एचडीएचपी संग अन्य प्लान प्रकारहरु संग परिवार कटौती योग्य काम अलग
यदि तपाईंको परिवारको स्वास्थ्य बीमा उच्च-कटौतीयोग्य स्वास्थ्य योजना हो भने, तपाईंको परिवार कटौती गर्न सक्नु भन्दा फरक काम गर्न सक्दछ जब तपाईसँग अन्य स्वास्थ्य बीमा थियो। यदि तपाईंले बुझ्नु भएको छैन कि कसरी उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) मा परिवार कटौती योग्य काम गर्दछ, तपाईं छक्क हुन सक्छ। तपाईंको स्वास्थ्य बीमाले लाभहरू तिर्न सक्न सक्छ जब तपाईले यो सोच्नुहुन्छ, वा एक परिवारको सदस्यले तपाईलाई भन्दा अधिक प्रत्याशित तिर्न सक्दछ।
यदि तपाईं कटौतीको मूल कुरामा स्पष्ट हुनुहुन्न भने, यसलाई तिरस्कार गरिएको छ, र तपाइँले तपाइँको कटौती गर्न पछि के हुन्छ भने, "कुनै पनि समय अघि" स्वास्थ्य बीमा कटौती - यो के हो र यो कसरी काम गर्दछ "पढ्नुहोस् थप। तपाईंलाई एचडीएचपीको परिवार कटौती आदर्शबाट कसरी फरक छ भनेर बुझ्न सक्षम हुनु अघि तपाईंले कटौतीको मूल आधारको आवश्यकता पर्नेछ।
उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना मा पारिवारिक कटौती कसरि काम गर्दछ
एचडीएचपीमा पारिवारिक कवरेजको साथमा, परिवारको कुनै सदस्यको लागि स्वास्थ्य योजनाको लाभ सुरु नभएसम्म सम्पूर्ण परिवार घटाउन सकिने छैन, वा परिवारको सदस्यले उपचार प्राप्त नगरे सम्म अधिकतम वर्षको लागि अधिकतम जेबब्याक (2017 मा, त्यो सीमा $ 7,150 हो; 2018 मा, यो 7,350 डलर हो)। प्रतिबन्ध जुन एक परिवारको सदस्यले व्यक्तिगत-अन-जेबभन्दा बढी व्यक्ति भन्दा बढी उत्प्रेरित गर्न रोक्छ 2016 को लागी कार्यान्वयन गरिएको थियो, र तल वर्णन गरिएको छ।
जब प्रत्येक परिवारको सदस्यले स्वास्थ्य व्यहोर्नु पर्छ भने उनीहरूले यी व्ययहरूमा तिर्नु पर्ने रकम परिवारको कटौती गर्न तिर जम्मा गरिन्छ। जब यो व्यय परिवार को कटौती मा जोड दि्छ, एचडीएचपी कवरेज मा परिवार को हरेक सदस्य को लागि स्वास्थ्य को खरिद खर्च को आफ्नो भाग को भुगतान गर्दछ र शुरू हुन्छ।
HDHP मा, परिवार कटौती योग्य दुई तरिकामा भेट्न सकिन्छ:
- एक परिवारको सदस्य उच्च स्वास्थ्य हेरविचार खर्चहरू छन्। ती स्वास्थ्य हेरविचार खर्चहरू तिर्न, उनी परिवार परिवार कटौती गर्न र सम्पूर्ण परिवारको लागि कवरेजमा पुग्छन्। तर यदि पारिवारिक कटौती एक एकल व्यक्ति को लागि अधिकतम स्वीकार्य जेब भन्दा उच्च छ भने, लाभ परिवार को एक सदस्य को लागी कमाना मिले पछि सीमा समाप्त हुन्छ, भले ही सकल कटौती योग्य नहीं भएको छ।
- धेरै परिवारका सदस्यहरूले साना स्वास्थ्य हेरविचार खर्चहरू छन्। परिवारको कटौती योग्य हुन्छ जब यी साना खर्चहरू एक साथ परिवार कटौती योग्य रकम पुग्छन्।
गैर-एचडीएचपी योजनामा पारिवारिक कटौती भन्दा फरक फरक कसरी हो?
अधिक पारंपरिक प्रकारको स्वास्थ्य योजनामा, प्रत्येक परिवारको सदस्य एक व्यक्ति कटौती योग्य छ र परिवारको सम्पूर्ण परिवारमा कटौती योग्य छ। व्यक्तिगत कटौतीको पछाडि सबै केहि भुक्तान गरिएको परिवार परिवार कटौती गर्न पनि श्रेय गरिन्छ।
त्यहाँ दुई तरिकाहरू छन् यी गैर-एचएचडीएच हेल्थ प्लानले परिवारमा एक विशेष व्यक्तिको लागि फाइदा तिर्न सुरु गर्दछन्।
- यदि एक व्यक्तिले उसको व्यक्तिगत कटौती गर्न पाउँदछ भने, स्वास्थ्य योजनाले किक-इनलाई लाभ गर्दछ र मात्र व्यक्तिको लागि स्वास्थ्य हेरविचार खर्चहरू तिर्न थाले, तर परिवारका अन्य सदस्यहरूको लागि।
- यदि परिवार कटौती योग्य हुन्छ भने, परिवारको प्रत्येक सदस्यको लागि स्वास्थ्य योजनामा लाभहरू फ्याँकिन्छ वा उनीहरूको आफ्नै व्यक्तिगत कटौतीको पाईलो भेट्थे वा छैन।
तपाईं कसरी गैर-HDHP योजनाहरूमा " कसरी पारिवारिक कटौती योग्य कार्यहरू" मा पारिवारिक कटौती योग्य कामहरू बारे थप जान्न सक्नुहुन्छ।
पारंपरिक प्रकार को स्वास्थ्य बीमा कटौती प्रणाली र एचडीएचपी स्वास्थ्य योजना मा परिवार कटौती को बीच अंतर यो कि व्यक्तिगत कटौती परिवार परिवार एचडीएचपी कवरेज मा समाप्त हुन्छ । एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाले केवल कुनै पनि परिवारको सदस्यको लागि फाइदा तिर्न सुरु हुने छ: परिवार कटौती योग्य भएको छ। तर 2016 मा प्रभाव भएका नयाँ नियमहरू अनुसार, फाईल परिवारको एक व्यक्तिगत सदस्यको लागि लिन्छ जब त्यो त्यो वर्षको लागि बाहिरको जेब सीमा पूरा हुन्छ, भित्तामा पारिवारिक कटौती गर्न को लागी अझै पनि भेटिएन।
यसको विपरीत, एक गैर-एचडीएचपी योजनाको साथ, पारिवारिक कटौती परिवारले एक्लै एक परिवारको सदस्यको स्वास्थ्य हेरविचार खर्च द्वारा मिल्दैन। यसले पारिवारिक कटौती गर्न पुग्न धेरै परिवारका सदस्यहरूको थप थप कटौती लिन्छ।
नियमहरू 2016 मा संशोधित गरियो
स्वास्थ्य र मानव सेवा विभागले गैर-दाजुभाइएका स्वास्थ्य योजनाहरूको लागि एकत्रित कटौती गर्न प्रयोग गरी नियमहरूलाई छुटेको छ। यसले धेरै परिवार एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाहरूलाई असर गर्छ। थप गरिएको झन्कार यो हो: एक स्वास्थ्य योजनाले व्यक्तिगत व्यक्तिलाई कटौती गर्न सकिएको व्यक्तिगत कवरेजको लागि बाहिरको जेब अधिकतमको लागि फेडरल सीमा भन्दा उच्च छ कि कटौती योग्य व्यक्ति को आवश्यकता गर्न सक्दैन। 2016 को लागि, एक व्यक्ति को लागि बाहिरको जेब अधिकतम $ 6,850 सम्म सीमित छ।
उदाहरण: हामी तपाईंको 2016 परिवार योजनाको लागि समग्र कटौतीयोग्य मान्दछौं 12,000 डलर। एकपटक पारिवारिक सदस्यले कुल कटौती योग्य रकमको लागि $ 6,850 भुक्तानी गरेपछि, त्यो विशेष व्यक्तिको कवरेज बिना लागत-साझेदारी जस्ता क्यान्सर वा सिक्किङ आवश्यक पर्दछ। यो व्यक्तिको कवरेजमा किन्नु हुन्छ किनभने तिनी वा तिनी अहिलेको लागि वैधानिक कानूनी-बाट-जेब सीमामा पुगेको छ। तथापि, तपाईंको परिवारका अन्य सदस्यहरूको कवरेज अझैसम्म किक हुनेछैन जबसम्म पारिवारिक सम्पूर्ण कुल कटौती योग्य छैन।
नियमहरूमा यो समायोजन तपाईंको स्वास्थ्य बीमा योजना नविकरण 2016 को रूपमा चाँडै नै हुन्छ। तब सम्म, तपाईंको स्वास्थ्य योजना सम्भवतः पुरानो नियमहरू पछ्याउनेछ। सरकारले मुद्रास्फीतिको खातामा प्रत्येक वर्षको जेब-आउटको जेब म्यादमाथि माथिको उच्च सीमा बढाउँछ।
तपाईंको परिवार कटौती योग्य कामहरूको कुन तरिकाले थाहा छ?
अधिकतर एचडीएचपीहरूले पारिवारिक कटौतीयोग्य प्रणाली प्रयोग गर्दछ जुन यसमा कुनै व्यक्तिगत कटौती छैन र पारिवारिक कटौती योग्य नभएसम्म परिवारमा कसैले पनि लाभ पुर्याउँदैन। यो समग्र कटौती योग्यको रूपमा चिनिन्छ ।
तर फेरि, त्यो निर्भर गर्दछ कि परिवार कटौती योग्य छ कि विशेष वर्ष को व्यक्तिगत कवरेज को अधिकतम आउट-ओ-जेब सीमा भन्दा कम छ। उदाहरणका लागि, यदि एचडीएचपी $ 6,000 परिवार कटौती योग्य छ भने, एक परिवारको सदस्य 2017 मा पूर्ण कटौती गर्न आवश्यक हुन सक्छ। तर यदि परिवार कटौती $ 10,000 हो, एक परिवारको सदस्यले $ 7,150 भन्दा बढी कवरेज भन्दा बढी खर्च गर्नुपर्ने छैन परिवारको कटौतीको बावजुद त्यो व्यक्तिको लागि किकमा लगाइनेछ। यसैले यो नयाँ नियम तपाईंको पारिवारिक कवरेजको बारेमा कुनैपनि कुरा परिवर्तन गर्दछ वा तपाईको कटौती गर्न सकिने कुरामा निर्भर गर्दछ।
प्रायः गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य योजनाहरूले प्रणाली प्रयोग गर्दछ जहाँ परिवारहरूले कटौती गर्न अघि व्यक्तिहरूको व्यक्तिगत कटौती गर्न सक्ने व्यक्तिहरूको लागि लाभ सुरु हुन्छ। यो एम्बेडेड कटौती योग्यको रूपमा चिनिन्छ। तपाईं यो शब्द सम्झन सक्नुहुन्छ यदि तपाईं यसको बारे मा सोच्नु भएको ठूलो परिवार कटौती योग्य भित्र भित्र धेरै व्यक्तिगत कटौतीको रूपमा।
तपाईंको स्वास्थ्य योजनाको साहित्यले तपाइँलाई कसरी बताउँछ कि तपाइँको परिवारले कटौती गर्न सक्दछ। यसले उदाहरणहरू प्रयोग गर्न सक्छ, वा यसले घटाइएको कटौती गर्न सकिने सर्तहरू समग्र गणनामा प्रयोग गर्न सक्छ। यदि यो स्पष्ट छैन भने, स्वास्थ्य योजनालाई कल गर्नुहोस् वा सोध्नुहोस् वा, यदि यो नौकरी आधारित स्वास्थ्य बीमा छ, आफ्नो कर्मचारी फायदा विभागको साथ जाँच गर्नुहोस्।
यदि तपाईंको एचडीएचपी फायदा र कवरेज सूचीहरूको एक सारांश एक कटौतीयोग्य रकम र एक परिवार कटौती योग्य रकम हो भने, यो मान्नु हुँदैन कि यो एम्बेडेड कटौती योग्य प्रणाली प्रयोग गर्दैन। एकल कटौती हुन सक्ने व्यक्तिहरूको लागि हुन सक्छ जुन पारिवारिक नीति भित्रका व्यक्तिहरूको सट्टा सम्पूर्ण परिवारमा नामाकरण गरिएको छैन।
कुन को बेहतर छ, एक समग्र कटौती योग्य वा एक एम्बेडेड कटौती योग्य?
सामान्य नियमको रूपमा, सम्पूर्ण परिवार कटौती गर्न अघि सामुदायीक कवरेज कञ्चन-इन-जेबको खर्चमा परिवारहरूलाई बचाउन सकिन्छ। यसले ब्याट्री परिवारका सदस्यहरूमा उनीहरूको स्वास्थ्य बीमाले चाँडै एम्बेडेडे पारिवारिक कटौती योग्यसँग किक-इन गर्दछ जुन उनीहरूको परिवारको कटौतीको HDHP विधि प्रयोग गरेर कुटपिट गरीन्थ्यो।
तथापि, प्रत्येक परिवारको व्यक्तिगत सदस्यले स्वास्थ्य सेवा सेवाको प्रयोग कसरी अद्वितीय बनाउँछ। तपाईंको परिवारको लागि स्वास्थ्य प्रणालीको आधारमा आधारित प्रणालीको आधारमा न्यायाधीशले राम्रो काम गर्दछ।
सावधान - सबै उच्च कटौती योग्य योजनाहरू एचडीएचपी हुन्
मान्न नसक्ने, किनकि तपाइँसँग उच्च कटौती योग्य छ, तपाईसँग उच्च-कटौतीयोग्य स्वास्थ्य योजना हुनुपर्छ। एक HDHP एक विशेष प्रकार को स्वास्थ्य बीमा ( HSA योग्य ) हो, न सिर्फ एक ठूलो योजना संग एक ठूलो ठूलो कटौती संग। चूंकि एचडीएचपीले तपाईंलाई कर-पक्षित स्वास्थ्य बचत खातामा भाग लिन योग्यता पाएको छ, उनीसँग अन्य विशेष नियमहरू छन् जुन तिनीहरूलाई गैर-एचएचडीएच प्लान्टबाट अलग गरीन्छन्। यद्यपि तपाईं एचडीएचपी पीपीओ वा एचडीएचपी ईपीओ हुन सक्नुहुनेछ, यसले अझै पनि विशेष नियमहरू पालन गर्नेछ जुन एचडीएचपी, न केवल ठूलो कटौतीयोग्य बनाउँछ।
यदि तपाईंको योजना साँच्चै HDHP हो भने, तपाईंको स्वास्थ्य योजना साहित्यले यसलाई HDHP वा उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाको रूपमा उल्लेख गर्नुपर्छ। यसको अतिरिक्त, यसले तपाईंको स्वास्थ्य बीमा HSA संग संयोजन गर्न सन्दर्भ गर्न सक्छ।
विनाशकारी स्वास्थ्य कवरेज बनाइए एचडीएचपी - एउटै चीज अनुहार छैन
> स्रोतहरु:
> संघीय दर्ता। स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम, 2016 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को सूचना। फेब्रुअरी 27, 2015।
> संघीय दर्ता। स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम, 2017 को लागि लाभ र भुक्तानी परिमितिहरूको सूचना। मार्च 8, 2016।
> संघीय दर्ता। स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम, 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी परिमितिहरूको सूचना। डिसेम्बर 22, 2016।