के तपाईं र तपाईंको पति पत्नीसँग अलग स्वास्थ्य बीमा योजनाहरू हुनुपर्छ?

केहि मामला मा, यो अलग योजनाहरु लाई राम्रो वा आवश्यक हुन सक्छ

दुर्व्यवहारहरू एउटै स्वास्थ्य बीमा नीतिमा अवस्थित हुन्छन्। तर यो सम्भव छैन सम्भव छैन, न त यो सधै विकल्प हो जसले सबैभन्दा अर्थ दिन्छ। चौंरी कवरेजमा लागू भएका नियमहरूमा एक नजर राखौं, र तपाईंले सोध्नु अघि सोध्नु पर्छ कि तपाइँ र तपाईंको पति वा पत्नीलाई एक नै स्वास्थ्य बीमा नीतिमा हुनसक्छ वा होइन।

बाहिरको जेब एक्सपोजर

परिवारले जो पनि स्वास्थ्य योजनाको कुल बाहिरको जेब एक्सपोजरलाई विचार गर्नुपर्दछ वा तिनीहरूको योजना वा विचार गर्दैछन्। सान्दर्भिक हेरविचार अधिनियम 2018 मा परिवारको लागि $ 14,700 भन्दा बढीको लागि पूर्ण आउट-जेब खर्चको सीमा सीमित गर्दछ, र परिवारको कुनै पनि सदस्यलाई 7,350 भन्दा बढी भन्दा जेब-आउट-जेबको लागतमा (नेटवर्क-इन सेवाका लागि) बाट भुक्तानी गर्नबाट रोक्छ। । तर पारिवारिक-बाट-जेब सीमा एक नीतिमा लागू हुन्छ जुन परिवारका सदस्यहरू समावेश गर्दछ।

यदि परिवार बहुविध योजनाहरूमा विभाजित हुन्छ - नियोक्ता-प्रायोजित बीमा, व्यक्तिगत बजार कवरेज, या मेडिकल-परिवार परिवारको जेब सीमा प्रत्येक नीतिको लागि अलग देखि लागू हुन्छ। त्यसैले यदि एक परिवारले एक पतिको योजना एक प्लानमा र अर्को जोडीले जोडाको बच्चासँग अलग योजनामा ​​सञ्चालन गर्दछ भने, प्रत्येक योजनाको आफ्नै जेब्रोको सीमा हुनेछ, र कुल एक्सपोजर भन्दा उच्च हुन सक्छ यदि सम्पूर्ण परिवार एक योजनामा ​​थिए।

हेल्थकेयर आवश्यकता

यदि एक पति वा पत्नी स्वस्थ छ र अर्को महत्वपूर्ण स्वास्थ्य अवस्था छ भने, सबै भन्दा राम्रो वित्तीय निर्णय हुन सक्छ दुई अलग नीतिहरू।

स्वस्थ पतिले कम निषेधित प्रदायक सञ्जाल र उच्च ब्याक आउटको जेब एक्सपोजरको साथ कम लागत योजना चयन गर्न सक्दछ, जबकि पतिले मेडिकल सर्तहरू हुन सक्ने उच्च लागतको योजना चाहिएको छ जुन धेरै प्रदायक प्रदायक सञ्जाल छ र बाहिर निस्कन्छ। -बकेट खर्च।

यो सधैं मामला छैन, विशेषगरि यदि एक पति वा पत्नीले उच्च योग्यता नियोक्ता-प्रायोजित योजनामा ​​पहुँच गरेको छ जुन तिनीहरूलाई उचित प्रिमियमको साथमा राख्दछ। तर परिस्थितिको आधारमा, केहि परिवारहरूले पत्ता लगाउँछन् कि यो विशिष्ट चिकित्सा आवश्यकताहरूको आधारमा अलग योजनाहरू छनौट गर्न अभूतपूर्व छ।

स्वास्थ्य बचत खाताहरूको लागि प्रभाव

यदि तपाइँसँग एक स्वास्थ्य बचत खाता हो (HSA) वा एक हुन चासो छ भने, तपाईं अलग स्वास्थ्य बीमा योजनाहरू को सम्भावनाबाट सजग हुन चाहानुहुन्छ।

यदि तपाईंसँग "परिवार" HSA योग्य उच्च कटौती योग्य योजना योजना (HDHP) अन्तर्गत कवरेज छ भने तपाईले 2018 मा HSA $ 6 900 सम्म योगदान गर्न सक्नुहुन्छ। पारिवारिक कवरेज भनेको कम से कम परिवार को दुई सदस्यहरु योजना को तहत कवर गरिएको छ (यानी, "एचडीएचपी अन्तर्गत मात्र" को कवरेज भन्दा अन्य कुनै पनि कुरा।

यदि तपाईंसँग HSA-योग्य योजना छ जुन तपाईं तलको मात्र बीमा सदस्य हुनुहुन्छ, 2018 मा तपाईंको HSA योगदान सीमा $ 3,450 हो। तपाईं र तपाईंको पति पत्नीले प्रत्येक HSA हरू र HSA योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाहरू अलग गर्न सक्छन्। तर यदि तपाइँमध्ये एक HSA योग्य योजना छ (योजनामा ​​थप परिवार सदस्यहरूसँग छैन) र अर्कोसँग स्वास्थ्य बीमा योजना हो जुन HSA योग्य छैन, तपाईंको HSA योगदान 2018 मा $ 3,450 सम्म सीमित हुनेछ।

नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा

प्रायः सबै अमेरिकिहरुले आफ्नो स्वास्थ्य बीमा नियोक्ता-प्रायोजित योजनाबाट प्राप्त गर्छन् - अब सम्म सबैभन्दा ठूलो एकल कवरेज। यदि दुवै दुल्हनहरूले नियोक्ताहरूका लागि काम कवरेज प्रस्ताव गर्छन् भने, तिनीहरू प्रत्येक आफ्नै आफ्नै योजनामा ​​हुन सक्छन्। यदि नियोक्ताहरूलाई पत्नीको कवरेज प्रदान गर्दछ भने, दम्पतीले यो निर्णय गर्न सक्छ कि उनीहरूको आफ्नै योजनाहरू हो, वा अर्को पतिको प्रायोजक योजनामा ​​एक पतिलाई थप गर्नुहोस्।

ध्यानमा राख्ने थुप्रै कुराहरू छन् जब तपाईं कार्यवाहीको राम्रो निर्णय निर्णय गर्दै हुनुहुन्छ:

• नियोक्ताहरूलाई घरको कवरेजको आवरण गर्न आवश्यक छैन। सस्ती क्यारियर एक्टले ठूला नियोक्ताहरू ( 50 वा बढी कामदार ) लाई उनीहरूको पूर्ण-समयका कर्मचारीहरूलाई कवरेज प्रदान गर्न आवश्यक छ, र तिनीहरूलाई ती कर्मचारीहरूको निर्भर बच्चाहरूलाई पनि कवरेज प्रदान गर्न आवश्यक छ। तर कुनै आवश्यकता छैन कि नियोक्ता कर्मचारीहरु को पत्नीहरु को कवरेज प्रदान गर्छन।

• उनले भने, अधिकांश नियोक्ताहरूले कवरेज प्रस्ताव गर्दछन् दुल्हनहरूलाई योजनामा ​​नामांकन गर्न अनुमति दिन्छ। केही नियोक्ताहरू प्रायः प्रायोजक कवरेज मात्र प्रदान गर्दछ यदि पतिले आफ्नै नियोक्ता-प्रायोजित योजनामा ​​पहुँच गर्दैन।
• ACA अन्तर्गत, कभर ठूलो नियोक्ताहरूलाई उनीहरूको पूर्ण-समयका कर्मचारीहरूलाई प्रस्तावित सङ्कलन गर्न सकिन्छ, वा अरूले वित्तीय दण्डहरूको सम्भावनाको सामना गर्नु पर्छ। तर सस्तीता निर्धारण निर्धारण कर्मचारीको प्रिमियमको लागतमा आधारित छ, चाहे आश्रितता वा योजनाको लागि एक पति वा पत्नी थप्न को लागी लागत । यो पारिवारिक ग्लिचको रूपमा चिनिन्छ , र केहि परिवारहरूमा परिणाम महत्त्वपूर्ण लागतको सामना गर्नाले परिवारलाई नियोक्ता-प्रायोजित योजनामा ​​थप्न, तर विनिमयमा सब्सिडीको लागि अयोग्य पनि।
• तर धेरै नियोक्ताहरूले परिवारका सदस्यहरू थप्न लागतको शेरको अंश तिर्न सक्छन् , भले पनि उनीहरूलाई त्यसो गर्न आवश्यक छैन। 2017 मा, नियोक्ता-प्रायोजित योजनाहरू अन्तर्गत पारिवारिक कवरेजको लागि औसत कुल प्रीमियम $ 18,764 थियो। त्यो रकमबाट, नियोक्ताले औसत $ 13,049, वा लगभग 70 प्रतिशत भुक्तानी गरे। तर यसले संगठनको आकारमा आधारित फरक फरक पार्दछ; साना फर्महरू कम्तीमा आफ्नो प्रिमियर कवरेजमा आश्रितहरू र पत्नीहरू थप्न प्रीमियमको एक महत्वपूर्ण भाग तिर्न सम्भव छन्।
• केही नियोक्ताहरू यदि उनीहरूको आफ्नै कार्यस्थलमा कवरेजको विकल्प छ भने उनीहरूलाई पत्नीको लागि प्रिमियममा प्रिमियमहरू थपिन्छन्। यदि तपाईंको नियोक्ताले यो गर्दछ भने, कुल संख्यालाई ध्यान दिनुपर्नेछ जब तपाई अंकहरू कुन्नु पर्दछ कि कुन योजनामा ​​एउटै दुबै पतिहरूसँग राम्रो छ, वा प्रत्येक पतिले आफ्नै नियोक्ता-प्रायोजित योजना प्रयोग गर्दछन्।
• यसको विपरीत, लगभग 10 प्रतिशत नियोक्ताहरूले कर्मचारीको आफ्नै नियोक्ता-प्रायोजित योजनामा ​​नामांकन गर्नुको सट्टा एक पतिको योजनामा ​​नामाकरण गर्ने कर्मचारीहरूलाई थप क्षतिपूर्ति प्रदान गर्दछ। यी प्रश्नहरू तपाईं आफ्नो प्रारम्भिक नामांकन अवधि र तपाइँको वार्षिक खुला नामांकन अवधि को समयमा आफ्नो मानव संसाधन विभाग संग ठेगाना गर्न चाहानुहुन्छ। स्पेशल कभरेज (र तपाईंको पति पत्नीको नियोक्ताको स्थिति) मा तपाईंको नियोक्ताको स्थितिको बारेमा अझ बढी बुझ्न, राम्रो-सुसज्जित तपाईं एक निर्णय गर्न हुनेछ।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा

यदि तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य बीमा किन्नुहुन्छ भने, त कि विनिमय वा अफ-एक्सचेंजको माध्यममा, तपाईं व्यक्तिगत मार्केटको रूपमा जान्नुभएको हो। तपाईंसँग दुवै पत्नीहरू एक योजनामा ​​राख्ने विकल्प छ, वा दुइटा फरक योजनाहरू छनौट गर्ने विकल्प छ।

यदि तपाईं प्रीमियम सब्सिडीजको विनिमयमा नामांकन गर्दै हुनुहुन्छ भने अलग योजनाहरू पनि लिन सक्नुहुन्छ। सब्सिडीहरूको लागि योग्य हुनुहोस्, विवाहित ईन्लीलेहरू संयुक्त कर रिटर्न फाइल गर्नुपर्छ, तर उनीहरूलाई एउटै स्वास्थ्य बीमा योजनामा ​​हुँदैन। एक्सचेंजले तपाईंको कुल सब्सिडी रकम तपाईंको घरको आयको आधारमा गणना गर्नेछ र तपाईंले चयन गर्नुभएको नीतिहरूमा लागू गर्नेछ। तपाईं आफ्नो कर मा सब्सिडी संग मेल खाए पनि तपाईं आफ्नो परिवार को कवर एक नीति थियो भने, र तपाईं प्राप्त प्राप्त कुल सब्सिडी को रूप मा एक योजना हुनेछ (यदि तपाईं एक भुक्तानी मा एक साथ थिए भने प्रिमियममा फरक हुनेछ, तथापि, किनकी दुई योजनाहरूको लागि कुल पूर्व सब्सिडी लागत दुवै पति पत्नीसँग एक योजनामा ​​रहेको सबै पूर्व सब्सिडी लागतबाट फरक हुनेछ)।

तपाईं पनि एक पतिको लागि एक अन-एक्सचेन्ज योजना र अर्को अफ अफ एक्सचेंज प्राप्त गर्न छनौट गर्न सक्नुहुन्छ। यो विचार गर्न केहि हुन सक्छ यदि, उदाहरणका लागि, एक पति वा पतिले प्रदायकहरूबाट निस्किन्छ जुन केवल अफ- नेटवर्क बन्द-विनिमय वाहक संग छन्। तर ध्यान राख्नुहोस् कि मुद्रा बाहिर कुनै सब्सिडी उपलब्ध छैन, त्यसैले पतिले अफ-एक्स एक्स प्लानको साथ कभरको लागि पूर्ण मूल्य तिर्नेछ। र जब पति पत्नीले विनिमय कवरेज अझै पनि कुल घर आय र घरको मान्छेको संख्यामा आधारित सब्सिडीहरूको लागि योग्य छ भने, कुल सब्सिडी रकम निकै कम हुन सक्छ ( यहाँ उदाहरणहरू कसरी देखाउनका लागि उदाहरणहरू देखाउनका लागि उदाहरणहरू छन् )।

यदि एक पतिले एक किफायती नियोक्ता-प्रायोजित योजनाको पहुँच छ र अर्को पति पत्नी त्यस योजनामा ​​थप गर्न योग्य छ तर यसको सट्टा एक व्यक्तिगत मार्केट प्लान किने छनौट गर्दछ, कुनै प्रीमियम सब्सिडी व्यक्तिगत योजनाको लागत अफसेट गर्न उपलब्ध छैनन्, किनकी सब्सिडी सस्ती नियोक्ता-प्रायोजित कवरेजमा पहुँच भएका व्यक्तिहरूलाई उपलब्ध छैन।

सरकारी प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा

केहि अवस्थामा, एक पतिको पतिले सरकारी प्रायोजित स्वास्थ्य बीमाको लागि योग्य हुन सक्छ, जबकि अर्को होइन। केहि उदाहरणहरू समावेश छन्:

• एक पति वा पत्नी 65 बर्ष पुग्छ र मेडिकल को लागी योग्य हुन्छ, जबकि अर्को अझै 65 बर्ष भन्दा कम हुनुपर्दछ। एकपटक दुबै पतिहरू दुर्व्यवहारको लागी योग्य हुन्छन्, सबै मेडिकल कवरेज परिवारको भन्दा व्यक्तिगत छ। प्रत्येक पतिले मेघालयमा अलग-अलग कवरेज पाउनेछन्, र यदि उनी पूरक कवरेज चाहन्छन् (या त एक मेयरियरियर एभरेष्टेज प्लान मार्फत जो मूल मेडिकल, वा मेडिगाप र मेडीग्याप र मेडिकल पार्ट डी लाई वास्तविक औषधी पूरै राख्नु पर्छ), प्रत्येक पतिले आफ्नै नीति पाउनेछ।
• एक पतिघर असक्षम पारिएको छ र मेडिकाइड वा मेडिकलको लागि योग्य हुन्छ, जबकि अर्को सक्षम-पोषित हुन्छ।
• गर्भवती महिला Medicaid वा CHIP को लागि योग्य हुन सक्छ (दिशानिर्देश राज्य द्वारा भिन्न हुन्छ), जबकि उनको पति वा पति।

जब एक पति पत्नी सरकारी प्रायोजित स्वास्थ्य बीमाको लागि योग्य छ, अर्कोले निजी स्वास्थ्य बीमा जारी राख्न सक्छ। यो प्रकारको स्थिति समयको साथमा परिवर्तन हुन सक्छ। उदाहरणको लागि, गर्भवती महिलाले अब बच्चा जन्मे पछि मेडिकाइड वा CHIP को लागि योग्य हुन सक्दैन, र त्यस समयमा निजी स्वास्थ्य बीमा योजनामा ​​फर्कन आवश्यक हुन सक्छ।

त्यहाँ कुनै पनि आकारको फिट छैन - सबै मामिलामा एउटै स्वास्थ्य बीमा योजनामा ​​के हो भन्ने सन्दर्भमा। केही अवस्थामा, तिनीहरूसँग एउटै योजनाहरूमा पहुँच छैन, र अन्य अवस्थामा, उनीहरूको लागि विभिन्न कारणहरु को लागी अलग योजनाहरु लाई फायदेमंद छ।

> स्रोतहरु:

> स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती हेरचाह अधिनियम; 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि र उपभोक्ता संचालित र ओरिएटेड कार्यक्रममा संशोधन। डिसेम्बर 22, 2016।

> आन्तरिक राजस्व सेवा, राजस्व प्रक्रिया 2017-37 ।

> कैसर पारिवारिक फाउंडेशन, औसत वार्षिक कार्यस्थलको पारिवारिक स्वास्थ्य प्रीमियम बढि बढि 3%% 18,142 मा 2016 मा; अधिक कार्यकर्ताहरू उच्च-कटौतीयोग्य योजनाहरूमा भर्खरको दुई वर्षमा बचत विकल्पसँग नामाकरण गर्नुहोस्।

> कैसर पारिवारिक फाउंडेशन, नियोक्ता स्वास्थ्य फायदे, 2017 को खोजहरु को सारांश।

> कैसर परिवार फाउंडेशन, कुल जनसंख्या को स्वास्थ्य बीमा कवरेज।

> Medicaid.gov। मेडिकाइड र चिप पात्रता स्तरहरू।