बाहिरको जेब अधिकतम काम कसरी

बाहिरको जेब अधिकतम: कसरी यो काम गर्दछ र कसरी ACA लाई नियमन गर्दछ

स्वास्थ्य बीमा बाहिर-जेब अधिकतम भन्दा ठूलो रकम हो जुन तपाईले तपाइँको हेल्थकेयरको लागत तिर भुक्तानी गर्नुपर्नेछ, तपाईलाई तपाइँको बीमा योजना र इन-नेटवर्क अस्पताल र डाक्टरहरू प्रयोग गर्नाले हेरचाह प्राप्त गर्नुपर्नेछ।

डेटाक्टाइल्समा पर्याप्त भुक्तान गरे पछि, सह-भुक्तानी र सहजताले तपाईंको जेबब्याकमा अधिकतम पुग्नको लागि, तपाइँको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले तपाइँको सबै सञ्जालका लागि भुक्तानी दिन्छ, त्यस वर्ष बाँकीको लागि मेडिकल रूपमा आवश्यक हेल्थकेयर।

तर, यो सधैं यो तरिका काम गर्दैन। यद्यपि बाहिरको जेब अधिकतम तपाइँको वित्तीय जोखिम सीमित गर्न डिजाइन गरिएको छ जब तपाईसँग उच्च स्वास्थ्य हेरविचार लागतहरू छन् , यसले तपाइँको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीलाई थप वित्तीय जोखिममा पुर्याउँछ। त्यसोभए, स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले त्यो जोखिमलाई कम गर्न रचनात्मक प्रविधिहरू विकास गर्यो। यो प्रविधिको कारणले तपाईको जेब-जेबको अधिकतममा गणना गर्दछ भन्ने भ्रमको कारणले गर्दा, तपाईंको स्वास्थ्य बीमाकर्ताले तपाइँलाई पुगिसकेपछि कस्तो भुक्तानी दिन्छ, र तपाईंको जेब-आउट-जेब सीमा वास्तवमा हो।

बाहिरको जेब कसरी सामान्यतया काम गर्दछ

उदाहरणको आधारमा आउनुहोस्: तपाईंसँग $ 1,000 को कटौतीयोग्य, 20 प्रतिशतको सिक्किम, र प्रति वर्ष $ 5,000 को बाहिरको जेब सीमा छ।

तपाईंले आफ्नो टंक ब्रेक गर्नुहुन्छ। तपाईं त्यो रात शल्यक्रियामा लिनुभयो। तपाईंको सर्जिकल साइट संक्रमित हुन्छ। तपाईं दुई हप्ताको लागि अस्पतालमा हुनुभएको छ, दुई सर्जरीहरू छन्, र घरको स्वास्थ्य हेरविचारको माध्यमबाट अर्को तीन हप्ताको लागि चतुर्थ एंटीबायोटिक्स पाउनुहोस्।

यहाँ तपाईंको बिल कसरी बाहिरको जेब अधिकतम अधिकतम बनाइने बिना $ 5,000 को बाहिरको जेब अधिकतम बिना स्ट्याक हुनेछ:

• तपाईंको आपातकालीन कोठा बिल $ 4,000 हो।
  बिना-जेबको सीमा बिना, तपाइँ $ 1,000 कटौतीयोग्य र सिक्किङमा $ 600 तिर्नुहोस्।
  जेब-आउट-जेब सीमाको साथ, तपाइँले उही $ 1,000 कटौतीयोग्य र सिक्किङमा $ 600 तिर्नुहोस्।
  

• तपाईंको अस्पताल बिल $ 40,000 हो।
  बिना-जेबको सीमा बिना, तपाईं $ 8,000 को सिक्का सहभागी (20 प्रतिशत) तिर्नुहुन्छ।
  बाहिरको जेबरेट सीमाको साथ, तपाईं मात्र $ 3,400 तिर्नुहोस्। तपाईं आफ्नो जेब भन्दा बाहिरको जेबमा पुग्नुभयो र तपाइँ भुक्तान रोक्न ($ 5,000 कुल तपाईंको $ 1000 कटौती योग्य, ER भ्रमणको लागि $ 600 सिक्किङ, र अस्पताल बिलको लागि $ 3,400 सहजताबाट आउँछ)।
  
• तपाईंको गृह स्वास्थ्य हेरविचार बिल $ 3000 छ।
  बिना-जेबको सीमा बिना, तपाईंले $ 600 सिक्किङ भुक्तानी गर्नुहुन्छ।
  एक जेब-आउट-जेब सीमाको साथ, तपाईं केहि पनि तिर्न छैन। तपाईंको स्वास्थ्य बीमाकर्ताले तपाईंको गृह स्वास्थ्य हेरविचारको सम्पूर्ण लागत भुक्तानी गर्दछ किनभने तपाई पहिले देखि नै जेब भन्दा बढी अधिकतम पुग्नुभएको छ।
  
• तपाईंको टूटी एङ्कको कुल लागत $ 47,000 हो।
  बिना-जेबको सीमा बिना, तपाईं $ 10,200 डलर तिर्नुहोस्; तपाईंको बीमाकर्ताले $ 36,800 डलर तिर्दछ।
  बाहिरको जेब सीमाको साथ, तपाइँ $ 5,000 तिर्नुहोस्; तपाईंको बीमाकर्ताले $ 42,000 भुक्तानी गर्दछ।
  
• तपाईले वर्षमा थप स्वास्थ्य हेरविचार सेवाहरू चाहिन्छ।
  बिना-जेबको सीमा बिना, तपाइँले 20 प्रतिशतको सहभागिता तिर्न सक्नुहुनेछ।
  बाहिरको जेब सीमाको साथ, तपाईं केहि पनि तिर्नुहुन्छ।

आउट-अफ-जेब नियम 2014 देखि भिन्न भिन्नतापूर्वक

तपाईंको $ 5,000 को बाहिरको जेब सीमा तपाईले धेरै पैसा बचत गर्नुभयो, तर यो तपाइँको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीको मूल्य जितेर तपाईले बचत गर्नुभयो। सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम भन्दा बाहिर जेबिक्स सीमा विनियोजन गर्न सुरु गर्नु अघि, केहि स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूले आफ्नो लागत (र प्रीमियम) राख्न सकेन केहि फरक रणनीतिहरु प्रयोग गरे।

यी समायोजनले तपाइँलाई तपाइँको स्वास्थ्यको अधिक लागत बढायो: तपाईले बढी तिर्नुहोस्, र उनीहरूले कम तिर्छन्। बीमाकर्ताहरूले यो गर्नका लागि तीन आधारभूत प्रविधिहरू प्रयोग गरे, जसलाई कुनै पनि अनुमति दिइएको छैन, ACA को लागि धन्यवाद:

1. पहिलो प्रविधिले तपाईंलाई जेब-आउट-जेब अधिकतममा तपाइँको सबै खर्चहरू नगर्न सीमा सम्म पुग्न कठिन बनायो। एक बीमाकर्ताले निर्णय गरेको हुन सक्छ कि यी सीमाहरूको एक वा बढी एक वा क्रेडिट नगर्न सकेन:
   • कटौती योग्य
   • Copayments
   • ड्रग्सको लागि सहनशीलता
   • परीक्षणहरूको लागि सिक्किम
   • सञ्जालबाट बाहिरको हेरचाहको लागि सिक्किम
   चलो भन्नुहोस् कि तपाईंको स्वास्थ्य प्लानको नियमले तपाईंको जेब-आउट-जेब अधिकतम तिर कटौती गर्न सकेन। यदि तपाइँसँग $ 1,000 कटौतीयोग्य र $ 5,000 बाहिर-ओ-जेब अधिकतम थियो भने, तपाइँ वास्तवमा $ 6000 तिर्न सक्नु अघि तपाइँको बीमाकर्ताले लागतको 100 प्रतिशत उठाउने सुरु गर्नु भयो। हेल्थपकेटद्वारा 2013 को अध्ययनले निजी रूपमा खरिद गरेको स्वास्थ्य योजनाको 38 प्रतिशतले जेब्रोको अधिकतम अधिकतम तिर कटौती गर्न सकेन।
   

1. दोस्रो प्रविधिमा, तपाईंले आफ्नो जेब-आउट-जेब सीमा पुगिसकेपछि बीमाकर्ताले तपाईको स्वास्थ्य हेरविचार लागतको 100 प्रतिशत तिर्न सक्दैन।
   
   उदाहरणका लागि, एक स्वास्थ्य योजना हुन सक्छ कि तपाईंले प्रत्येक पटक डाक्टर हेर्नु भए तापनि पहिले नै जेबको अधिकतममा पुग्नु भएको थियो। यस अवस्थामा, अधिकतम सम्म पुग्दा अधिकतमले तपाइँलाई बाँकी वर्षको लागि सिक्किङको भुक्तानीबाट सुरक्षित गर्न सक्दछ, तर प्रतिलिपि भुक्तानी नगर्न पनि।
   
   Copays and coinsurance बीचको भिन्नता सिक्नुहोस्।
   
   केहि स्वास्थ्य योजनाहरु लाई बाहिर को जेब अधिकतम देखि डाक्टर को लागी औषधि को सहनशीलता को बहिष्कार गर्यो। यस अवस्थामा, तपाइँ लाई आफ्नो जेब-आउट-जेब सीमा पुग्न समेत पछि पर्ची लागतको आफ्नो अंश तिर्न जारी राख्न चाहन्छ। यदि तपाइँसँग लागू औषधिको लागि 30 प्रतिशतको सहजता थियो, र तपाइँ उच्च मूल्यको जैविक औषधिको लागी प्रति वर्ष $ 30,000 खर्च गर्नुहुन्थ्यो भने तपाईले औषधिको लागि $ 9,000 तिर्न सक्नु भए तापनि तपाईले $ 5,000 भन्दा बाहिरको जेब भन्दा बढी पाउनु भएको थियो।
   
2. तेस्रो प्रविधिले तपाइँको स्वास्थ्य बीमा कवरेजको विभिन्न भागहरूको लागि बाहिरबाट जेब म्याचिममहरू सिर्जना गर्यो। सबैभन्दा साधारण उदाहरण पर्चे ड्रग्स र सबै चीजको लागि अलग-देखि-जेब अधिकतमको लागि बाहिरको जेब अधिकतम थियो।
   
   लागूपदार्थको लागि बाहिरको जेब सीमामा पुग्दा, इन्सुलेटरले तपाइँको द्रष्टव्यको 100 प्रतिशत लागत समाते, तर तपाईंले निरन्तर औषधिको खरिदको अंश तिर्न जारी राख्नुभयो। सबै अन्य कवरेजको लागि बाहिरको जेब अधिकतम पुग्दा, इन्सुलेटरले तपाइँको गैर-औषधि स्वास्थ्य हेरचाह खर्चहरूको 100 प्रतिशत समावेश गर्यो, तर तपाईंले आफ्नो औषधिको खरिदको भुक्तानी जारी राख्नुभएन जबसम्म तपाईं पनि बाहिरबाट बाहिर निस्कनु भएन। लागूपदार्थको लागि जेब अधिकतम।
   
   स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले तपाइँको स्वास्थ्य हेरविचारको 100 प्रतिशतमा नराखेको छैन जब सम्म तपाईं जेब भन्दा बाहिरको सीमा दुवैमा पुग्नुभएन। यदि प्रत्येक सीमा $ 5,000 थियो, तपाईंले $ 10,000 भुक्तानी गर्नुभन्दा पहिले 100% तिर्न सुरु गरेको योजना।

सस्ती हेरविचार अधिनियम र बाहिरको जेब म्याक्सिमम

यी खतरा-कमजोरी प्रविधिहरू मात्र उपभोक्ताओंका लागि भ्रमित भएनन्, तर तिनीहरू पनि भावनालाई छोड्न मन पराउँछन् कि उनीहरूले अनुचित रूपमा व्यवहार गरेका थिए। आखिर, यदि तपाइँसँग $ 5,000 भन्दा बाहिरको जेब थियो भने, त्यसोभए तपाइँले तपाइँको स्वास्थ्य योजनामा ​​राखिएको डाक्टरको औषधिको लागि $ 9,000 को बाहिरको जेब किन भुक्तानी गर्नु पर्छ? सांसदहरूले यस उपभोक्ताको निराशाको जवाफ दिएर स्वास्थ्य बीमाको जेब्रेट सीमा विनियमित गरेर।

सस्ती क्यारियर एक्टले बाहिरको जेब म्याचमा कम जटिल बनाउँछ। यो बाहिरको जेबमा अधिकतम प्रत्येक वर्ष कसरी हुन सक्दछ भन्ने एक सीमा हो। यसलाई आवश्यक छ कि कटौतीको पात्र, प्रतिलिपि, र सिक्किन्सले सबैलाई जेब-आउट सीमा तिर फर्काउँछ। यस आवश्यकताले स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूको जोखिम-कमजोरी प्रविधिको संख्यालाई मेटाउँछ।

ACA लाई आवरण हेरचाहको लागि 100 प्रतिशत खर्च तिर्न को लागी स्वास्थ्य योजनाहरु को लागी केहि वर्ष को लागि नेटवर्क प्रदायकहरु लाई एक पल्ट को बाहिर को जेब सीमा सीमा सम्म पुग्यो। यस आवश्यकताले टेक्निक नम्बर दुईलाई मेटाउँछ।

2017 मा, गैर-दाजुभाइएका स्वास्थ्य योजनाहरूले एकल व्यक्तिको लागि $ 7,150 भन्दा बढी $, वा परिवारको लागि $ 14,300 भन्दा बढीको जेब अधिकतम संख्यामा हुन सक्दैन (र व्यक्तिगत बाहिरका जेब सीमाहरू पारिवारिक स्वास्थ्य योजनाहरूमा इम्बेड हुनुपर्छ। परिवारको सदस्यलाई $ 7,150 भन्दा बढी भुक्तानी गर्न आवश्यक छैन)।

2018 मा, यो सीमा एक व्यक्तिको लागि $ 7,350 र परिवारको लागि $ 14,700 मा वृद्धि हुनेछ। सधै यो मामला हो, स्वास्थ्य योजनाहरू आउटब्याक-आउट गर्न सक्नेछन् यी मात्रा (र धेरै हुनेछ) भन्दा राम्रो हो, तर यी माथि छैन।

ACA ले एक स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी पनि सिर्जना गर्यो जुन मामूली माध्यमका योग्य व्यक्तिहरूको लागि आउट-अफ-जेब अधिकतममा कम गर्दछ, र त्यो 2018 मा लागू हुने छ।

सब्सिडी र एसीए को प्रायः उपभोक्ता सुरक्षाहरू 1 जनवरी, 2014 मा सुरु भयो। तथापि, केही ठूलो समूह स्वास्थ्य योजनाहरूले 1 जनवरी, 2015 वा 1 9 50 देखि पछाडि योजना पूरा गरेनन् (यदि उनीहरूले मेडिकल र प्रिस्क्रिप्टेड कवरेजलाई अलग-अलग रूपमा राख्दैनन् भने, तिनीहरूले 2014 मा अलग-अलग-जेबको सीमालाई अनुमति दिएका थिए)। अनि दाजुभाइ योजनाहरू सबै ACA को नियमहरूको पालन गर्न छैन, त्यसैले तिनीहरू बाहिरको जेबको अधिकतम सीमाको सन्दर्भमा उनीहरूको पुरानो नियमहरू प्रयोग गर्न जारी राख्न सक्छन्। राज्यमा अझै पनि उनीहरूलाई अवस्थित गर्न अनुमति दिन्छन्, दादीमा योजनाहरूले पनि पूर्व-एसीए जेब भन्दा बढीको प्रयोगमा प्रयोग गर्न जारी राख्न सक्छ, तर दादीमा योजनाहरू 2018 को अन्त सम्म समाप्त हुनेछ।

म कसरी आफूलाई सुरक्षित गर्छु?

अनुपालनमा ढिलो नगर्नुहोस् किनभने उपभोक्ता सुरक्षाहरू स्थानमा छन्। त्यहाँ अझै पनि केहि लागतहरू आउट-अफ-जेब अधिकतम भेट पछि भुक्तानीको लागि जिम्मेवार हुनेछ। यसमा समावेश छ:

• तपाईंको स्वास्थ्य योजना निर्णय निर्णय गर्नाले चिकित्सकीय आवश्यक छैन।
• सञ्जाल स्वास्थ्य हेरविचारका लागि ब्यालेन्स-बिल गरिएको भाग र लागत-साझेदारी।
• चीजहरू जुन तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले कस्मेटिक शल्य चिकित्सा जस्तै ढाक्दैन।
• चीजहरूको साझा लागत जुन आवश्यक स्वास्थ्य फायदा मानिन्छ। यी गैर-आवश्यक फाइदाहरू थप पूर्ति हुन् तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले प्रदान गर्न को लागी तर रोज्नु हुँदैन।
• तपाईंको स्वास्थ्य बीमा प्रिमियम।

प्रत्येक स्वास्थ्य योजनाले लाभ र कवरेजको सारांश प्रदान गर्दछ वा सारांश योजना वर्णन गर्दछ कि विवरण के बाहिरको जेब सीमासँग र के गर्छ र यसको लागि क्रेडिट प्राप्त गर्दैन। जब तपाइँ खुला नामांकनको समयमा योजनाहरू तुलना गर्दै यो नोट गर्नुहोस्, वा जब तपाईं स्वास्थ्य बीमाको लागि किनमेल गर्दै हुनुहुन्छ। तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य योजना पनि सोध्न र सोध्न सक्नुहुन्छ।

स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूको बारेमा तिनीहरूको जोखिम सीमित गर्न प्रयास गर्दा स्वास्थ्य व्यवस्थाको बारेमा केही पनि अनैतिक छैन जबसम्म उनी कानून भित्र अभिनय गर्दै छन् र नीतिको सर्तहरूको स्पष्ट व्याख्या प्रदान गर्दछ। बोझ तपाईं मा हुनुहुन्छ भनेर सुनिश्चित गर्न तपाइँ आफ्नो स्वास्थ्य योजनाको नियमहरू पूर्ण रूपमा बुझ्नुहुन्छ। तपाईं बुझ्न आवश्यक छ कि प्रत्येक वर्ष को लागि हुक मा तपाईं कति हुन सक्दछ ताकि तपाईं उचित बजेट गर्न र खराब तथ्याङ्कको लागि आकस्मिक योजना बनाउनु हो।

AHCA लाई कसरी नियम परिवर्तन गर्ने?

अमेरिकी स्वास्थ्य हेरविचार अधिनियम (AHCA) ले मईको सुरुमा घर पार गर्यो । सीनेटले आफ्नै संस्करण लेखेको छ, तर तिनीहरूसँग कुनै सुन्नु वा सार्वजनिक बहस छैन, त्यसैले हामी थाहा छैन कि कतिवटा संस्करण उनीहरूले राखेका छन्।

तर बिलको हाउस संस्करणले ACA को ओभरको जेब सीमामा राख्छ। तथापि, यो राज्यहरूले भ्यागुता खोजी गर्न अनुमति दिन्छ जुन उनीहरूले आवश्यक स्वास्थ्य लाभलाई के बुझाउँछन् रेफाइनिन सक्छ। र एसीए को बाहिर को जेब सीमा केवल आवश्यक स्वास्थ्य लाभहरुमा लागू हुन्छ। त्यसैले यदि एक राज्यलाई अनुमति दिइएको थियो, उदाहरणका लागि, स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूलाई मातृभाषामा समावेश नगर्ने व्यक्तिगत बजार योजनाहरू (आवश्यक स्वास्थ्य लाभहरू पुनर्निर्माण गरेर सूचीमा मातृभाषाको हेरविचार सहित) प्रस्तावित गर्न, मातृत्वको हेरविचारको लागत पूर्णरूपमा हुनेछ। नयाँ आमाबाबुको लागि को-जेब, र तिनीहरूको बीमा योजनाको बाहिरको जेब अधिकतम तिर गणना गर्नुहुन्न।

सीनेटले राज्यलाई आवश्यक स्वास्थ्य लाभलाई पुन: परिभाषित गर्न अनुमति प्रदान गर्न सक्छ वा हुन सक्दैन, तर यदि तिनीहरू गर्छन, यसले ACA को टोपी अधिकतम आउट-अफ-जेब लागतमा प्रदान गर्दछ।

_{स्रोतहरू:}

_{मेडिकल र मेडिकाइड सेवाहरूको लागि केन्द्रहरू, सस्ती हेरचाह अधिनियम लागू गर्ने सोधिने प्रश्नहरू 18 सेट गर्नुहोस्।}

_{स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग ।} > रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम; आवश्यक स्वास्थ्य लाभहरू, आधिकारिक मूल्य, र मान्यतासँग सम्बन्धित मानकहरू । फेब्रुअरी 25, 2013।

> संघीय दर्ता, रोगी > संरक्षण > र सस्ती हेरविचार अधिनियम; 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि र उपभोक्ता संचालित र वरिष्ठ योजना कार्यक्रममा संशोधन >। डिसेम्बर 22, 2016।

_{संयुक्त राज्य विभाग श्रम विभाग। सस्ती क्यारियर एक्ट कार्यान्वयन भाग XII को बारे मा सोधिने प्रश्न। फेब्रुअरी 20, 2013।}

_{संयुक्त राज्य विभाग श्रम विभाग। सस्ती हेरचाह अधिनियम कार्यान्वयन (भाग XVIII) र मानसिक स्वास्थ्य अभिभावक कार्यान्वयनको बारेमा सोधिने प्रश्नहरू, 9 जनवरी, 2014।}