कोबरा स्वास्थ्य बीमा लागत कति कति हुन्छ?

कोब्रा तपाईंको कवरेज सुविधाजनक राख्छ, तर आवश्यक आर्थिक छैन

यदि तपाईंले आफ्नो काम गुमाउनु वा छोड्नु भयो भने, तलाक पाउनुहोस्, वा तपाईंको आमाबाबुको स्वास्थ्य बीमाबाट बाहिर जानुहोस्, तपाईं COBRA को लागि योग्य हुन सक्नुहुन्छ। कोब्राले तपाईंलाई उस्तै नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना राख्ने अनुमति दिन्छ जुन तपाईंको कामको हानि वा तलाक भन्दा पहिले थियो। तर COBRA को लागी योग्य हुनु आवश्यक छैन कि तपाइँ यसलाई बर्दाश्त गर्न सक्नुहुन्न।

COBRA अन्तर्गत तपाईंको स्वास्थ्य बीमा लागत कति निर्भर हुन्छ कि कति स्वास्थ्य योजना COBRA कवरेजमा स्विच गर्नु भन्दा पहिले।

तपाईंको मासिक COBRA प्रिमियम तपाईंको स्वास्थ्य योजना प्रीमियम र एक 2 प्रतिशत सेवा शुल्क को कुल लागत हुनेछ।

तर, स्टिकर सदकको लागि कडाई यदि तपाइँ आफ्नो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तपाईंको नियोजक, तपाईंको पूर्व-पतिको नियोक्ता, वा तपाइँको आमाबाबुको नियोक्ता द्वारा प्रयोग गर्न प्रयोग गरिन्छ। रोजगार आधारित स्वास्थ्य बीमाको लागि प्रिमियम सामान्यतया नियोक्ता द्वारा र तपाईंको पेचेकबाट कटौती रकमको साथमा भुक्तानी गरिन्छ, यो तपाईंको स्वास्थ्य योजना प्रीमियमको वास्तविक लागतबाट अनजान हुन आम होईन तापनि तपाईं जान्दछन् कि कति आउँदै आएको छ तपाईंको पेचेकको।

कर्मचारीहरूले कुल प्रिमियमहरूको बहुमत तिर्न चाहन्छन् (तर जब तपाइँ COBRA मा स्विच गर्नुहुन्छ) यो स्टप हुन्छ। एक 2016 कैसर पारिवारिक फाउन्डेसन विश्लेषणले संकेत दिएको छ कि नियोक्ताहरूले आफ्नो कर्मचारीको स्वास्थ्य बीमाको लगभग 82 प्रतिशतको औसत भुक्तानी गर्छन् र कुल परिवार प्रिमियमको लगभग 70 प्रतिशत कर्मचारीहरु जसले परिवारको सदस्यलाई कवरेज थप्न सक्छन्।

तपाईंको COBRA प्रिमियम निर्धारण गर्न, तपाइँलाई थप्नु पर्ने छ कि तपाइँले तपाइँको नियोक्तालाई प्रीमियममा भुक्तानी गर्नुभएकोमा तपाईंको प्रीमियममा योगदान गरेको छ, र त्यसपछि 2 प्रतिशत सेवा शुल्क थप गर्नुहोस्।

एउटा उदाहरण

चलो भन्छ कि तपाईंको स्वास्थ्य बीमाको लागि प्रत्येक पेचेकबाट $ 125 लिइएको छ। तपाईंले प्रति महिना दुई पटक तिर्नुभयो, त्यसैले मासिक प्रीमियमको तपाइँको भाग $ 250 हो।

तपाईंको नियोक्ताले तपाईंको स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमको लागि $ 400 प्रति महिना योगदान गर्दछ, त्यसैले तपाईंको जागिरमा आधारित स्वास्थ्य योजनाको कुल लागत $ 650 प्रति महिना हो।

2 प्रतिशत सेवा शुल्क लगाउनको लागि, $ 650 मासिक प्रीमियम 0.02 गुणा बढ्नेछ। तपाइँ $ 13 पाउनुहुनेछ। यो $ 13 सेवा थप गर्नुहोस् $ 650 प्रीमियम लागत र तपाईंको COBRA स्वास्थ्य बीमा लागत प्रति महिना $ 663 $ हुनेछ।

तपाईलाई आवश्यक जानकारी प्राप्त गर्ने कहाँ

तपाईंको कर्मचारी फायदा वा मानव संसाधन कार्यालयले तपाईंलाई बताउन सक्छ कि तपाईंको COBRA प्रिमियम कसरी हुनेछ, तर त्यहाँका परिस्थितिहरू हुन सक्छ जुन तपाईले आफ्नो नियोक्तालाई अलर्ट नगरी तपाईलाई थाहा छ कि तपाई आफ्नो काम छोडेर विचार गर्दै हुनुहुन्छ।

तपाईंको मानव विभागले तपाइँलाई बताउन सक्छ कि तपाईंको कर्मचारीले तपाइँको स्वास्थ्य बीमा फायदाहरूको बारेमा हरेक महिना कसरी योगदान दिइरहेको छ। त्यहाँबाट, तपाईंले भर्खरै तपाइँको प्रीस्टियममा प्रत्येक महिना योगदान गरिरहनुभएको छ कि हेर्नका लागी तपाईंको पेस्टब्याकहरू हेर्न आवश्यक छ। तपाईंको योगदानहरू तपाईंको नियोक्ताको योगदानमा थप्नुहोस्, र त्यसपछि 2 प्रतिशत थप गर्नुहोस्।

यद्यपि, यदि तपाईं नौकरीमा आधारित परिवार योजनाबाट COBRA एकल कवरेजमा स्विच गर्दै हुनुहुन्छ भने, उदाहरणका लागि, तपाईंले तलाक गरिरहनु भएको वा तपाईंको आमाबाबुको योजना भन्दा बुढेस गर्नुहुने हुन्छ, यो प्रीमियमको गणना गर्न कठिन हुनेछ किनभने तपाई सेब मा सेब को तुलना नहीं गरेर रहे हो।

यस अवस्थामा, तपाईं आफ्नो कर्मचारी लाभ कार्यालय वा मानव संसाधन कार्यालय बाट सोध्न चाहानुहुन्छ कि तपाइँको COBRA प्रिमियम तपाईंको परिवर्तनको पारिवारिक अवस्थाको लागि लेखांकन पछि हुनेछ।

उदाहरणको लागि, हामी अहिले तपाईंको परिवारको नियोक्ता मार्फत परिवार योजनामा ​​नामाकरण गरौं। तपाइँ तलाक प्राप्त गर्दै हुनुहुन्छ, त्यसैले तपाईले एक व्यक्तिको लागि COBRA मा स्विच गर्नु आवश्यक छ किनभने तपाईंको पतिले बच्चाहरूलाई छोप्न जारी राख्नेछ। कर्मचारी फायदा अधिकारीले तपाईलाई अहिले नै एउटै स्वास्थ्य योजनाको लागि स्वास्थ्य बीमा प्रिमियम हेर्नेछन्, तर परिवारको बाहेक एक व्यक्तिको दर प्रयोग गरेर। उनले भने- "मैले भनेँ-" मैले भनेँ- "मैले भनेँ," मैले भनेँ, र 2 प्रतिशत सेवा शुल्क, एक प्राइम प्लानको रूपमा त्यो स्वास्थ्य योजनाको साथ COBRA कवरेजको लागि तपाईंको प्रीमियम प्राप्त गर्न।

स्टिकर शॉकको अर्को कारण

यदि स्टिकर सदमे दुवै कर्मचारीको भाग र स्वास्थ्य योजना प्रिमियमको नियोक्ताको अंशको भुक्तानीसँग सम्बन्धित छैन, त्यहाँ पृष्ठभूमिमा अर्को वित्तीय हिसाब हो कि COBRA: आयकर।

जब तपाईंको नियोक्ताले तपाईंको पेचेकबाट पैसा लिनुहुन्छ स्वास्थ्य बीमा प्रीमियमको आफ्नो भाग तिर्न, तपाईंको आय कर लगाउनु अघि त्यो पेच तपाईंको पेचेकबाट बाहिरिएको छ। तपाईंको 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनामा ​​योगदानको लागी, तपाईंको पेचेक पूर्व-करबाट लिइएको स्वास्थ्य योजना प्रीमियमले तपाईंको आयको सानो बनाउँछ। तपाईंको आय कम छ, निचोटि आफ्नो आयकर हुनेछ।

तथापि, जब तपाइँ आफ्नो कार्य आधारित कवरेजमा पहुँच र COBRA कवरेजमा स्विच गर्नुहुन्छ, तपाइँ पछि कर को पैसा संग आफ्नो COBRA प्रिमियम भुक्तानी गर्दै हुनुहुन्छ। तपाइँले तपाइँको पेचेक पूर्व-करबाट कटौतीको प्रीमियमको कर-मुक्त लाभ गुमाउनुहुन्छ।

केहि अवस्थामा, तपाइँ भाग वा तपाईंको सबै COBRA प्रिमियम कटौती गरेर यो कर हिटको क्षतिपूर्ति गर्न सक्षम हुन सक्दछ, तर सबैले यो कटौतीको लागि योग्य छैन। स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमहरूको लागि कसले कर कटौती लिन सक्छ भन्ने बारे थप जान्न, " हेल्थ ईन्जिनियरिङ् कर कटौती योग्य छ? " हेर्नुहोस्।

के त्यहाँ अन्य विकल्पहरू छन्?

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बजार सधैँ कोबराको विकल्प हो। ऐतिहासिक रूपमा, व्यक्तिगत बजार योजनाहरू COBRA भन्दा कम महंगी थियो, तर यो किचमा यो कवरेज मात्र मानिसहरुको लागि उपलब्ध थियो जो चिकित्सा लिखित पास पारिएको थियो, जसको मतलब तिनीहरूले उचित रूपमा स्वस्थ हुनु पर्छ। पूर्व-अवस्थित अवस्था भएका व्यक्तिहरू अक्सर COBRA को एक यथार्थवादी विकल्प छैन।

एसीए (ओबामाकायर) को लागी नयाँ ब्राजिलको कोब्रामा नयाँ विकल्पहरू सिर्जना गरी व्यक्तिगत इतिहासको ग्यारेन्टी-मुद्दामा डेटिङ गरेर, चिकित्सा इतिहासको आधारमा, र आवेदकहरूको लागि मामूली साथ मध्य-कक्षाको आयोजकका लागि प्रीमियम सब्सिडी प्रदान गरेर (परिप्रेक्ष्यको लागि, सब्सिडी एकल व्यक्तिको लागि उपलब्ध छन्। 2018 मा $ 48,240 सम्म आय, र आय को एक परिवार को लागि $ 98,400 सम्म)।

त्यसैले यदि तपाईं नौकरी छोड्नु भएको छ वा तलाक प्राप्त गर्दै र तपाईंको पतिको नियोजक प्रायोजित स्वास्थ्य योजनामा ​​पहुँच गुमाउनु भयो भने तपाईले व्यक्तिगत बजारमा कवरेज प्राप्त गर्न चाहानुहुन्छ कि तपाईं कोब्राको विकल्प पाउनुभयो। कवरेजको निमन्त्रणात्मक हानि (जसमा तपाईंले स्वैच्छिक रूपमा आफ्नो काम छोड्नु भएको छ) एक योग्यता कार्यक्रम हो , र तपाइँले व्यक्तिगत बजारमा विशेष नामांकन अवधिको लागि योग्य बनाउनुहुन्छ, वा विनिमयमा वा अफ-एक्सचेंजमा । यो पनि हो यदि तपाईं COBRA मार्फत नियोक्ता-प्रायोजित योजना जारी राख्न योग्य हुनुहुन्छ भने (ध्यान दिनुहोस् कि ACA अन्तर्गत प्रीमियम सब्सिडी एक्सचेंजमा मात्र उपलब्ध छ)

तपाईंको नियोक्ताले तपाईंलाई एक सूचना पठाउनेछ भनेर तपाईंलाई थाहा छ कि तपाईं COBRA को लागी योग्य हुनुहुन्छ, यो कस्तो लागत हुनेछ, र तपाईंलाई थाहा छ कि तपाईंले 60 दिन पाउनुभयो निर्णय गर्न को लागी कि तपाईंको स्वास्थ्य योजना COBRA सँग जारी राख्ने हो। त्यस समयमा, तपाईं व्यक्तिगत बजारमा उपलब्ध मूल्य र कवरेजको तुलना गर्न सक्नुहुन्छ, र निर्णय गर्ने कुन एक राम्रो मूल्य प्रस्तुत गर्दछ। तपाईंको विशेष नामांकन अवधि व्यक्तिगत 60 दिनमा जारी छ जब तपाइँ अन्यथा तपाईंको नियोक्ताको योजनाको पहुँच गुमाउनु भयो भने, यदि तपाइँ अघिल्लो सञ्झ्यालमा चाँडै COBRA छनौट गर्नुहुन्छ (त्यसो गर्दा तपाईं अझै पनि आफ्नो मन परिवर्तन गर्न सक्नुहुन्छ र व्यक्तिगत बजार योजनामा ​​स्विच गर्नुहुन्छ, समेत यदि तपाईं उपलब्ध विकल्पहरू पूर्ण रूपमा बुझ्न बिना COBRA को लागि साइन अप गर्नुभयो भने)।

कम्ब्राको बारेमा मैले थप जानकारी कहाँ पाउन सक्छु?

श्रम विभागले कोबीआरए अनुपालनको निरीक्षण गर्दछ। तिनीहरूसँग COBR को बारेमा प्रायः सोधिने प्रश्नहरूको सूची छ, र तपाईंले तिनीहरूलाई 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) मा सम्पर्क गर्न सक्नुहुन्छ।

बाट एक शब्द

यदि तपाइँ एक नियोक्ता-प्रायोजित प्लानमा पहुँच गुमाउनु भएको छ जुन तपाईले राम्रोसँग काम गर्नुभएको छ, यो जान्न आश्वस्त छ कि धेरै अवस्थामा, COBRA ले तपाईंलाई कम्तीमा 18 महिनाको योजना खरीद गर्न विकल्प दिन्छ। तर यो भन्दा महंगी प्रस्ताव हुन सक्छ किनभने, व्यक्तिगत बजारमा उपलब्ध विकल्पहरू बुझ्न पनि राम्रो छ, ताकि तपाईं आफै र तपाईंको परिवारको लागि उत्तम छनौट गर्न सक्नुहुन्छ।

> स्रोतहरु:

> कैसर परिवार फाउंडेशन। नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ, 2017 को खोज को सारांश।

> संयुक्त राज्य अमेरिका श्रम विभाग। स्वास्थ्य योजनाहरु र लाभ: स्वास्थ्य कवरेज को जारी - कोम्बरा।