के मेरो स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमहरू यदि मैले दाबी गरेको छ भने?

एउटा साधारण प्रश्न, एक सजिलो जवाफको साथ

अधिकांश मानिसहरू यो विचारमा प्रयोग गरिन्छ कि उनीहरूको कार बीमा नीति वा गृहमुखी नीतिमा एक प्रमुख दावी एक प्रीमियम वृद्धि ट्रिगर हुन सक्छ (ध्यान दिनुहोस् कि यो निश्चित रूपमा सधै मामला छैन)। त्यसैले यो एक साधारण गलत धारणा हो कि स्वास्थ्य बीमा को लागि एकदम सही छ।

तर यो मामला छैन, र यो मामला पनि किन्हीं भन्दा पहिले कि सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम स्वास्थ्य बीमा बजार सुधार।

व्यक्तिगत दावीहरूको आधारमा कुनै प्रीमियम उल्टै छैन

2014 सम्म पनि, जब व्यक्तिगत बजार मा स्वास्थ्य बीमा चिकित्सक लगभग हरेक राज्य मा लेखिएको थियो, दावी को आधार मा एक विशिष्ट बीमा प्रीमियम को समायोजित गर्न को लागि कुनै प्रावधान थिएन। एक पल्ट व्यक्ति बीमा गरेपछि, त्यो व्यक्तिको दर स्वतन्त्र जोखिम पूल को समायोजन को लागी कुनै लेवे थिएन।

पुरानो दिन - चिकित्सा रेखांकन

2014 अघि, स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूको लागि सबै तर पाँच राज्यमा लचीलापन भएको थियो जसले आवेदकको मेडिकल ईतिहासको आधारमा प्रारम्भिक दर निर्धारण गर्दछ। त्यसोभए पूर्व-अवस्थित सर्तहरूसँग एक आवेदकले योजना प्रस्ताव गरेको छ, तर मानक दर भन्दा उच्च थियो प्रिमियमको साथ।

यो पूर्व-विद्यमान शर्त बहिष्करणको विकल्प थियो, र प्रारम्भिक दर वृद्धि सामान्यतया 10% देखि 100% सम्म पुग्यो, शर्तको कठिनाइको आधारमा (र आवेदकहरूको लगभग 13% निजी व्यक्तिमा सबै योजना प्राप्त गर्न असमर्थ थिए। बजार अघि 2014)।

तर तपाईंले बीमा गरेपछि, भविष्यको दावी परिणाम तपाईंको योजनाको लागि विशिष्ट वृद्धिको परिणाम नगर्नेछ। यदि तपाईंको योजनाले प्रारम्भिक दर वृद्धि समावेश गर्दछ भने, त्यो तपाईंको साथ रहनेछ (यदि तपाईंको प्रीमियम माथिल्लो तह प्रक्रियाको अवधिमा 25% सम्म समायोजित गरिएको थियो भने, यो भविष्यको सातामा मानक दर भन्दा बढी 25% भन्दा बढि रहनेछ)।

तर यदि तपाइँ पछि दावी गर्नुहुन्थ्यो - एकदम ठूलो पनि - तपाईंको दरले निम्न वर्षको लागि परिवर्तन परिवर्तन समान रूपमा तपाईंको भौगोलिक क्षेत्रमा एउटै योजनाको साथ दर परिवर्तन हुनेछ।

दर वृद्धिहरू सधैं दावीहरू द्वारा संचालित गरिएको छ, तर सबै दिइएको बीमाहरूमा सबै दावीहरूमा कुल दावी फैलिएको छ, जसमा सामान्यतया अन्य व्यक्तिहरू त्यस क्षेत्रमा एउटै योजनाको साथ समावेश गर्दछ। यसैले यदि जोखिम पूल मा धेरै मान्छे को महत्वपूर्ण दावी थियो, सबै को दरहरु आगामी वर्ष मा तेजी देखि वृद्धि हुन सक्छ। तर उनीहरूले विशेष जोखिम पूलको सबैको लागि एउटै प्रतिशतले बढ्नेछ, चाहे उनीहरूको ठूलो दाबी, एक सानो दावी, वा कुनै पनि दावी थियो चाहे चाहेनन्।

ACA को सुधारहरु

सस्ती योग्य हेरविचार अधिनियमको तहत, अब आवेदकहरु को मेडिकल ईतिहास वा लिङ्ग (यो व्यक्तिगत बजार र सानो समूह मार्केट मा आधारित छ) को आधार मा समायोजन गर्न को लागी बीमाकर्ताहरु को लागि कुनै पनि लचीलापन अब छैन। मूल्यहरू मात्र उमेर, भौगोलिक क्षेत्र (यानी, तपाईंको जिप कोड) र तंबाकू प्रयोगमा आधारित हुन्छ (केही राज्यहरूले यसलाई एक कदम अगाडी बढाए, र स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूमा तम्बाकू सर्चाहरू प्रतिबन्धित ) मात्र।

आज आज, क्यान्सरको उपचारको बीचमा एक आवेदकले समान रूपमा तिर्नु पर्ने एउटा अर्को आवेदकको रूपमा समान स्वरुपको रूपमा तिर्नेछ, जबसम्म त्यो उही योजना चयन गर्दछन्, त्यहि क्षेत्रमा बाँच्न सकिन्छ, त्यहि उमेरमा छन्, र त्यहि तंबाकू छ स्थिति।

र जब समय सम्म पुग्छ, उनीहरु लाई एकअर्का बराबरको दरहरू जारी राख्नेछन्, चाहे कुनै पनि स्वास्थ्य बीमा कम्पनीसँग दावी फाइल नगर्ने हो भने। तिनीहरूको दर लगभग निश्चित रूपमा समयको साथमा रहनेछ , तर त्यो दावी द्वारा बढेको दर वृद्धि संग भ्रमित नहुनु हुँदैन।

को रूप मा enrollees उमेर, उनको दर बढ्छ। आयु एक स्वास्थ्य कारण हो कि स्वास्थ्य बीमा कम्पनी अझै पनि दर तय गर्न को लागी प्रयोग गर्न सक्छ, तर क्यारियरले साना मान्छे चार्ज नगर्न भन्दा धेरै पटक चार्ज गर्न सक्दैनन्।

र योजना मा सबै को लागि समग्र दर सामान्यतया एक वर्ष देखि अर्को सम्म जानेछ , कुल दावी को आधार मा प्रत्येक योजना द्वारा दायर गरियो।

तर तिनीहरू ठूलो दाबी दावी गर्ने व्यक्तिहरूको लागि एउटै प्रतिशतले माथि बढ्नेछन्, साना दाबी दावी गर्ने व्यक्तिहरू, र जो कोहीले कुनै दावी गरेनन भने।

जबसम्म तपाईंको योजना बन्द छैन भने, तपाईं यसलाई एक वर्षबाट अर्कोमा पुनः जारी राख्न सक्षम हुनुहुनेछ (ध्यान दिनुहोस् कि यसले छोटो अवधिको स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूमा लागू गर्दैन), र तपाईंको नवीकरण दरहरू प्रभावित हुने छैनन्। तपाईंको दाबी द्वारा पूर्व वर्षको समयमा - यसको सट्टा, तपाईंको दरले तपाईंको योजनाको भौगोलिक पूलमा अन्य सबैको रूपमा एउटै प्रतिशतले परिवर्तन गर्नेछ।

र विपरीत परिप्रेक्ष्यबाट, प्रीमियम बढि एक बर्षदेखि अर्कोमा हुन्छ, भले पनि तपाइँ सबैसँग कुनै पनि दावी फाइल गर्नुहुन्न। फेरि, तपाईको दर बढि सम्पूर्ण जोखिम पूलको कुल दावी द्वारा निर्धारण गरिन्छ; यद्यपि तपाईंसँग कुनै दावी नहुन सक्छ, अन्य मानिसहरूले गरे। र जब तपाईं दावी गर्नुभएन यी वर्षहरूमा निराशाजनक लाग्न सक्छ, तपाईले तथ्यलाई सराहना गर्नेछन् कि दर वृद्धि बढाइन्छ (दावीको आधारमा) वर्षहरूमा जब तपाईसँग एक प्रमुख दाबी छ।

आफ्नो योजना प्रयोग गर्नुहोस् - तर अति प्रयोग नगर्नुहोस्

यहाँ लेफ्टवेभ यो आवश्यक छ जब तपाइँ दावी फाइल गर्न डराउनु हुँदैन। तपाईंले चिन्ता गर्नुपर्दैन कि तपाईं परिणामको रूपमा उच्च स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमको साथ समाप्त हुने छ।

तर तपाईंको दावी आगामी वर्षको दरहरू स्थापित हुँदा कुल दावी चित्रको भाग हुनेछ, त्यसैले अधिवेशनबाट बचाउने (जस्तै, आकस्मिक हेरविचार वा प्राथमिक हेरविचार चिकित्सकलाई पर्याप्त हुने बेलामा आपातकालीन कोठामा जाने जस्ता कुराहरू) सबैलाई फाइदा हुन्छ। तपाईंको जोखिम पूल।