एक स्वास्थ्य बचत खाता लामो लन्चमा लचीला खर्च प्रबन्ध गर्दछ
सोचेको चाल कुन कुरा हो, पैसा पैसा बचत गर्न स्वास्थ्य बचत खातामा राख्नुहुन्छ वा यसलाई लचीला खर्च व्यवस्थापनमा राख्नु हुन्छ? यद्यपि योग्यता नियमहरू को लागी तपाईले अर्कोलाई चयन गर्न बाध्य हुन सक्दछ भने तपाईले छनौट गर्नुभयो भने, HSA ले FSA भन्दा धेरै फाइदाहरू प्रदान गर्दछ। यहाँ HSA एक FSA भन्दा राम्रो छ छ सबैभन्दा ठूलो कारण हो।
1 -
तपाईं आफ्नो HSA मालिक हुनुहुन्छ। तपाईंको कर्मचारीले तपाईंको FSA लाई स्वामित्व गर्दछ।तपाईंको लचीला खर्च व्यवस्था तपाइँको नियोक्ताले प्राविधिक स्वामित्वको स्वामित्वमा छ, तपाईको द्वारा। जब तपाईं आफ्नो FSA मा पैसा योगदान गर्नुहुन्छ, तपाई पैसा लिनुहुन्छ एक खातामा। दिइएको छ, तपाईंको नियोक्ताले तपाईंको जेबब्याक मेडिकल खर्चको लागि भुक्तान गर्न पैसा प्रयोग गर्दछ। तथापि, त्यहाँ एक मौका पनि छ जुन तपाईं आफ्नो FSA मा पैसा गुमाउन सक्नुहुन्छ।
यदि तपाईं आफ्नो काम छोडेर तपाईंको FSA मा पैसा छ भने त्यो पैसा - जुन तपाईंको पेचेकबाट आएको हो - तपाईंको नियोक्तालाई फर्काइएको छ। यस बारे थप जान्नुहोस् " के मैले मेरो काम छोड्दा मेरो FSA लाई के गर्छ? "
यदि तपाईंले आफ्नो काम गुमाउनु भएन भने तपाइँ आफ्नो FSA मा पैसा गुमाउन सक्नुहुनेछ। प्रत्येक वर्षको अन्त्यमा, तपाईंको FSA मा बाँकी अनावश्यक पैसा तपाईंको नियोक्तालाई फर्काइएको छ। यद्यपि तपाईंको नियोक्ताको विकल्प छ तपाईंको FSA मा तपाईंको $ 500 सम्मको माथिको रोल तपाइँको अर्को वर्षको FSA सम्म, यो गर्न को लागी बाध्य छैन। यदि तपाईंसँग वर्षको अन्त्यमा $ 500 भन्दा बढी बाँकी छन् भने, अतिरिक्त फर्जी भयो।
यसको विपरीत, जब देखि तपाइँ आफ्नो HSA को स्वामित्व गर्नुहुन्छ , तपाईं त्यसमा पैसा जोगाउन कहिल्यै। यो सबै तिम्रो हो। तपाई यसलाई व्यवस्थापन गर्नुहुन्छ। तपाईले कसरी खर्च गर्नुभयो निर्णय गर्नुहोस्। तपाईंले शोटहरू बोल्नुहुन्छ। पैसा मात्र एक वर्ष पछि अर्कोमा रोल गर्दछ, र यदि तपाईले यसलाई औषधी खर्चको लागि प्रयोग गर्न आवश्यक छैन भने, यो अझै सङ्कलन जारी छ।
2 -
तपाईं आफ्नो HSA मा पैसा लगानी गर्न सक्नुहुन्छ, तर तपाईंको FSA होइन।जब तपाईं एफएसएमा पैसा राख्नुहुन्छ भने, पैसा तपाईले बाहिरको जेब्री मेडिकल खर्चमा खर्च नगरे सम्म वा यो फर्काउन सम्म केहि गर्न सक्नुहुन्न।
जब तपाईं HSA मा पैसा राख्नुहुन्छ, तपाईं पैसा लगानी गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईंको लगानीबाट ब्याज र आय कर स्थगित बढ्छ जस्तै तिनीहरू 401 (के.ए.) वा आईआरएमा गर्छन्।
जब तपाइँ आय निकाल्नुहुन्छ र योग्य चिकित्सकीय खर्चको लागि पैसा प्रयोग गर्नुहुन्छ, तपाइँले त्यसमा आय कर तिर्न सक्नुहुन्न। यदि पैसा चलाउदा लगानीमा हराउन कडा कडा छ, पैसाले घटाइएको हुन्छ, र जब यो फिर्ता लिईएको छ भने कर-मुक्त हुन्छ (यदि तपाईले मेडिकल खर्च भन्दा अन्य चीजको लागि फिर्ता लिनु भयो भने, तपाइँले यो गरेर कर तिर्नुपर्ने छ, प्लस एक पेन भने यदि तपाइँ 65 बर्ष भन्दा अगाडि हटाउनुहुन्छ)।
3 -
तपाईं एक नौकरी बिना पनि HSA हुन सक्छ।तपाईंको FSA तपाईंको कामसँग जोडिएको छ। तपाईं आफ्नो मा FSA सुरु गर्न सक्नुहुन्न। FSA कर्मचारी कर्मचारी योजनाको भाग हो।
तपाईंको HSA निश्चित रूपमा तपाईंको कामसँग सम्बन्धित छैन। यदि तपाइँ बेरोजगार हुनुहुन्छ भने तपाइँ HSA सुरू गर्न सक्नुहुन्छ। जबकि केहि नियोक्ताहरु कर्मचारीहरु लाई HSA स्थापित गरे र केहि पनि कर्मचारीहरु 'HSA मा धन को योगदान दिछन, HSA आफैले काम देखि जुडे नहीं। यदि तपाईंले आफ्नो काम गुमाउनुहुन्छ भने, HSA र यसका सबै कोषहरू - यहां सम्म कि धन तपाईंको नियोक्ता द्वारा योगदान - तपाईंको राख्न को लागी।
एक सीव्याट: HSA मा सुरु वा योगदान गर्न, तपाइँसँग उच्च योग्य कटौती योग्य योजना वा HDHP योग्य हुनुपर्दछ। यदि तपाइँसँग HDHP छैन भने, तपाईं HSA मा योगदान गर्न सक्नुहुन्न। यदि तपाइँ एचएचएचपी भएको बेला HSA खोल्नुहोस् र त्यसपछि पछि तपाईंको HDHP गुमाउनुहोस्, तपाइँ आफ्नो HSA राख्न र हटाउन जारी राख्न सक्नुहुन्छ। तथापि, तपाईं एचएसएच फेरि नपढाइन्जेलसम्म तपाईंको HSA मा थप योगदानहरू गर्न सक्नुहुन्न।
4 -
तपाईंको जागिर खोल्नुहोस्? तपाईं COBRA को लागि HSA को लागी भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ तर FSA होइन।COBRA निरिक्षण स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तपाईंको HSA को लागि योग्य चिकित्सा खर्चको रूपमा गणना गर्दछ। यदि तपाईंले आफ्नो काम गुमाउनु भयो र तपाईं आफ्नो काममा आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना COBRA मार्फत राख्नुहुन्छ, तपाइँ मासिक प्रीमियम तिर्न तपाईं HSA बाट पैसा लिन सक्नुहुन्छ। तपाईले आफ्नो HSA बाट यस उद्देश्यको लागि फिर्ता रकममा आय कर भुक्तानी गर्नुहुने छैन।
तथापि, तपाईं स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तिर्न को लागी तपाईंको FSA मा कोष प्रयोग गर्न सक्नुहुनेछ, यहां सम्म कि COBRA को लागि।
5 -
तपाईंको HSA सेवानिवृत्तिको लागि बचत गर्ने अर्को तरिका हो।एक HSA ले सेवानिवृत्तिको लागि कर-उल्लेखित बचतलाई टाढ्न गाह्रोको रूपमा प्रयोग गर्न सकिन्छ, तर अझै पनि चिकित्सा आवश्यकता उत्पन्न हुँदा तत्काल नै उपलब्ध छ।
यद्यपि यी रकमहरू प्राविधिक रूपमा अप्रत्याशित मेडिकल खर्चहरूको लागि लक्षित गरिएको छ, जब तपाइँ 65 मा जानुहुन्छ, तपाईले तपाइँको HSA बाट क्यान्सर भुक्तान नगरी कुनै कारणको लागि हटाउन सक्नुहुनेछ। यदि तपाइँ योग्य चिकित्सा व्ययहरूको लागि HSA कोष प्रयोग गर्नुहुन्छ भने, तपाईं निकायहरूमा आय कर तिर्न सक्नुहुन्न। यदि तपाई 65 वर्ष पछि गैर-मेडिकल व्ययहरूको लागि रकम हटाउनुहुन्छ भने, तपाइँ कोषमा आय कर तिर्नेछ, तर कुनै दण्ड छैन।
65 बर्ष पछि तपाईले आफ्नो HSA कोषलाई औषधि प्रीमियम तिर्न प्रयोग गर्न सक्नुहुनेछ, तथापि तपाइँ चिकित्सा पूरक कवरेज को लागि एचएसए कोष संग मेडगैप जस्तै तिर्न सक्दैनन्।
आईआरए जस्तो, त्यहाँ (अहिलेसम्म) कुनै हालत छैन जुन तपाइँले हरेक वर्ष तपाइँको HSA बाट वितरण गर्न सक्नुहुनेछ। तपाईं जहाँसम्म चाहानुहुन्छ भने पैसा स्थगित हुँदै, त्यहाँ पैसा छोड्न सक्नुहुन्छ। र हो, यो तपाईंको मृत्यु मा तपाईंको नामित लाभार्थी मा जान सकिन्छ।
स्रोतहरू:
- अमेरिकी खजाना संसाधन केन्द्र सोधिने प्रश्नहरू। http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx अगस्ट 20, 2014 सम्म पुग्यो।
- आईआरएस प्रकाशन 9 6 9।
- 26 यूएस कोड § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 सम्म पुग्यो अगस्त 20, 2014।
6 -
HSA हरूको लागि योगदान सीमाहरू उच्च छन्2018 मा, यदि तपाईं आफैसँग एचडीएचपी कवरेज छ भने, तपाईं HSA को लागि $ 3,450 सम्म योगदान गर्न सक्नुहुन्छ, साथै एक थप $ 1,000 यदि तपाईं 55 वा पुरानो हुनुहुन्छ (योगदान तपाईं वा तपाईंको नियोक्ताबाट, वा दुवैको संयोजन हुन सक्छ) । यदि तपाइँसँग HDHP अन्तर्गत परिवारको कवरेज छ भने, तपाईं 2018 मा HSA को लागि $ 6 900 सम्म योगदान गर्न सक्नुहुन्छ।
तथापि, FSA 2018 को लागि अधिकतम योगदान सीमा 2,650 डलर (चाहे कर्मचारीले पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवरेज वा एक कवरेज हो भनेर चाहे)।
FSA र HSA योगदानहरू तपाईंको समायोजित सकल आय को कम गर्दछ, तर HSA योगदानले तपाइँको एजीएएस एफएसए योगदान भन्दा बढी भन्दा कम गर्ने क्षमता छ।
> स्रोतहरु:
> आन्तरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-37 ।
> आन्तरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-58 ।