मेरो स्वास्थ्य बीमाको लागि आन्तरिक मूल्य के हो र यो के हो?

आन्तरिक मूल्य एक स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा भुक्तानी गरिएको स्वास्थ्य हेरविचार लागत को प्रतिशत को एक उपाय हो। सशक्त क्यारियर एक्ट लागू भएकोले यो विशेष रूपमा महत्वपूर्ण भएको छ, किनभने एसीए अनुपालनलाई व्यक्तिगत र सानो समूहको स्वास्थ्य योजनाहरूलाई विशेष दायरा भित्र पर्दैन जुन उनीहरूको आन्तरिक मूल्यको आधारमा हुन्छ।

अवधारणा आफैलाई सरल छ: एक स्वास्थ्य योजनाले स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको निश्चित प्रतिशत भुक्तानी गर्छ, र योजना सदस्यहरूले बाँकी भुक्तानी गर्छन्।

तर यो बुझ्न आवश्यक छ कि आन्तरिक मूल्य प्रति-ईन्जिलले आधारमा गणना गरिएको छैन। यसको सट्टा, यो एक मानक आबादी मा गणना गरिएको छ ( मानक आबादी दुवै व्यक्तिगत र समूह स्वास्थ्य बीमा प्लानहरूमा 54 मिलियन एनलियल्सहरूमा संचित डेटामा आधारित छ )। अन्य शब्दहरूमा, यदि निश्चित योजनामा ​​70 प्रतिशतको आन्तरिक मूल्य छ भने, यो सम्पूर्ण मानक आबादीमा 70 प्रतिशत औसत स्वास्थ्य हेरविचार खर्च तिर्नेछ। तथापि, हरेक ईएनएलले लागतको 70 प्रतिशत तिर्नेछ।

एक योजना, एक आधिकारिक मूल्य, व्यक्तिगत सदस्यहरु को लागि धेरै भिन्न परिणाम

उदाहरणको रूपमा, $ 2,500 कटौतीयोग्य र $ 5,000 बाहिर-जेब अधिकतम संग एक योजना विचार गर्नुहोस्, कि कटौती योग्य हुनुअघि निवारण सेवाहरू मात्र समावेश गर्दछ। चलो भन्छ कि बोब यस योजना अन्तर्गत कवरेज छ, र वर्षको उनको मात्र मेडिकल हेरविचारले उसले आफ्नो हात काटेर केही सिचहरूका लागि तत्काल हेरविचारको यात्रा हो। सादगीताको लागि, हामी भन्नेछौं कि तत्काल हेरविचार बिल 1,500 डलर छ।

त्यो आफ्नो कटौती भन्दा कम छ, त्यसैले बोबले सम्पूर्ण $ 1,500 तिर्नुपर्छ। अर्को शब्दमा, उनले वर्षको लागि उनको स्वास्थ्य हेरविचार लागतको 100 प्रतिशत खर्च गरे र उनको बीमाकर्ताले 0 प्रतिशत भुक्तानी गरेका छन् (मानिदिएको उनले कुनै पनि निवारक हेरचाह प्राप्त गरेनन)।

अब एलनलाई विचार गरौं, जुन एउटै योजना अन्तर्गत कवरेज छ। एलन फेब्रुअरीमा क्यान्सरको निदान गरिएको छ, र योजनाको बाहिरको जेब अधिकतम एक महिनामा हिसाब गर्छ।

वर्षको अन्त सम्म, एलनको स्वास्थ्य बीमा योजनाले आफ्नो हेरविचारको लागि $ 240,000 भुक्तानी गरेको छ, र एलानले $ 5,000 (तिनको जेब अधिकतम) भुक्तानी गरेको छ। एलनको मामलामा, उनको बीमा नीतिले उनको लागतको 98 प्रतिशत भुक्तानी गरेको छ, र एलानले मात्र 2 प्रतिशत खर्च तिरेको छ।

तर एलन र बाब दुवै सँग एउटै योजना छ, र यस उदाहरणका लागि, हामी यो एक चाँदी योजना हो भन्न चाहन्छु, जसको अर्थमा लगभग 70 प्रतिशतको आन्तरिक मूल्य छ। यस परिप्रेक्ष्यबाट हेर्दै, यो स्पष्ट छ कि व्यक्तिगत आधारमा प्रत्येक ईन्लेलीको लागतको प्रतिशतमा फरक फरक फरक छ जुन स्वास्थ्य योजनाले ढाकेको छ, यो निर्भर गर्दछ कि प्रत्येक व्यक्तिलाई वर्षको अवधिमा कतिको हेरविचार गर्दछ। तर समग्र रूपमा, एक मानक आबादीमा, Bob र Alan योजना औसत को लगभग 70 प्रतिशत को कवर गरेको छ।

एसीए र आन्तरिक मूल्य

ACA नियमहरू अन्तर्गत, सबै नयाँ (प्रभावकारी जनवरी 2014 वा पछि) व्यक्तिगत र सानो समूह योजनाहरूलाई चार धातुको स्तरमा फिट गर्न आवश्यक छ, जुन अवास्तविक मूल्यको आधारमा वर्गीकृत गरिन्छ (नोट गर्नुहोस् कि विनाशकारी योजनाहरू , जुन धातुमा फिट छैन स्तरका वर्गहरू, व्यक्तिगत बजारमा पनि अनुमति दिईन्छ, तर केवल 30 बर्षको उमेर भन्दा कम उमेरका व्यक्तिहरूद्वारा मात्र खरीद गर्न सकिन्छ वा एसीएको व्यक्तिगत जनादेशबाट कठिनाइ छ ।

धातुको स्तर कांस्य, चांदी, सुन र प्लेटिनमको रुपमा डिजाइन गरिएको छ। कांस्य योजनाहरू लगभग 60 प्रतिशतको आन्तरिक मूल्य छ, चाँदीको 70 प्रतिशत, सुनको योजना 80 प्रतिशत, र प्लेटिनम 9 0 प्रतिशत योजनाहरू छन्। किनभने बीमाकर्ताहरूका लागि यो कठिन हो कि योजनाहरु लाई एक सटीक रूपिक मान्य मान को डिजाइन गर्न को लागि, ACA ले न्यूनतम न्यूनतम सीमा को +/- 2 को अनुमति दि्छ। यसको अर्थ, उदाहरणका लागि, चाँदीको योजनामा ​​68 प्रतिशत देखि 72 प्रतिशतमा कुनैपनि आन्तरिक मूल्य हुन सक्छ, र सुन योजनाले 78 प्रतिशत र 82 प्रतिशतको बीच आन्तरिक मूल्य राख्न सक्छ।

डिसेम्बर 1 9 2016 मा एचएचएसले एक नियमलाई पराजित गर्यो जसले 2018 मा सुरुवात (1 9 58 र 65 प्रतिशत बीचमा) 2018 मा सुरुवात रेंज -2 / 5 5 को कांस्य योजनाहरू (आन्तरिक मूल्य लगभग 60 प्रतिशत) अनुमति दिन्छ।

त्यसपछि अप्रिल 2017 मा, एचएचएसले बजार स्थिरीकरण नियमहरू पार गर्यो जसले चाँदी, सुन र प्लेटिनम प्लानहरूका लागि de minimis दायरा विस्तार गर्न -4 / + 2 लाई अनुमति दिन्छ, र थप काँसेको योजना -4 / 5 को लागि नयाँ डे मिनीमस दायरा विस्तार गर्दछ। ।

नयाँ नियमहरू अन्तर्गत, 2018 मा प्रभावकारी:

• कांस्य योजनाहरूले आन्तरिक मूल्यहरू 56 प्रतिशत र 65 प्रतिशतको बीचमा हुन सक्छ।
• चांदी योजनाहरूले आन्तरिक मूल्यहरू 66 प्रतिशत र 72 प्रतिशत बीचमा हुन सक्छ।
• गोल्ड प्लानहरू क्रमशः मूल्यहरू 76 प्रतिशत र 82 प्रतिशतमा हुन सक्छन्।
• प्लैटिनम योजनाहरूले आन्तरिक मूल्यहरू 86 प्रतिशत र 9 0 प्रतिशतको बीचमा हुन सक्छ।

गणना गणनाअवैध मूल्य: केवल इन-नेटवर्क ईएचबीहरू गणना गरिएका छन्

संघीय सरकारले एक आन्तरिक मूल्य कैलकुलेटर सिर्जना गरेको छ - जुन वार्षिक रूपमा अद्यावधिक गरिन्छ - कि बीमाकर्ताहरूले निम्न वर्षका लागि प्रस्तावित योजनाहरूको आन्तरिक मूल्य निर्धारण गर्न प्रयोग गर्दछ (यहाँ 2017 आन्तरिक मान क्यालकुलेटरको व्याख्या हो)।

केवल सेवाहरूलाई आवश्यक स्वास्थ्य लाभहरू मानिन्छ (EHBs) गणनामा गणना गरिन्छ। बीमाकर्तालाई थप सेवाहरू आवरण गर्न अनुमति दिइएको छ, तर त्यो योजनाको आन्तरिक मूल्य तिर गइन।

यसबाहेक, आन्तरिक मान गणनाहरू केवल इन-नेटवर्क कभरेजमा लागु हुन्छ, त्यसो त सञ्जालको कभर हो जसले योजना प्रदान गर्दछ- यदि कुनै पनि योजनाको आभासी मूल्यको निर्धारणको भाग होइन।

ठूलो समूह र आत्म-बीमा योजनाहरू फरक नियमहरू छन्

एसीएमा आन्तरिक मान धातु स्तरको आवश्यकताहरू व्यक्तिगत र सानो समूह योजनाहरूमा लागू हुन्छ। तर ठूला समूह योजनाहरू ( प्रायः राज्यहरूमा, 50 भन्दा बढी कर्मचारीहरू मतलब छ, तर केही राज्यहरूमा, यो 100 भन्दा बढी कर्मचारीहरू हो ) र आत्म-बीमा गरिएको योजनाहरू फरक नियमहरू छन्।

ठूलो समूह र आत्म-बीमा योजनाहरूको लागि, आवश्यकता यो योजना हो कि न्यूनतम मूल्य प्रदान गर्दछ, जो कम से कम 60 प्रतिशत लागत को मानक मानक को रूप मा परिभाषित गरिएको छ। त्यहाँ न्यूनतम मान क्यालकुलेटर हो जुन व्यक्तिगत र सानो समूह योजनाहरूको लागि प्रयोग गरिने आन्तरिक मान क्यालकुलेटरको जस्तै छ, तर क्यालेन्डरले धेरै प्रमुख मतभेदहरू छन् ।

ठूलो समूह र आत्मनिर्धारित योजनाहरू व्यक्तिगत स्तरको मार्केटमा लाग्ने धातु स्तरको वर्गहरू अनुरूप गर्न हुँदैन, त्यसैले ठूलो योजना र आत्म-बीमा गरिएको बजारमा एक योजनाबाट थप भिन्नता हुन सक्छ। ती योजनाहरूले मानक आबादीको औसत लागतको 60 प्रतिशत काल समाविष्ट गरेको छ, तर उनीहरूले तौल-परिभाषित दायराहरूमा फिट गर्नको लागि उनीहरूको फाइदा ढाँचा बिना कुनै पनि स्तरमा खरिद गर्न सक्दछन्।

योजनाहरू समान आंशिक मानको साथ आम तौर पर विभिन्न योजना डिजाइनहरू छन्

आन्तरिक मूल्य कैलकुलेटरले बीमाकर्ताहरूलाई अनूठा योजनाहरू डिजाइन गर्ने अनुमति दिन्छ जुन सबै अक्टोबरियल मान दायरा भित्र समाप्त हुन्छ। यही कारणले तपाईं 10 विभिन्न चाँदी योजनाहरू हेर्न सक्नुहुन्छ र कटौती , प्रतिलिपि र सिक्किङको विस्तृत दायरामा 10 धेरै फरक योजना डिजाइनहरू हेर्न सक्नुहुन्छ।

क्यालिफोर्नियाको स्वास्थ्य बीमा आदानप्रदानको लागि व्यक्तिगत र साना समूहहरूको लागि सबै योजनाहरू मानिनुपर्ने योजना हो, जसको अर्थ हो कि एक विशेष धातु स्तर भित्र, सबै उपलब्ध योजनाहरू प्रायः एक योजनाबाट अर्कोमा फाइदाको आधारमा समान छन्, तर तिनीहरू सबैसँग फरक प्रदायक सञ्जाल छन् । त्यहाँ धेरै अन्य देशहरू छन् जुन केही मान्य योजनाहरू चाहिन्छ तर गैर-मानकीकृत योजनाहरू पनि अनुमति दिन्छन्, र HealthCare.gov ले 2017 मा मानकीकृत योजनाहरू (गैर-मानकीकृत योजनाहरूको अलावा)।

तर मानकीकरण योजना अनियमित मूल्यको रूपमा एकै कुरा होइन। यदि एक राज्य या विनिमय को योजनाहरु लाई मान्यकृत गर्न आवश्यक छ, सबै उपलब्ध योजनाहरु मा केहि सटीकता को समान मानिन्छ जसमा मानककरण को लागि प्रयोग गरिन्छ (deductibles, copays, coinsurance, out of of pocket max, etc)। यो आन्तरिक मूल्य आवश्यकताहरु को विपरीत हो, जो प्लान डिजाइन र फायदे को संदर्भ मा महत्वपूर्ण बदलाव को लागि अनुमति दि्छ, यहां सम्म कि योजनाहरु को लागि त्यहि एक्वायलियलियल मूल्य छ।

उस्तै धातु स्तरमा योजनाहरू बीचको भिन्नता हुन सक्छ जब योजनाहरू सटीक उस्तै आत्मकथा मानहरू छन् (उदाहरणका लागि, फरक लाभ डिजाइनहरूसँग दुईवटा योजनाहरू दुवै 80 प्रतिशतको आक्रामक मान राख्न सक्छन्)। तर प्रत्येक मेमोरी स्तरमा डे मिनिमस दायरालाई अनुमति दिइएको छ - र 2018-को लागि दायराको विस्तारले एक धातु मेटा स्तर भित्र अनुमति परिवर्तनलाई बढाउँछ। 2018 को लागि, 56 प्रतिशत को आन्तरिक मूल्य वाला एक योजना एक कांस्य योजना हो, र त्यहि योजना को 65 प्रतिशत को आन्तरिक मूल्य संग एक योजना हो। जाहिर छ, ती दुई योजनाहरूसँग फरक फरक डिजाइनहरू हुनेछन्, तर तिनीहरू दुवै कालो योजनाहरू छलफल गर्थे।

> स्रोतहरु:

> अमेरिकन अकादमी अधिनियम एमवी / ए वी अभ्यास ध्यान कार्य समूह > सस्ती योग्य अधिनियम अधिनियम अन्तर्गत न्यूनतम मूल्य र आधिकारिक मान निर्धारण । अप्रिल 2014।

> स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। अन्तिम 2017 आन्तरिक मान क्यालकुलेटर विधि । 21 जनवरी, 2016।

> स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम, बजार स्थिरीकरण । अप्रिल 2017

> संघीय दर्ता। रोगी संरक्षण र सस्ती हेरचाह अधिनियम; 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि र उपभोक्ता सञ्चालन र वरिष्ठ योजना कार्यक्रममा संशोधन। डिसेम्बर 22, 2016।