प्रत्येक क्यालेन्डर वर्षको अन्त्यमा, तपाइँ शायद तपाईका नियोक्ताहरूको मानव संसाधन विभागहरू वा बीमाकर्ताहरू र भुक्तानहरूबाट सुनेको छ जुन तपाईंको स्वास्थ्य कवरेजको निरीक्षण गर्ने अर्को वर्ष कवरेजको लागी तपाईले तिर्नु पर्ने छ। प्रत्येक वर्ष ती प्रीमियम बढ्छ, कहिलेकाहीँ डबल-अंकको प्रतिशतले। स्वास्थ्य बीमा किन महंगा छ?
र तपाईलाई प्रत्येक बर्ष बढी तिर्नुपर्छ किन, तपाईं स्वस्थ हुनुहुन्छ भने पनि?
किन स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ्छ
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम माथि जान्छ किनभने चिकित्सा लागत बढ्छ। चिकित्सकहरूलाई बढी भुक्तान गर्न आवश्यक छ, दबाइहरू अधिक महंगी छन्, प्रविधि परीक्षण अधिक परिष्कृत र महंगा हुन्छ, र त्यसो त। यदि हामी बुझ्छौं कि स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूले उनीहरूको वार्षिक प्रीमियम कसरी निर्धारण गर्छन्, त्यसोभए यो सजिलो छ कि यो किन अधिक महसुस हुन्छ, हामी स्वस्थ हुँदा पनि।
कसरी प्रिमियमहरू निर्धारित हुन्छन्
प्रत्येक वर्ष, बीमाकर्ताले आफ्नो मरीजको प्रोफाईललाई विकास गर्दछ, त्यसपछि तथ्याङ्कहरू थाहा पाईएको छ कि कतिपय रोगीको प्रकारले खर्च गर्नेछ। उदाहरणको लागि, एक प्रोफाईल पुरुष छोराछोरी, उमेर 2 देखि 6 सम्म हुन सक्छ। बीमाकर्ताले प्रत्येक बालबालिकालाई आवश्यक पर्दछ, कतिवटा टीभीहरू चाहिन्छ, कति पटक बिस्तारै हुन्छ र सिलाई चाहिन्छ। ।
अर्को प्रोफाइल 45 देखि 55 वर्षको उमेरको लागि हुन सक्छ। यो महिलालाई एक चेकअप, एक मेमोग्राम , शायद एक कोलोलोसिक्पी वा हड्डी स्क्यानको आवश्यकता पर्दछ।
उनी मधुमेह वा कोलेस्ट्रॉलको लागि रक्त परीक्षण चाहिन्छ। यदि उनी राम्ररी स्वस्थ हुनुहुन्छ भने, उनीहरूले अझै पनि हृदय समस्याहरू रोक्न एक वा बढी औषधि लिन सक्छ, सम्भवतः एक स्टेटिन।
बीमाकर्ताले पनि एक निश्चित संख्या सर्जरी, मेडिकल टेस्ट, दुर्घटनाहरू, र यसको प्रत्येक सम्भावित रोगका लागि अन्य सम्भावित मेडिकल आवश्यकताहरूको आशा पनि गर्नेछ।
ती प्रोफाईलहरू प्रयोग गर्दै, तिनीहरू प्रत्येकको लागि बीमा गर्ने अपेक्षा गर्ने रोगहरूको सङ्ख्याले बढाउँछ, बीमाकर्ताले अनुमान लगाएअनुसार यसको लागत कस्तो हुनेछ। खर्च र लाभको लागि अतिरिक्त रकमहरू थप गरिनेछ। त्यसोभए तिनीहरू गणित गर्दछन् औसत लागत प्रति रोगी वा परिवार खोज्न। त्यो तपाईंको वार्षिक प्रीमियम हुनेछ।
प्रत्येक सहभागी व्यक्ति वा परिवारले व्यक्तिगत वा परिवारको स्वास्थ्य बिना, एकै प्रिमियम रकम तिर्नेछ।
के तपाईंको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम वास्तव मा एक सम्झौता?
- यदि तपाईं कार्यरत हुनुहुन्छ भने, तपाई र तपाइँको नियोक्ताले तपाइँको प्रीमियम मूल्य साझा गर्न सक्छ। यदि तपाइँसँग तपाइँको प्रीमियम तिर्न मद्दत गर्नको लागि नियोक्ता छैन भने, सम्पूर्ण लागत तपाइँको हुनेछ।
- यदि तपाईं स्वस्थ हुनुहुन्छ भने , तपाईंको प्रीमियम लागत भन्दा धेरै हुनेछ यो वास्तवमा तपाईं एक वर्ष को हेरविचार हेरचाह गर्न लागत हुनेछ। तपाईंले हजारौं डलर तिर्न सक्नुहुनेछ, र डाक्टर वा एक पर्चामा मात्र एक मात्र भ्रमण गर्नुपर्छ। तपाईं प्रिमियममा पैसा खर्च गर्दछन् किनभने तपाईं ठूलो दुर्घटना वा बिमारीको लागि बिल फुर्नु जोखिम नहटाउन चाहनुहुन्न।
- यदि तपाईं कम स्वस्थ र बिस्तारै पुरानो हुनुहुन्छ भने , अर्थ प्रत्येक बर्ष अनुशंसा गरिन्छ प्रत्येक वर्ष, त्यसपछि तपाईं पनि बाहिर आउनुहुनेछ। प्रीमियममा तपाईंको धेरै हज़ार डलर वास्तविक लागतको नजिकै हुन सक्छ यदि तपाइँ ती परीक्षण र डाक्टर भ्रमणका लागि जेबबाट भुक्तानी गर्नुभयो। अझै पनि, तपाईं प्रीमियममा पैसा खर्च गर्नुहुन्छ किनभने तपाई ठूलो खर्च जोखिम गर्न चाहानुहुन्न तपाईं कठिनाइको साथ निदान गर्नु पर्छ वा पतन वा अन्य दुर्घटनामा चोट लगाउनुपर्दछ।
- यदि तपाईं बिरामी हुनुहुन्छ भने , विशेषगरि यदि तपाईं वृद्ध र बिरामी हुनुहुन्छ भने, तपाईंको बीमा प्रिमियम एक वास्तविक सम्झौता हुनेछ। जो मधुमेह वा हृदय समस्याहरु जस्तै, वा क्यान्सर वा कुनै कमजोर रोगको निदान को लागी पुरानो बीमारी संग, यदि तपाईले आफ्नो जेब बाट भुक्तान गर्नुभयो भने हजारौं डलर हुन सक्छ।
- यदि तपाईं 65 वर्ष भन्दा माथि हुनुहुन्छ र औषधि प्राप्त गर्नुहुन्छ भने , तपाईंको हेरचाह कवरेज वास्तविक उडान हुनेछ। तपाईले हेरचाह गर्नुहुनेछ कि तपाईले भर्खरै सेवानिवृत्तिको उमेरको आधारमा आवश्यकता पर्दछ। बढीको लागि, तपाईंले आफ्नो काम गर्ने क्यारियरमा त्यो रकममा भुक्तान गर्नुहुनेछ। तर यदि तपाइँसँग पुरानो बीमारी छ वा कुनै कमजोर रोगको निदान गरिएको छ भने, ती आजीवन लगानीमा तपाईंको फिर्ती निकै ठूलो हुनेछ।
स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमहरूका लागि ठूलो चित्र
अब ठूलो तस्बिरलाई हेर्ने - सम्पूर्ण देशको आबादीको चलो। हाम्रो जनसंख्या उमेरको छ, र सम्पूर्ण समूह उमेरको रूपमा, सम्पूर्ण समूहलाई अधिक स्वास्थ्य हेरविचार चाहिन्छ। वृद्ध व्यक्तिहरूले जीवनभरको समयमा पुरानो बीमारीहरू विकास गरेका छन्। उनीहरु जीवनका लागि अधिक प्रवद्र्धन भएका छन् जसका कारण क्यान्सर्स वा अल्जाइमर रोगको कारण युवाहरु भन्दा कम हुन्छ।
नयाँ बच्चाहरु जन्माउँदै छन्। तर हामी पनि आत्मकथा र अन्य समस्याहरूको साथ बच्चाहरु को उच्च घटनाहरु संग जो कि जनसंख्या भर हेरविचार लागत मा योगदान गर्दै छन्।
अधिक र अधिक व्यक्ति बीमा को लागत बर्दाश्त नहीं गरेर सकते। विशेष गरी कठिन आर्थिक समयहरूमा, बीमा किन्नु कम कम व्यक्तिहरूले खरिद कवरेज गर्नेहरूको लागि उच्च खर्चको मतलब हुनेछ।
हामी बीमा प्रीमियमको मूल्य घटाउन के गर्न सक्छौं?
पहिलो, बीमा लागत को कम गर्दछ भनेर जान्दछ कि व्यक्तिहरु वा परिवारहरु को लागी सामान्यतया हाम्रो स्वास्थ्य हेरविचार को लागत कम गर्दछ। माथि वर्णन गरिएको सम्पूर्ण जनसंख्यामा स्वास्थ्य हेरविचारको लागत फैलिएको छ।
दोस्रो, यदि तपाईं उपरोक्त वर्णित "बिरामी" वर्गमा हुनुहुन्छ वा 65 बर्ष भन्दा बढी समूहमा हुनुहुन्छ भने तपाईले अब तपाईले अब तिर्नुको साटो स्वास्थ्य कवरेज कम खर्चिन्न सक्नुहुन्न।
जो उचित स्वस्थ हो, वा तिनीहरूको नियोक्ता मार्फत एक भन्दा बढी योजनाको पहुँच छ जुन बीमाको व्यक्तिगत लागतमा केहि नियन्त्रण हुन सक्दछ, जसमा निम्नानुसार भुक्तानी मूल्य, कटौती, र सह-भुक्तानी सहित:
- प्रत्येक वर्ष स्वास्थ्य बीमा नामांकन अवधि अर्को वर्षको लागि, वा जब तपाईं कार्य परिवर्तन गर्नुहुन्छ वा कुनै अन्य कारणका लागि बीमा कवरेज परिवर्तन गर्नुहुन्छ, केहि समय लाग्नको लागि वास्तविक गणना को लागी उत्तम योजना छनौट गर्न को लागी। तपाइँका आवश्यकताहरूमा निर्भर गर्दछ, प्रिमियम तपाईंको हेरचाहको सबैभन्दा महान् भाग पनि नहुन सक्छ।
- उच्च कटौती योग्य, विनाशकारी हेरविचार बीमालाई विचार गर्नुहोस्। यी योजनाहरूमा धेरै कम प्रीमियम छ र अधिकांश मानिसहरू स्वस्थ छन् जसका लागि राम्रो काम गर्छन्। यदि तपाइँ यी प्लानहरू मध्ये एक छनौट गर्नुहुन्छ भने, तपाइँ स्वास्थ्य बचत खाता प्रयोग गर्ने छनौट गर्न सक्नुहुनेछ जुन तपाईंको स्वास्थ्य व्यय कर कर कटौती गर्न एक तरिका हो र तपाईंलाई पैसा खर्च गर्न मद्दत पुर्याउन तपाईंलाई पछि लाग्ने स्वास्थ्य खर्चको लागि। यसले तपाईंलाई पनि रकम भुक्तानी गर्दछ जुन बीमाकर्तालाई प्रिमियमको रूपमा पठाइएको छ।
- तपाईले राज्य-संचालित हेल्थकेयर सब्सिडी कार्यक्रम जस्तै मेडिकाइड वा अरूको लागि योग्य हुनुहुन्छ भनेर चित्रण गर्नुहोस्। प्रत्येक राज्यमा विभिन्न कार्यक्रमहरू छन्।
थप स्वास्थ्य बीमा प्रश्नहरू
- मेरो बीमा किन डाक्टरहरू म हेर्न चाहन्छु भनेर म हेर्न चाहन्छु ?
- मेरो बीमा किन मलाई केही पूरै पूरै वा वैकल्पिक उपचारहरू समावेश गर्दैन?
- स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले कवरेजको लागि मलाई किन डाउन गर्यो ?