामी वा घाइते हुने संभावनाहरू, तपाइँलाई तपाइँको बीमामा ट्याप गर्न आवश्यक हुने संभावनाहरू, उनीहरूले तपाईंको लागि धेरै धेरै तिर्न आवश्यक हुने संभावना चिकित्सा समस्याहरू।

एक उच्च प्रिमियम , उच्च प्रीमियमको साथ तर कम कटौती योग्य हो, यसको अर्थ तपाईलाई बीमा कम्पनीलाई भुक्तान गर्नुहुनेछ र उनीहरूले तपाइँको तर्फबाट अधिक भुक्तान गर्नुहुनेछ। तपाईंले निर्णय गर्नुभएको छ कि तपाईंको बिरामी वा चोट लिनुको जोखिम प्रत्येक महिना अधिक तिर्नको लागी यसको लायक छ।

धेरै उच्च कटौतीयोग्य र कम प्रीमियमको साथ उच्च कटौतीयोग्य, विनाशकारी योजना भनेको तपाइँले सबैलाई तपाइँको तर्फबाट भुक्तान गर्न सुरु गर्नु अघि तपाईंले धेरै पैसा तिर्न सक्नुहुनेछ। तपाईंले निर्णय गर्नुभएको छ कि तपाईंको बिरामी वा चोट लिने जोखिम कम छ र तपाईं बीमाको लागि धेरै पैसा तिर्न केहि पैसा बचत गर्न सक्नुहुन्छ।

उदाहरणहरु

एक नियमित बीमा योजनाले तपाईंलाई बीमा कम्पनीमा $ 1,000 तिर्नको लागि सोध्न सक्छ, र तपाइँको कटौती $ 500 हो।

जब तपाइँ पहिले नै कटौती गर्न सक्नुहुनेछ, जब तपाइँ डाक्टर जानुहुन्छ र तिनी एक पर्चा लेख्छन्, उनीहरूलाई यसो भन्छ, "ठीक छ - तपाईले तपाइँको डाक्टरको भ्रमणको लागि $ 25 को प्रतिलिपि र तपाईंको डाक्टरको लागि $ 15 लाई भुक्तानी गर्नुहुनेछ र हामी तिर्नेछौं। बाँकि।" महिनाको अन्त्यमा, यदि तपाईले यो भन्दा बढी डाक्टरलाई देख्नुहुन्न भने, त्यस महिनामा तपाइँको स्वास्थ्यको लागि यो $ 1,040 खर्च भएको छ।

उच्च कटौतीयोग्य / विनाशकारी बीमा योजनाले तपाईंलाई बीमा कम्पनीमा $ 500 भुक्तानी गर्न सोध्न सक्छ, तर तपाईंको कटौती $ 2,500 हो। यही परिदृश्य - तपाईं डाक्टरमा जानुहुन्छ र तिनी एक पर्चा लेख्छन्। केवल यो समय, तपाईंले अफिस भ्रमण ($ 100) र औषधिको लागि ($ 15) को लागि भुक्तानी गर्नुभएको छ - तर किनभने तपाइँको कटौती उच्च छ, तपाईंले त्यस सालसम्म यो खर्च गर्नुभएको छैन, त्यसो गर्दा बीमा कम्पनी अझैसम्म केहि तिर्न छैन। तपाईंको तर्फबाट।

त्यो महिना तपाईंको कुल लागत ($ 500 प्रीमियम + $ 100 + $ 15 =) $ 615।

अब, यदि तपाईं केवल महिनामा डाक्टर एक पटक जानुहुन्छ भने, यो तपाईंको उच्च कटौतीयोग्य योजना तपाईंको लागि एकदम राम्रो सौदा थियो किनभने यदि तपाईले अधिक महंगा स्वास्थ्य योजनाको लागि भुक्तानी गर्नुभयो भने, तपाईंले $ 435 बढी खर्च गर्नुभएको छ तपाईं आफ्नो विनाशकारी / उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना संग भुक्तानी गरे।

यद्यपि, मान्दछन् कि तिम्रो छोरो आफ्नो स्केटबोर्डबाट हटाउँछ। उहाँले एक सङ्कलन गर्दछन् जसले उसलाई बाहिर पुर्याउँछ। घोडा, उसले आफ्नो हातलाई तीन ठाउँमा राख्दछ, जुन सर्जरीलाई आफ्नो हात सेट गर्न र यसलाई पिन चाहिन्छ त्यसैले यो राम्रो तरिकाले निको पार्नेछ। खर्च! ती प्रारम्भिक प्रतिलिपि तपाईंको चिन्ता कम से कम हुनेछ। तपाइँ त्यो सम्पूर्ण $ 2,500 प्लस 20% थप तिर्नेछ - सम्भावित डलरको धेरै हजारौं। एक नियमित स्वास्थ्य बीमा योजनाको साथ, तपाईंको बाहिरको जेब रकम धेरै कम हुनेछ।

यदि उच्च कटौतीयोग्य / विनाशकारी योजना तपाईंको लागि काम गर्नेछ भने निर्णय गर्नुहोस्

यदि तपाईं र तपाइँको परिवारका सदस्यहरू अपेक्षाकृत स्वस्थ छन् र एक वर्षमा धेरै डाक्टरको भ्रमण, अस्पतालको अवधारणा वा ड्रग नुस्खाहरू आवश्यक पर्दैन, त्यसपछि उच्च कटौतीयोग्य योजना तपाईंको लागि धेरै राम्रो काम गर्न सक्छ।

अर्कोतर्फ, यदि तपाईं र तपाईंको परिवारका सदस्यहरूसँग कुनै पनि मेडिकल चुनौतीहरू छन्, जुन कुनै पनि प्रकारको बगले पाक वा कुनै पनि प्रकारको पुरानो अवस्था घटाउँदछ भने उच्च संवेदनशीलता पनि हुन्छ, त्यसपछि उच्च कटौतीयोग्य स्वास्थ्य योजनाले तपाइँको जेबबाट अधिक खर्च गर्नेछ। लामो दौड

यदि तपाईं सोच्नुहुन्छ कि उच्च कटौती योग्य / विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाले तपाईको आवश्यकताहरु अनुरूप गर्नेछ, तब तपाइँ स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) प्रयोग गरेर थप पैसा बचत गर्न सक्नुहुन्छ। HSA ले तपाइँलाई कुनै पनि प्रकारको मेडिकल खर्चको लागि भुक्तानी गर्न पैसा, कर-रहित बचत गर्न अनुमति दिन्छ। अन्य कटौतीयोग्य बचत खाताहरूको विपरीत, यदि तपाईं यसलाई खर्च गर्नुभएन भने रकम वर्षको अन्त्यमा जान हुँदैन, र यो तपाइँको खर्चको कुनैपनि समयमा चिकित्सा व्ययको लागि प्रयोग गर्न सकिन्छ। यसबाहेक, यो पोर्टेबल छ , अर्थ भनेको तपाईंले काम परिवर्तन वा रिटायर गर्न सक्नुहुन्छ र बचत गर्नुभएको पैसा तपाईंको लागि उपलब्ध हुनेछ।