पूरक स्वास्थ्य बीमा के हो?
पूरै स्वास्थ्य बीमा तपाईंको एक विस्तृत , प्रमुख-चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा वृद्धि गर्नका लागि एड-अन बीमा नीति हो। यसले तपाईलाई तपाईंको प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमाबाट प्राप्त वित्तीय सुरक्षामा गन्तव्यहरू भरिएको छ।
पूरक स्वास्थ्य बीमाको प्रकार
त्यहाँ धेरै प्रकारका पूरक स्वास्थ्य बीमाहरू छन्, र प्रत्येक प्रकार फरक काम गर्दछ।
केहि सामान्य पूरक स्वास्थ्य बीमा प्रकारहरू:
रोग-विशिष्ट योजनाहरू
रोग विशिष्ट-विशिष्ट पूरै स्वास्थ्य बीमा योजनाले तपाइँलाई एक विशिष्ट रोगको साथ निदान गरिएको पछि लम्प योग तिर्नेछ। उदाहरणका लागि, क्यान्सर बीमा बाहिर निस्किनेछ जब तपाइँ नीतिमा सूचीबद्ध क्यान्सरको प्रकारको साथ निदान गरिएको छ।
स्वास्थ्य बीमा वा मेडिगाप योजनाहरूको विपरीत, एक रोग-विशिष्ट प्लानले तपाईलाई प्रत्यक्ष रूपमा लाम्प-योग नगद लाभ प्रदान गर्दछ, तपाईंको स्वास्थ्य सेवा प्रदायकमा । तपाइँ यसलाई चाहानुहुन्छ जुन केहि पनि चाहानुहुन्छ र स्वास्थ्य बिल तिर्न को लागी यसलाई प्रयोग गर्न बाध्य छैन। धेरै मान्छेले विश्वविद्यालय वा तृतीय हेरविचार उपचार केन्द्र लामो समय सम्म क्यान्सर, कटौती, र ढुवानी र आवास लागतमा बिरामी संग सम्बन्धित लागतको मद्दत गर्न प्रयोग गर्दछ। यद्यपि, यदि तपाईं यसको सट्टा हर्ले डेविडसन खरीद गर्न चाहानुहुन्छ भने छनौट तपाइँको हो।
रोग-विशेष योजनाहरू निश्चित क्षतिपूर्ति बीमाको प्रकार हो, अर्थको अर्थमा बीमाकर्तालाई भुक्तानी गर्ने रकम रकम तय गरिएको छ; यो तपाईंको चिकित्सा बिलको आकारमा फरक फरक छैन।
यदि तपाईंको नीति भन्छ भने तपाईंले कैंसरको निदान गरिसकेपछि $ 20,000 पाउनुभयो भने तपाईंले निदानको लागि $ 20,000 तिर्नुभएको छ कि तपाईंको चिकित्सा बिल $ 500 वा $ 500,000 हो (यद्यपि रोग-विशेष नीतिहरू प्रायः क्यान्सरको लागि मात्र बाहिर निस्कन्छ भने, यो अर्थ बिलहरू काफी महत्त्वपूर्ण हुनेछ; एक बेसल सेल क्यार्सिनोमा एक आउटपेन्टेर सेटिङमा हटाइएको छ र यसको थप उपचारको लागी तपाईंको महत्वपूर्ण रोग योजना बाट भुक्तानी ट्रिगर गर्न आवश्यक छैन)।
आलोचनात्मक बीमारी बीमा
आलोचनात्मक बीमारी बीमा बीमारी विशिष्ट योजनाहरूको समान छ, बाहेक यो सामान्यतया धेरै प्रकारका रोगहरू समाविष्ट गर्दछ। उदाहरणका लागि, यदि पूरै आक्रमण, स्ट्रोक, क्यान्सर, अन्त्य-चरणको गुर्दा रोग, वा एक अंग प्रत्यारोपणको आवश्यकता हो भने निदानको लागी एक पूरक महत्वपूर्ण रोग नीतिले लम्प योग लाभ तिर्न सक्छ। विशिष्ट रोगहरू समावेश नीति नीतिबाट भिन्न हुन्छन्। एक महत्वपूर्ण बीमारी नीति को लागि प्रीमियम एक समान आकार को लागि समान प्रीमियम को तुलना मा अधिक हो सकता है विशेष नीति देखि, किनभने बीमाकर्ता को लागि भुगतान को लागी रोगहरु को संख्या को कारण अधिक जोखिम लाग््छ।
अस्पताल क्षतिपूर्ति बीमा
अस्पताल क्षतिपूर्ति बीमा तपाई अस्पतालमा हुँदा एक निश्चित रकम भुक्तानी गर्नुहुन्छ। केही योजनाहरूले अस्पतालमा रहेको दुई दिन वा 20 दिनको लागि अस्पतालको लागि लम्प योग तिर्छन्। अन्य प्लानहरू प्रत्येक अस्पतालको लागि दैनिक दर तिर्छन्, उदाहरणको लागि, $ 100 प्रति दिन। कुनै पनि अवस्थामा, तपाईंले भुक्तानी गर्नुभएको रकम तपाईंको पूरक अस्पताल क्षतिपूर्ति बीमा नीति द्वारा निर्धारित गरिएको छ; यो तपाईंको अस्पताल बिल कति छ संग गर्न को लागी केहि छैन। तपाईले पैसा प्रयोग गर्न सक्नुहुनेछ तथापि तपाईंले फिट देख्नुहुन्छ।
केहि अस्पताल क्षतिपूर्ति योजनाहरुमा आउटपेन्ट सर्जरी को लागि लाभ पनि शामिल छ।
यो एक lump-sum राशि हुन सक्छ जो एक अस्पताल मा भर्ती अस्पताल को लागि भुगतान को लागी lump-sum राशि को तुलना मा केहि छोटा छ।
दुर्घटना बीमा
दुर्घटना बीमा दुर्घटना वा चोट संग सम्बन्धित बाहिरको जेब मेडिकल लागतको लागि तपाईंलाई प्रतिफल दिन्छ। प्रायजसो अवस्थामा, तपाइँलाई बाहिरको जेबिक बिजुली खर्च प्रमाणित गर्न चिकित्सा बिलहरू, रसीदहरू, र / वा तपाईंको स्वास्थ्य बीमाबाट लाभहरूको व्याख्या देखाउन आवश्यक पर्दछ।
दुर्घटनाको पूरक सामान्यतया एकदम कम लाभ अधिकतम ($ 5,000 साधारण छ) हो, किनकि उनीहरूले तपाइँको घट्टे र सहनशीलता घटाउन डिजाइन गरेका छन् भने तपाईं घडी हुनुहुन्छ र मेडिकल हेरविचार गर्न चाहानुहुन्छ।
तर तिनीहरू सामान्यतया केवल तपाईले उठाउनुभएको लागतको वास्तविक रकमको लागि मात्र प्रतिपूर्ति गर्नेछन्, यदि तपाईंको लागत लाभ अधिकतम भन्दा कम छ भने। उदाहरणका लागि, यदि तपाइँसँग तपाईको स्वास्थ्य बीमामा $ 6,000 कटौती योग्य छ र तपाईंले आफैंलाई काट्न र सिचहरू चाहिने 1,500 डलर खर्च गर्दछन्, दुर्घटनाको पूरै मात्र तपाईले $ 1,500 (दुर्घटनामा एक सानो कटौती, यदि दुर्घटना योजना कटौती योग्य छ) $ 15 प्रतिरुपमा मात्र हुनेछ यदि अधिकतम लाभ $ 5,000 हो।
दुर्घटनामा मृत्यु र डिसम्बरम्बर
AD र D नीतिको आकस्मिक मृत्युको भाग तपाईले दुर्घटनामा मारेको छ भने तपाईले लाभार्थीको नाम लिनु भएको व्यक्तिलाई लम्प योग लाभ दिनुहुन्छ। त्यहाँ केही निष्कर्षहरू हुन सक्छ जस्तै दुर्घटना गर्दा केही अवैध काम गर्दा दुर्घटना भयो।
AD & D नीतिको मृत्युको फाइदा जीवन बीमाबाट फरक छ भनेर मृत्युको कारण प्रत्यक्ष रूपमा AD & D नीतिको लागि दुर्घटनाको बारेमा सम्बन्धित हुनुपर्छ, तर एक शब्द-जीवन नीतिले लाभ उठाउनेछ कि मृत्यु दुर्घटनाको कारण हो, क्यान्सर, एक दिल का दौरा, या एबोला जस्तै केहि पनि। जब तपाईंसँग जीवन बीमा र AD & D बीमा दुवै छन् र तपाईं दुर्घटनामा मर्नुहुन्छ, तपाईंको लाभार्थी दुवै नीतिहरु बाट भुक्तानी प्राप्त गर्दछ।
AD र D नीतिको विच्छेदक अंश तपाईंको लागि लम्प योग लाभ दिन्छ यदि दुर्घटनाले तपाईलाई अंग बिना छोड्नेछ, एक अंगको भाग, वा तपाईंलाई छोड्नेछ। एडी एन्ड डी नीति पढ्नु एक ठुलो कार्य हो किनभने यो एक लेडी, दुई खुट्टा, दुई खुट्टा, दुई खुट्टा, एक हात, दुई हात, एउटा आँखा, दुवै आँखा, र यति अगाडीको क्षतिको लागि निर्दिष्ट डलरको रकम सूचीबद्ध गर्दछ।
AD & D नीति द्वारा भुक्तानी गरिएको लम्पा-योग कुनैपनि तरिकामा प्रयोग गर्न सकिन्छ (वा तपाइँको मृत्युको घटनामा तपाईंको लाभार्थी) छनौट गर्नुहोस्।
दन्त बीमा
दन्त बीमाहरू कहिलेकाहीं पूरक स्वास्थ्य बीमाको रूपमा मानिन्छ। तपाईंले कवर दन्त सेवा प्राप्त गर्दा तपाईंको दन्त चिकित्सकलाई सीधै लाभहरू भुक्तानी गर्दछ। धेरै दन्त योजनाहरू व्यवस्थित हेरविचार योजनाहरू छन् र तपाईंलाई प्रदायकहरू प्रयोग गर्ने योजना चाहिन्छ जुन योजनाको साथ सञ्जाल हो । अरूले दन्त चिकित्साको बाहिर काटन छोडेका छन् तर बिलको तपाईंको साझेदारी उच्च हुनेछ।
व्यापक स्वास्थ्य बीमाको रूपमा, तपाईं एक दंत योजना संग कटौती, प्रतिलिपि अधिकार, वा सिक्का हुन सक्छ। साथै, धेरै दन्त प्लानहरूसँग अधिकतम वार्षिक लाभ सीमा छ। उदाहरणको लागि, एक दन्त नीतिले बताउँछ कि फाइदाहरू प्रति वर्ष $ 2,000 सम्म सीमित छन्। त्यस अवस्थामा, उक्त योजनाले भुक्तान रोक्छ जब त्यो वर्ष तपाइँको दन्त सेवाको हेरचाहको लागि $ 2,000 भुक्तान गर्यो। तपाइँले तपाइँको नीतिको अधिकतम वार्षिक भुक्तानी सीमामा पुगिसकेपछि कुनै पनि दन्त बिलहरू अनपेक्षित बायाँका लागि जिम्मेवार हुनुहुनेछ।
सस्ती हेरचाह अधिनियम बच्चाहरु को लागि आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को रूप मा दंत कवरेज को नाम ले, तर वयस्कों को लागि दंत कवरेज को अधिकार छैन। केही स्वास्थ्य बीमा कम्पनीहरूले अब उनीहरूको नीतिहरूमा बाल दन्त कवरेजलाई इम्बेड गर्छन्, र अरू प्रत्यक्ष प्रत्यक्ष सदस्यहरूले अलग-अलग बाल चिकित्सा दन्त कवरेज खरीद गर्न सक्छन्।
विजन बीमा
दृष्टि बीमा एक व्यापक स्वास्थ्य योजना को दृष्टिकोण को लाभ को आपूर्ति गर्दछ। प्रायः मुख्य-चिकित्सा स्वास्थ्य बीमाले आँखाको रोगहरूको निदान र उपचार सम्बन्धी हेरचाहको लागि भुक्तानी गर्दछ जस्तै ग्लुकोमा वा मोलिकुलर अधुरोकरण, र आँखाको चोटहरूको लागि। तथापि, प्रायः स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूले नियमित दृष्टि सुधारको लागि तिर्नेछैन।
पूरक दृष्टि बीमाले स्लैक माथि उठाउँदछ र चश्मा, सम्पर्क लेंस, र सही रूपमा प्रस्तुत गर्न आवश्यक फिर्ती परीक्षाहरूको लागि भुक्तान गर्दछ। केही दृष्टि बीमा योजनाले दृष्टि सुधार सर्जरीको लागि LASIK जस्तै भुक्तानीलाई पनि मद्दत गर्दछ।
दन्त कवरेजको रूपमा, बाल रोग दृष्टि हेरविचार सस्ती हेरचाह अधिनियमको अधीन एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ हो, तर व्यभिचार दृष्टि कवरेज छैन।
Medigap
Medigap विशेष रूप देखि संयुक्त राज्य अमेरिका पार्टनर पार्ट ए र मेडिकल पार्ट बी बी बीमा को लागि डिजाइन गरिएको पूरक स्वास्थ्य योजना को एक समूह हो। जो मान्छे अमेरिकी चिकित्सकहरू छैन एक Medigap योजना खरीद गर्न योग्य छैनन्।
Medigap योजनाहरु मा सहायता गर्न को लागी चिकित्सा लाभार्थियों को कटौती , copays , coinsurance , र आपातकालीन हेरविचार चीज को भुगतान को लागि विदेश मा यात्रा गर्दा। विदेशी यात्रा आपातकालीन हेरविचार भन्दा बढी लाभ, मेड्रिग लाभहरू तपाईंको मेडिकल बीमा प्रयोग गर्न बाँधिएको छ। मेडिग्यापले तपाईंको आवरण मेडिकल व्ययहरूको यसको भाग भुक्तानी गरेपछिको लागत-साझा मात्रामा भुक्तानी गर्दछ। उदाहरणका लागि, मेडिगापले तपाइँको अस्पतालमा भर्ती हुँदा तपाईंको कटौती गर्न सक्दछ।
अनुपम स्वास्थ्य बीमाको साथ केभेट एम्पटर
पूरै स्वास्थ्य बीमा बीमा ओबामाकोयर जस्तै व्यापक स्वास्थ्य बीमाको लागि विकल्प छैन, तपाईले तपाइँको नियोक्ता, मेडिकल, मेडिकाइड, वा ट्र्रीयर मार्फत एक समूहको स्वास्थ्य योजना बनाउनुभएको छ। यो नियमित स्वास्थ्य योजनामा एड-अनको रूपमा हो, यसको लागि एक विकल्पको रूपमा होइन।
पूरक स्वास्थ्य बीमाले सबै आवश्यक स्वास्थ्य लाभहरू समावेश गर्दैन, र यो न्यूनतम आवश्यक कवरेजलाई विचार गर्दैन, त्यसैले यसले स्वास्थ्य बीमाको लागि सस्ती योग्य कानुनको आवश्यकतालाई पूरा गर्नेछ र अनसुलझे हुनुको लागि कर दण्डबाट बच्न मद्दत पुर्याउँदैन। यद्यपि 2017 मा अन्तर्वार्ता गरिएको GOP कर बिलले अन्ततः व्यक्तिगत जनादेशको सजायको पुनर्मिलन गर्दछ, जुन 201 9 सम्ममा हुने छैन; 2018 मा अपरिहार्य भएका व्यक्तिहरूले 201 9 को प्रारम्भमा आफ्नो कर फाइल गर्दा उनीहरूले दण्ड दिने गर्दछन्, जबसम्म तिनीहरू छुटको लागि योग्यता )।
केहि प्रकारको स्वास्थ्य बीमाले उच्च कटौती योग्य योजनाको साथमा स्वास्थ्य बचत खाताको साथ प्राप्त गर्न सक्ने लाभहरूको असर गर्न सक्छ। यदि तपाइँसँग HSA छ भने, तपाईंको कुनै अन्य प्रकारको स्वास्थ्य बीमा खरीद गर्नु अघि तपाईंले HSA मा प्रभाव पार्ने प्रभाव बुझ्न अघि आफ्नो कर योजनाकारको जाँच गर्नुहोस्। तपाईं यसको बारे थप पढ्न सक्नुहुन्छ आईआरएस प्रकाशन 9 9 9 मा।
पूरै स्वास्थ्य बीमा योजनाहरू सख्ती रूपमा स्वास्थ्य बीमा योजनाहरू विनियमित छैनन्। उपभोक्ता सुरक्षाहरू पूरै स्वास्थ्य बीमा नीतिसँग समावेश हुन सक्छ कि तपाइँ आफ्नो कामको माध्यमबाट नीति खरिद गर्दै हुनुहुन्छ वा व्यक्तिको रूपमा फरक पर्न सक्छ। धेरै पूरक स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूसँग तपाईं उपभोक्ता स्वास्थ्य सुरक्षाहरूसँग पूर्ण स्वास्थ्य बीमामा प्रयोग गर्नुहुन्न।
उदाहरणका लागि, केही प्रकारका पूरक स्वास्थ्य बीमाले पूर्व-अवस्थित सर्तहरू समावेश गर्दछ वा पूर्व-अवस्थित सर्तहरूको लागि कवरेज पहिलेको अवधिमा पर्खिरहेको छ। सामान्यतया वार्षिक वा जीवनभर अधिकतम वेतनहरू छन्, र तिनीहरू पूर्ण आवश्यक रकम भन्दा कम कम हुन्छन्। विभिन्न बिरामीहरू वा चोटहरूको उपचार (यसैले यी योजनाहरू अन्य स्वास्थ्य बीमाको लागी पूरै हुनु पर्छ, अन्य स्वास्थ्य बीमाको लागि प्रतिस्थापन भन्दा बढी)। कवरेज लाई अयोग्य ग्यारेन्टी गर्न सकिँदैन, यसको मतलब तपाईले वर्ष पछि पुन: नामाकरण गर्न सक्षम हुनुहुन्न। केही प्रकारका नीतिहरू ग्यारेन्टी मुद्दा हुन सक्दैन, यस अर्थमा बीमाकर्ताले तपाईंलाई बीमा गर्न इन्कार गर्न सक्दछन् भने यदि तपाईले धेरै ठूलो जोखिम खान्नुहुन्छ भने।
अन्ततः, बीमाकर्ताहरूलाई पूरै स्वास्थ्य बीमामा ठूलो लाभ बनाउन अनुमति दिइएको छ भन्दा उनीहरूको व्यापक स्वास्थ्य बीमामा। संयुक्त राज्यमा बेचेको धेरै व्यापक स्वास्थ्य योजनाहरूले स्वास्थ्य सेवा वा गुणवत्ता आश्वासन गतिविधिहरूको लागि भुक्तानीमा प्रीमियममा एकत्रित 80-85% खर्च गर्नुपर्छ, प्रशासनिक खर्च, विज्ञापन, र मुनाफाको लागि केवल 15-20% छोडेर। पूरक योजनाहरु त्यस तरिकामा विनियमित छैनन्। उनीहरूले फाइदाहरूको लागि भुक्तानी तिरेर पैसा लिने एक सानो सानो भाग खर्च गर्न सक्छन्, एजेन्सी कमेन्ट, विज्ञापन, प्रशासनिक उपरि, र मुनाफाको लागि ठूलो भाग छोडेर।
> स्रोतहरु:
> कर्नेल लॉ स्कूल, कानुनी सूचना संस्थान। 45 सीएफआर 148.220, अनुमोदित लाभ।
> जोस्ट, टिम। स्वास्थ्य मामला। स्वास्थ्य सुधार कार्यान्वयन: अनुमोदित लाभहरू अन्तिम नियम। सेप्टेम्बर 2 9, 2014।