कोबरा कर्मचारीको कवरेज विस्तार गर्दछ
समेकित Omnibus बजेट संविदा अधिनियम, को रूप मा पनि COBRA लाई आवश्यक छ, नियोक्ताहरुलाई निश्चित योग्यता घटनाहरु पछि कर्मचारी या उनको परिवार को स्वास्थ्य या चिकित्सा बीमा कवरेज को पेशकश जारी राखन को लागी जारी राखन को लागि। कवरेजको यो सीमित विस्तारले नयाँ स्वास्थ्य हेरविचार योजनामा स्थानान्तरण गर्न समय दिन सक्छ।
कोबरा के छ?
यदि तपाईंले आफ्नो काम स्वैच्छिक रूपमा छोड्नु भयो वा सकल दुर्व्यवहार भन्दा अन्य कारणहरूको लागि समाप्त भएको छ भने, तपाईं आफ्नो कवरेजलाई 18 महिना सम्म विस्तार गर्न सक्नुहुन्छ, र थप असक्षम 11 महिनाको लागि यदि तपाइँ असक्षम हुनुहुन्छ भने।
यो पनि लागू हुन्छ यदि तपाईंको कार्य घण्टा बिन्दुमा घटाइएको छ जहाँ तपाई अब तपाईको नियोक्ताको स्वास्थ्य बीमा कवरेजको लागि योग्य छैन। यदि तपाईंको सेवानिवृत्ति, तलाक, वा मृत्युको रूपमा दोस्रो सेकेन्ड योग्य घटना हो भने तपाईंको पति वा बच्चाहरूले अतिरिक्त 18 महिनाको लागि कवरेज जारी राख्न सक्छ।
नियोक्ताहरूको लागि अतिरिक्त COBRA योग्यता र शर्तहरू छन्। उदाहरणका लागि, कोबरा केवल 20 भन्दा बढी कर्मचारीहरू छन् जो मालिकहरूलाई मात्र लागू हुन्छ। तिनीहरू निजी क्षेत्र नियोक्ताहरू, कर्मचारी संस्थाहरू, वा राज्य वा स्थानीय सरकारी कर्मचारीहरू हुन सक्छन्। श्रमको कारागार विभागको संयुक्त राज्य अमेरिकामा नियोक्ता योग्यता र नियमहरू बारे थप जानकारी पत्ता लगाउनुहोस्।
केहि राज्यों मा, एक राज्य आधारित कवरेज छ जो कर्मचारियों को लागि सानो कम्पनीहरु को लागि काम र कोब्रा सम्म पहुँच छैन।
COBRA कवरेजको लागी आवेदन कसरी गर्ने?
जब तपाईं आफ्नो काम छोड्न तयार हुनुहुन्छ भने, तपाईंको कर्मचारीले तपाईंलाई COBRA जानकारी दिनुपर्दछ जुन तपाइँले आफ्नो काम छोडेर पछि कवरेज विस्तार गर्न आवश्यक कदमहरू समावेश गर्दछ।
यदि तपाईंले 14 दिन भित्र जानकारी प्राप्त गर्नुभएको छैन भने, तपाईंको नियोक्ताको HR विभागलाई सम्पर्क गर्नुहोस् र तिनीहरूलाई प्रदान गर्न उनीहरूलाई सोध्नुहोस्।
तपाईंको 60 दिन छन् निर्णय गर्नका लागी तपाईंको कवरेज COBRA सँग जारी राख्नुहोस् वा छैन। यसले तपाईंलाई कुन समय हेर्न सक्छ कि कुन कवरेज उपलब्ध हुन सक्दछ। तपाईं आफ्नो पूर्व योजना अन्तर्गत कभरेजमा कुनै पनि अंतर छैन जबसम्म तपाईं 59 दिनमा निर्णय गर्नुहुनेछ।
तपाईं आफ्नो COBRA प्रिमियमहरूका लागि जिम्मेवार हुनुहुन्छ जुन त्यो अवधिको समयमा लागू हुन्छ। तपाईंको COBRA कवरेज ब्याकडाइड गरिनेछ त्यसैले यो त्यो अवधिको समयमा तपाईंले कुनै पनि मेडिकल खर्चहरू समावेश गर्दछ।
निश्चित गर्नुहोस् कि तपाइँ 60 सेकेन्ड विन्डो अघिल्लो स्वास्थ्य हेरविचार योजनाको लागी आवेदन नगर्नु हुन्न। यदि तपाईले नयाँ नियोक्ताको स्वास्थ्य बीमाको प्रभाव पार्नको लागि प्रतीक्षा गर्दै हुनुहुन्छ भने तपाई अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमाको साथमा खाली गर्न आवश्यक पर्दछ। Medicaid पनि तपाईंको लागि एक विकल्प हुन सक्छ।
तपाईंको कवरेज COBRA अन्तर्गत
यदि तपाईं COBRA को फाइदा उठाउनुहुन्छ भने, कवरेज योजना तपाईंसँग हुनेछ तपाईंले घटनाको समयमा गरेको हो जुन तपाईंको नियोक्ता स्वास्थ्य हेरविचारको हानिमा परिणत भयो। योजना स्वचालित रूपमा परिवर्तन हुने छैन जबसम्म तपाईंले नयाँ योजना चयन गर्नुहुँदा खुला नामांकन अवधि वरिपरि आउँदछ।
उही हेल्थ इंश्योरेंसको साथ तपाईसँग पहिले, तपाईंलाई डाक्टरहरू परिवर्तन गर्नुपर्दैन र तपाइँसँग उस्तै सिक्किङ , कटौती योग्य , र प्रतिलिपि भुक्तानी गर्न को लागी तपाईंले भुक्तानी गर्न प्रयोग गर्नुहुनेछ।
कोबरा कवरेजको लागत
नियोक्ताहरूले तपाईंलाई चार्ज गर्न अनुमति दिएको छ, पहिलेको कर्मचारी, बीमाको 102 प्रतिशतको लागत। निस्सन्देह, 100 प्रतिशतले तपाईलाई बीमा गर्नको लागी नियोक्ताको लागतलाई आवरण गर्दछ। अतिरिक्त 2 प्रतिशतले कुनै प्रशासनिक खर्चहरू समावेश गर्दछ जुन नियोक्ताले कागजी कार्यको हेरचाह गर्न अवशोषित गर्नुपर्छ।
अर्को झन्झट यो हो कि यदि तपाइँले अतिरिक्त 11-महिना असक्षमता कवरेजको विस्तार प्राप्त गर्दै हुनुहुन्छ भने, यी थप महिनाहरूमा तपाईंको प्रीमियम योजनाको कुल लागत 150% सम्म बढ्न सकिन्छ।
कर्मचारीहरू प्राय: कुन कम्बरा कवरेजमा उनीहरूलाई खर्च गर्दछन्। अक्सर, तपाईंको प्रीमियम नियोजित हुँदा मात्र तपाईंको कुल स्वास्थ्य बीमा योजनाको लागत थियो जबकि तपाईंको नियोक्ताले प्रतिशत वा यहाँ सम्म कि सम्पूर्ण लागत भुक्तानी गर्यो। अब तपाईं पूरै लागत सहन सक्नुहुनेछ।
दुर्भाग्यवश, महँगा रूपमा COBRA कवरेज जस्तो लाग्न सक्छ, यो शायद तपाईले अझै पनि व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भन्दा कम खर्च गर्नुहुनेछ। यो उत्तम छनौट सुनिश्चित गर्न लागत र कवरेज तुलना गर्नुहोस्।
तपाईंसँग व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा बजार मार्फत कम लागतको विकल्प हुन सक्छ।
COBRA कवरेजको लम्बाइ
अधिकतर अवस्थाहरूमा, अघिल्लो कर्मचारी वा परिवारको सदस्यले अन्तिम मितिको 18 महिना पछि COBRA स्वास्थ्य बीमा कवरेज राख्न सक्छ। यदि COBRA मार्फत राखिएको व्यक्ति असक्षम हुन्छ भने, त्यसपछि 11 महिनाका लागि लाभहरू विस्तार गर्न सकिन्छ। त्यो एक्सटेन्सनको लागि प्रिमियमहरू वृद्धि हुनेछ।
ध्यान दिनुहोस् कि यदि तपाइँ मासिक COBRA भुक्तानीको सम्झना छ भने, तपाइँ कवरेज गुमाउनुहुनेछ र तपाई यसलाई फिर्ता लिन सक्नुहुन्न। योजना तपाईंलाई बिल पठाउन छैन, त्यसैले तपाईंलाई सुनिश्चित गर्न आवश्यक छ कि तपाइँ आफ्नो भुक्तानीहरू बनाउनुहुन्छ।
यदि दोस्रो सेकेन्ड कार्यक्रम हो भने पारिवारिक सदस्यहरू (पति वा आश्रित बच्चा) एक 18-महिना विस्तार हुन सक्छ। उनको कुल लम्बाई को 36 महिना सम्म ल्याइयो। यी कार्यक्रमहरू ढाकिएको कर्मचारी, तलाक वा कानूनी अलगाव, निश्चित परिस्थितिमा मेडिकल विशेषाधिकार, वा योजना अन्तर्गत निर्भर बाल स्थितिको कमी हुनेछ। दोस्रो घटनामा हुनुपर्छ जुन पहिलो योग्यता घटना भएको छैन भने योजना अन्तर्गत कवरेज गुमाउने योग्य लाभार्थीको कारण भएको थियो।
तपाईंको COBRA कवरेजको अन्त कसरी तयारी गर्ने
जब तपाईं अझै पनि COBRA अन्तर्गत राख्नुभएको छ, नयाँ स्वास्थ्य बीमा योजनाको लागि मूल्य निर्धारण को लागी निगरानी गर्ने एक पटक तपाईंको सीबीआरए कवरेज समाप्त हुन्छ। तपाईं पनि खोज्न चाहानुहुन्छ कि तपाई अब मेडिकाइडको लागि योग्य हुनुहुन्छ कि छैन।
यदि सस्ती क्यारियर एक्ट तपाईंको स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस तपाईंको लागि उपलब्ध छ भने, खुला नामांकन अवधिको मिति जाँच गर्नुहोस्। जब तपाईं COBRA बाट आवरण गर्नुहुँदा यो अवधिको समयमा नामाकरण गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईं पनि तपाईंको COBRA फाइदाको अन्तमा मार्केटमा नामांकन गर्न योग्य हुनेछ, जस्तै कि एक योग्यता घटना हो। तथापि, ध्यान दिनुहोस् कि सस्ती क्यारियर एक्टमा परिवर्तन त्यो विकल्पलाई प्रभाव पार्नेछ र तपाईंले अझै उपलब्ध छ भने हेर्नको लागि जाँच गर्नुपर्छ।
बाट एक शब्द
जब तपाईंको कार्य परिस्थिति परिवर्तन गर्दा स्वास्थ्य सेवा बीमा खोने सम्भावना धेरै तनावपूर्ण हुन सक्छ, खास गरी यदि तपाइँ एक शर्तको लागी उपचार गर्दै हुनुहुन्छ वा तपाइँ निश्चित गर्न चाहानुहुन्छ कि तपाइँको परिवारको स्वास्थ्य हेरविचारको फाइदा छ। तपाईँका विकल्पहरू अन्वेषण गर्नुहोस् र तपाईंको अधिकारहरू जान्नुहोस्। स्वास्थ्य हेरविचार कानुनहरूमा परिवर्तन पनि COBRA भन्दा बाहेक अन्य विकल्पहरूमा असर गर्न सक्छ।
> स्रोतहरु:
> COBRA अन्तर्गत स्वास्थ्य लाभहरूको कर्मचारीको मार्गदर्शक। संयुक्त राज्य विभाग श्रम विभाग। https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf।
> सीओआरएए अन्तर्गत समूह स्वास्थ्य सतत कवरेज को एक नियोक्ता गाइड। - 1986 को समेकित ओम्निबस बजेट निपटारा अधिनियम। संयुक्त राज्य विभाग श्रम विभाग। https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf।