पत्नीको लागि पैसा बचत स्वास्थ्य बीमा युक्तिहरू

तपाईंको पति पत्नीको स्वास्थ्य बीमामा परिवर्तन वा साझेदारको स्वास्थ्य योजनाले तपाईंलाई पैसा बचत गर्न सक्दछ।

यदि तपाईं र तपाईंको पति वा साथी साथी कर्मचारी स्वास्थ्यको लागि योग्य हुनुहुन्छ भने, खुल्ला नामांकनको बेला प्रत्येक कम्पनीको स्वास्थ्य बीमा विकल्पहरू जाँच गर्न को लागी हेर्न को लागी तपाईलाई कम खर्च गर्न सक्नुहुनेछ। रोजगारदाताहरूले उनीहरूले कुल प्रीमियम तिर योगदान दिएका लागि एकदम फरक फरक छन्, र तपाईं आफ्नो पतिको परिवार कवरेजमा स्विच गरेर पैसा बचत गर्न सक्नुहुनेछ।

तपाईंको कम्पनीको खुला नामांकन समयमा, तपाईंको नियोजक प्रस्तावहरू विभिन्न योजना विकल्पहरू हेर्नुहोस्। तपाईं फरक योजना छनौट गरेर पैसा बचत गर्न सक्षम हुन सक्नुहुन्छ जस्तै HMO जसले तपाईंलाई आफ्नो हेरविचारको समन्वय गर्न प्राथमिक हेरचाह चिकित्सक छनौट गर्न आवश्यक छ। देशका केही क्षेत्रमा, स्थानीय चिकित्सकहरू सबै वा अधिक स्वास्थ्य योजना सञ्जालहरूमा हुन सक्छन् र तपाईं डाक्टरहरू परिवर्तन गर्न चिन्तित हुन सक्दछ।

खुला नामांकनको फाइदा लिनुहोस्

धेरै ठूला कम्पनीहरूले विभिन्न स्वास्थ्य योजनाहरू प्रदान गर्छन्। तपाईंको कम्पनीको खुला नामांकन अवधिको अवधिमा, तपाइँ एक स्वास्थ्य योजनाबाट एक फरक योजनाको लागी तपाईंको कवरेजलाई परिवर्तन गर्न सक्नुहुन्छ (तपाईंको चिकित्सा इतिहासले योजना परिवर्तन गर्न तपाईंको योग्यतामा भूमिका खेल्दैन)। योजना छनौटमा निर्भर गर्दछ जुन तपाईंको नियोक्ताले प्रस्ताव गर्दछ, तपाइँ अन्य छनौट गर्न सक्षम हुन सक्दछ, जस्तै तपाईंको वार्षिक कटौतीको वृद्धि बढाइ वा घटाउनु। तपाईं स्वास्थ्य कवरेजका लागि पनि साइन अप गर्न सक्नुहुन्छ यदि तपाईंले पहिले नामांकित वा तपाईंको कभर छोड्नु भएन भने।

प्रायः कम्पनीहरूले आफ्नो खुल्ला नामांकन अवधिहरू (सामान्यतया एक महिनासम्म प्रत्येक वर्षको पतनमा) आउँदै गरेको वर्षको पहिलो 1 जनवरीमा स्वास्थ्य लाभहरूमा परिवर्तन गर्न अनुमति दिन्छ। केहि कम्पनीहरू तिनीहरूको खुला नामांकन अवधिहरू छन् अर्को पटकमा र तपाईं अग्रिम पर्याप्त सूचना प्राप्त गर्न अपेक्षा गर्न सक्नुहुन्छ।

एक पटक तपाईंको कम्पनीको खुला नामांकन अवधि समाप्त भएपछि एकपटक तपाइँले आगामी नामांकन अवधि सम्ममा तपाइँको स्वास्थ्य कवरेज लक गरेको छ। तपाइँसँग केही प्रकारको योग्यता कार्यक्रम नभएसम्म, तपाईं पूर्ण वर्षको लागि आफ्नो स्वास्थ्य कवरेज परिमार्जन गर्न सक्नुहुन्न।

यदि तपाईं आफ्नो पतिको स्वास्थ्य बीमा वा अन्यथा स्विच गर्न विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने, सुनिश्चित गर्नुहोस् कि दुवै नियोक्ताहरूको लागि खुला नामांकन अवधि केही अधिव्यापन छ। तपाईं खुल्ला नामांकनको समयमा एक योजनाबाट नामाकरण गर्न सक्षम हुनुहुनेछ, र अर्को नामांकनको क्रममा अन्य योजनामा ​​नामाकरण गर्नुहोस्, तर यदि तपाईं दुई नियोक्ताहरू खुला नामांकनमा एकै पटकमा कभरेजमा खाली हुन सक्नुहुनेछ। ।

अधिकांश नियोक्ताहरूले गिरावटमा खुला नामांकन चलाउँछन्, कवरेजले प्रभावकारी जनवरी 1 लाई प्रभावकारी बनाउँछ। तर यो बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ कि यदि एक नियोक्ता वर्षको मध्यमा खुल्ला नामांकन राख्दछ (नयाँ प्लान वर्षको साथ जुन 1 अगस्तको सुरुवात हुन्छ), र अन्यले पतनमा खुल्ला नामांकन को लागी एक प्लान वर्षको साथमा क्यालेन्डर वर्षको पालना गर्दछ, तपाईले केही महिनाको लागि संक्रमणको समयमा अचयनित हुन सक्दछ। यदि तपाईं राम्रो स्वास्थ्यमा हुनुहुन्छ भने, तपाईं छोटो अवधिको समयमा तपाईंको आवरण गर्न छोटो अवधिको योजना साइन अप गर्न सक्नुहुन्छ, तर यदि तीन महिना वा लामो छ भने, तपाईं ACA को व्यक्तिगत जनादेश सजायको लागि हुकमा हुनुहुनेछ।

योग्य घटनाहरू

एक योग्यता कार्यक्रमले तपाईंलाई आफ्नो नौकरीमा आधारित स्वास्थ्य बीमा कवरेजलाई कुनै पनि समयमा वर्षको समयमा परिवर्तन गर्न अनुमति दिन्छ। "घटना" को रूपमा के योग्यता संघीय नियमहरू द्वारा निर्धारण गरिन्छ र समावेश गर्दछ:

• विवाह
• बच्चाको जन्म वा गोदाम
• तलाक वा कानुनी विभाजन
• तपाईंको पति वा तपाईंको आश्रित को मृत्यु
• कवरेजको अपमानजनक हानि

एक योग्यता कार्यक्रम द्वारा उत्पन्न विशेष नामांकन अवधि को समयमा, तपाईं आफ्नो पति पत्नीको बीमा वा बिरुद्धमा सामेल हुन सक्नुहुन्छ। तथापि, तथापि, माथिको परिदृश्यको वर्णन (जब मातृभाषाको नियोक्ताहरूले मिड नामांकन अवधिहरू मिल्दछन् र वर्ष सुरु मितिहरू तय गरेको छ) विशेष विशेष नामांकन अवधि ट्रिगर गर्दैन।

यदि तपाइँ आफ्नो खुल्ला नामांकन अवधि को समयमा आफ्नो कवरेज छोड्छ भने, र तपाईंको पति को एक पछि खुला नामांकन अवधि छ, कवरेज को कमी तपाईंको योग्यता कार्यक्रम को रूप मा गिन छैन, किनकि यो एक स्वैच्छिक थियो - को कवरेज को अनावश्यक हानि को बजाय।

यसको अतिरिक्त, यदि तपाईसँग व्यवस्थित हेरविचार योजना (जस्तै PPO वा HMO) र एक प्रदायक प्रदायक प्रयोग गर्नुहोस्, यदि तपाइँ फरक समुदायमा जानुहुन्छ भने तपाईले स्वास्थ्य योजनाहरू परिवर्तन गर्न सक्नुहुनेछ र तपाइँको पुरानो नेटवर्क सेवा क्षेत्रमा अब हुनुहुन्न योजना

कसको काममा आधारित योजनाको निर्णय गर्ने उत्तम मूल्य प्रदान गर्नेछ

यद्यपि यसले तपाईंलाई केही समय लाग्न सक्छ, संख्याहरू चलाउनुहोस् कि यो तपाईंको परिवारका सबै सदस्यहरूको लागि एकै स्वास्थ्य योजनामा ​​रहन असम्भव छ भने। तपाईं परिवारका केही सदस्यहरूको लागि फरक स्वास्थ्य कवरेज गरेर पैसा बचत गर्न सक्नुहुन्छ। उदाहरणका लागि:

डन र बारबरा

डन एस, उमेर 46, र उनको श्रीमती बारबरा एस, 44 वर्षको उमेरमा, दुवैको स्वास्थ्य बीमाको लागि तिनीहरूको नियोक्ताको माध्यम हो। तिनीहरूसँग डन मार्फत परिवारको कवरेज छ, जसमा उनीहरूको दुई छोराछोरी, उमेर 10 र 14 बर्षको कवरेज समावेश छ। डन वजन कम हुन्छ र 2 मधुमेह, उच्च कोलेस्ट्रल, र उच्च रक्तचाप टाइप गर्दछ; उनी धेरै स्वास्थ्य सेवा सेवाहरू प्रयोग गर्छन्। बारबरा र बालबालिका उत्कृष्ट स्वास्थ्यमा छन् र विगतका साताहरुमा मात्र नियमित जाँचको आवश्यकता पर्दछ।

डनको स्वास्थ्य समस्याहरूको कारण, उनीसँग कम कटौती परिवारको स्वास्थ्य योजना छ जुन धेरै उच्च प्रिमियम हुन्छ। परिवारले आफ्नो नियोक्ता मार्फत कम कटौतीयोग्य योजना राख्ने गरी पैसा बचत गर्न सक्षम हुन सक्दछ र बारबराले आफैं र बच्चाहरुका लागि आफ्नो नियोक्ता मार्फत उच्च कटौती योग्य परिवार योजना छनौट गर्दछ।

तर यो सधैं राम्रो विकल्प हुनेछैन, किनकि यो प्रत्येक नियोक्ता कवर गर्न तयार छ कति प्रिमियममा निर्भर गर्दछ। एक कैसर परिवार फाउंडेशन विश्लेषण अनुसार, औसत नियोक्ता जसले स्वास्थ्य लाभ प्रदान गर्दछ कुल परिवारको प्रीमियमको लगभग 70 प्रतिशत भुक्तान गर्छ। तर केही नियोक्ताहरूले केवल आफ्ना कर्मचारीहरूको लागि प्रीमियममा योगदान दिन्छन्, र योजनामा ​​थपिएका परिवारका सदस्यहरूको लागि होइन। त्यसैले क्रमशः तपाईको परिवारलाई एक योजना अन्तर्गत राख्नु वा दुवै प्रयोग गर्नुपर्दछ कि, तपाइँलाई थाहा छ कि तपाइँ प्रत्येक विकल्प अन्तर्गत प्रीमियममा योगदान गर्न कत्तिको हुनुपर्दछ।

मारिया र जर्ज

मारिया जी, 32 बर्षकी उमेरमा र उनको पति जर्ज जी, 33 सालको उमेरमा, पूर्णतया काम गर्छन् र प्रत्येकको स्वास्थ्य बीमामा तिनीहरूको नियोक्ताहरूले प्रदान गरेका छन्। दुवै कम्पनीले अक्टोबरको मध्य नोभेम्बरदेखि खुल्ला नामांकन अवधि गरेको छ।

सेप्टेम्बरमा मारियाले बच्चाको बच्चा जन्माए, एक योग्यता कार्यक्रम जसले तिनीहरूलाई स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूमध्ये एक बच्चा, जर्ज, जूनियरलाई थप्न अनुमति दिएको थियो। तथापि, या त योजना को एक निर्भर जोड मा कर्मचारी ले केवल बीमा कवरेज या कर्मचारी-प्लस-बाल कवरेज (जसलाई नियोक्ता वर्गीकरण को उपयोग गर्दछ, को आधार मा निर्भर गर्दछ) मा परिवर्तन गर्छन, जो मासिक प्रीमियम मा बढाव मा वृद्धि गर्दछ।

हरेक महिना 250 डलर भन्दा बढि वृद्धिको साथमा नियोक्ताबाट, जोडीले उनीहरूको विकल्पलाई हेरे। एक विकल्प खुल्ला नामांकन सम्म पर्खनुहोस् र परिवारका सम्पूर्ण सदस्यहरूलाई एक नियोक्ताबाट एक स्वास्थ्य योजनामा ​​राख्नु हो। यसले तिनीहरूलाई बचत गर्न सक्दछ, विशेष गरी यदि मार्नीको नियोक्ताले पहिले नै यसको जगेडालाई "परिवार" प्रीमियममा जर्ज, जूनियरको साथमा राखेको छ भने यदि यो मुद्दा हो भने जर्ज, एसआरले प्रीमियमहरू (प्रिमियम) तथापि, मारियाको प्रीमियम हाल कर्मचारी-प्लस-बच्चाहरूमा सेट गरिएको छ भने, जर्ज जोडेर पछि, एसआरले उच्च पारिवारिक स्तरमा प्रीमियम बढाउनेछ)।

अर्को विकल्प बच्चाको लागि एक व्यक्तिगत बजार नीति खरिद गर्न हो। आश्रितकर्ताहरू कसरी आश्रयहरू थप्न चार्ज गर्छन्, यसले बच्चाको लागि अलग नीति खरीद गर्न कम महसुस हुन सक्छ। यदि परिवारसँग एक भन्दा बढी बच्चा छ भने यो मामला सम्भव छैन, किनकी ठूला नियोक्ता प्रायोजित योजनाहरूले प्रायः एक बच्चा वा धेरै बच्चाहरूको लागि समान मूल्य चार्ज गर्दछ, जबकि व्यक्तिगत बजार योजना प्रत्येक बच्चाको लागि एक फरक प्रीमियम चार्ज हुनेछ। परिवार, अधिकतम तीन सम्म (तीन परिवार भन्दा माथि एक परिवारमा 21 बर्ष भन्दा कम उमेरमा, व्यक्तिगत बजारमा कुनै अतिरिक्त प्रिमियम छैन)।

परिवारको गहिराई बुझ्नुहोस्

यदि तपाइँ एक वा बढी परिवारका सदस्यहरूको लागि एक व्यक्तिगत बजार योजना विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने, एक वा बढी अन्य परिवारका सदस्यहरूको लागि नियोक्ताबाट कवरेजको अतिरिक्त, नियोक्ता प्रायोजित योजनाको पहुँचले अन्य परिवारका सदस्यहरूको योग्यतालाई असर गर्नेछ व्यक्तिगत बजारमा प्रीमियम सब्सिडी।

व्यक्तिहरूको व्यक्तिगत बजार कवरेज किनेको लागि, आयको आधारमा प्रत्येक राज्यमा एसीए एक्सचेन्जमा प्रिमियम सब्सिडीहरू उपलब्ध छन्। तर तपाईंको पारिवारिक आयले तपाईंलाई सब्सिडीको लागि योग्य बनाउँछ भने, नियोक्ता प्रायोजित योजनाको पहुँचले तपाईंलाई पनि भूमिका खेल्छ। यदि तपाईंको परिवारको लागि न्यूनतम मूल्य नियोक्ता प्रायोजक योजना उपलब्ध छ र लागत घटाउन मात्र हो भने कर्मचारीलाई सान्दर्भिक मानिन्छ (2018 मा कुल घरको 9 .6 9 प्रतिशत भन्दा बढी), कुनै पनि परिवारका सदस्यहरू जो थप गर्न योग्य हुन्छन्। नियोक्ता-प्रायोजित योजना (बिना योजनामा ​​उनीहरूलाई योजनामा ​​थप्नको लागि प्रिमियममा कितना खर्च हुनेछ) विनिमयमा प्रीमियम सब्सिडीको लागि योग्य छैन। यो परिवार ग्लिच भनिन्छ , र ध्यान राख्नु महत्त्वपूर्ण छ जब तपाईं संख्याहरू कुन्च गर्दै हुनुहुन्छ भने केही परिवारका सदस्यहरू न्युज-प्रायोजित कवरेजको सट्टा व्यक्तिगत बजार कवरेजसँग राम्रो हुन सक्छ।

पत्नीको लागि सर्चार्ज

सस्ती क्यारियर अधिनियम अन्तर्गत, ठूलो नियोक्ताहरूलाई उनीहरूको पूर्ण-समयका कर्मचारीहरू र ती कर्मचारीहरूको निर्भरतालाई कवरेज प्रस्ताव गर्न आवश्यक हुन्छ। तर तिनीहरूलाई आवश्यक छैन कि कर्मचारीहरु को पत्नीहरु को कवरेज को पेशकश को। अधिकतर नियोक्ताहरु कर्मचारीहरु को पत्नीहरु को कवरेज को पेशकश को जारी राखन को लागि जारी राखयो, तर केहि मान्छे ले निर्धारित गरेको छ कि पतिहरु को नामांकन को लागि अयोग्य छ, उनि आफ्नो स्वयं को नियोक्ताहरु को माध्यम ले कवरेज उपलब्ध छ, र केहि फर्महरु अब एक सर्भर मा शामिल हुन्छन् यदि कर्मचारीहरु को पतिहरु को आफ्नो पतिहरु लाई 'योजनाहरू छन् जब उनीहरूको आफ्नै नियोक्ताहरूको योजनासँग साइन अप गर्ने विकल्प पनि छ।

मुद्दाहरू थप जटिल बनाउनका लागि 10 प्रतिशत नियोक्ताहरू जसले स्वास्थ्य बीमा फाइदाहरू प्रदान गर्दछ भने उनीहरूको कर्मचारीहरूलाई अतिरिक्त क्षतिपूर्ति प्रदान गर्दछ भने उनीहरूले नियोक्ता-प्रायोजित योजनालाई अस्वीकार गर्दछन् र यसको सट्टा आफ्नो पतिको योजनामा ​​नामांकन गर्न छनौट गर्छन्। त्यसैले केही नियोक्ताहरूले आफ्नो योजनामा ​​नामांकन गर्ने महिलाहरूको संख्या कम गर्न सक्रिय कदम चाल्दैछ, जबकि केहि नियोक्ताहरूले आफ्नै कर्मचारीहरूलाई आफ्नै नियोक्ता-प्रायोजित योजनाको तुलनामा आफ्नो पतिको कवरेजको लागि साइन अप गर्न सक्रिय कदम चाल्दैछन्।

त्यसैले उदाहरणको लागि, बुबा र मुकदमा विचार गर्नुहोस्, जो विवाहित छन् र प्रत्येकसँग नियोक्ता-प्रायोजित गरिएको कवरेजको आफ्नै नियोक्ताबाट उपलब्ध छ। दुवै नियोक्ताहरूले स्पाइसल सर्चहरू पनि प्रयोग गर्दछ जब पतिले आफ्नो आफ्नै नियोक्ता प्रायोजित बीमा विकल्प उपलब्ध गराउँछ। यदि Bob ले आफ्नो नियोक्ताको स्वास्थ्य योजनामा ​​मुकमा समावेश गर्न निर्णय गर्दछ भने, उनको नियोक्ता एक सर्भरमा थप हुनेछ - प्रीमियमको अतिरिक्त - किनभने Bob यसको सट्टा आफ्नै नियोक्ताको योजनामा ​​छनौट गर्न सक्दछ।

यसले तपाईंको पतिलाई तपाईंको नियोक्ताको प्लानमा जब तपाइँ सबै चरमा कारक बनाउनुहुन्छ भने तपाईंको पतिले तपाईंको नियोक्ता-प्रायोजित योजनालाई अस्वीकार गर्ने योजना बनाएको हो भने तपाईको नियोजकले पतिको लागि स्पेशल सर्भरमा नपढ्न चाहानुहुन्छ। र बरु पतिको योजनामा ​​नामाकरण गर्नुहोस्।

विशेष विचार यदि तपाइँसँग एचएचएचपी छ भने

यदि तपाईं वा तपाईंको पतिले काममा HSA- योग्य उच्च कटौती योग्य योजना (एचडीएचपी) विकल्पको लागि विकल्प छ भने, तपाईंलाई एक भन्दा बढी बनाएको योजनामा ​​एक परिवारका सदस्य मात्र सम्भावनाको बारेमा अवगत हुन आवश्यक छ।

यदि केवल एक परिवारको सदस्य HDHP अन्तर्गत कवरेज छ भने तपाईले HSA मा योगदान दिन सक्नु भन्दा कम छ भने यदि दुई वा बढी परिवारका सदस्यहरू HDHP अन्तर्गत कवरेज थियो भने। तर अर्कोतर्फ, एचडीएचपीमा कटौतीयोग्य सामान्यतया दुई पटक उच्च छ भने तपाईले परिवारको कभरेज (विरूद्ध एक व्यक्तिको लागि कवरेज) बनाउनुपर्दछ, र सम्पूर्ण परिवार कटौती गर्न मिल्ने हुनुपर्दछ पहिले कुनै परिवारका सदस्यहरु पछि कटौती गर्नका लागी योग्य हुन पाउनु पर्छ। (caveat संग कि कुनै परिवारको सदस्यले वर्षको लागि संघीय सरकार द्वारा स्थापित व्यक्तिगत आउट-जेब सीमा भन्दा वर्षको लागि आउट-अफ-जेब खर्चको अधिक बढी लाग्न आवश्यक हुन सक्छ; 2018 को लागि यो 7,350 डलर हो)।

त्यसैले यदि तपाइँ एचडीएचपी कवरेज र HSA को योगदानमा विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँ यी कारकहरूलाई मनमा राख्न चाहानुहुन्छ जब तपाईं निर्णय गर्नुहुन्छ कि सम्पूर्ण परिवार एक प्लानमा हुनुपर्छ वा अलग योजनाहरूमा।

> स्रोतहरु:

> कर्नेल लॉ स्कूल, कानुनी सूचना संस्थान। 29 सीएफआर 25 9 0.701-6 - विशेष नामांकन अवधि।

> आन्तरिक राजस्व सेवा। राजस्व प्रक्रिया 2017-36 ।

> कैसर परिवार फाउंडेशन। नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ 2016 निष्कर्षहरूको सारांश। सेप्टेम्बर

> कैसर परिवार फाउंडेशन। नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ 2017 को खोजहरु को सारांश। सेप्टेम्बर 2017।

> मानव संसाधन प्रबंधन को लागि सोसायटी। 2017 बनाम 2018 HSA योगदान सीमाहरू। मे 2017