स्वास्थ्य बीमा कसरी एचएचएस मार्केट स्थिरीकरण नियम अन्तर्गत परिवर्तन हुनेछ?

बीमाहरू बीमा बीमा स्थिर गर्न इरादा हुन्

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बजार (दुवै र अफ-एक्सचेन्ज) स्थिरता बारे चिन्ता केही समयको लागि घुमाइरहनुभएको छ। धेरै बीमाकर्ताले 2016 को अन्त्यमा एक्सचेंजहरू वा सम्पूर्ण व्यक्तिगत बजारबाट बाहिर निस्क्यो , र 2017 को लागि सब्सिडी प्रिमियम 25 प्रतिशतको वृद्धि बढ्यो ( आदानप्रदानमा सब्सिडी अफिसिड-योग्य व्यक्तिहरूको लागि प्रिमियम वृद्धिको सबै भन्दा बढी अफसेट भयो। जसले मुद्रामा कवरेज किन्नुहुन्छ; त्यसैले स्पष्ट हुन, आदमले विनिमय दरमा आफ्नो योजनाहरू खरीद गर्ने प्रायः 25 प्रतिशतको औसतले ​​वृद्धि गर्दैन )।

बजार स्थिरता चिन्तालाई सम्बोधन गर्नको लागि स्वास्थ्य तथा मानव सेवा विभागले फेब्रुअरी-मध्यमा सुधारको एक श्रृंखला प्रस्ताव गरेको छ, केही घण्टा पछि एचएचएस सचिव टिम मूल्यले सीनेट द्वारा पुष्टि गरेको थियो।

प्रस्तावित नियम निर्माण को सूचना सबै व्यक्तिगत र साना समूह को बजार को लागि मार्केट स्थिरीकरण को बारे मा छ। सामान्यतया, साना समूह बजारहरू पर्याप्त स्थिर छन्। तर केही राज्यहरूको व्यक्तिगत बजार 2016 को अन्त्यमा पतनको पतनमा थिए, र हमानाले 14 फरवरी को घोषणा गरे कि 2017 को अन्त्यमा उनीहरूले पूर्ण रूपमा व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बजारबाट बाहिर निस्कन सक्नेछन् (उनीहरु हाल 11 योजनाहरु मा व्यक्तिगत योजनाहरु लाई प्रस्तावित गर्नेछन् )।

13 अप्रिल मा, एचएचएसले आफ्नो बजार स्थिरीकरण नियमहरू, अधिकतर प्रस्तावित रूपमा विमोचन गरे। केही दाता धारकहरूले व्यक्तिगत बीमा बजारलाई स्थिर गर्न राम्रो कदमको रूपमा नियमहरू प्रशंसा गरेका छन्, तर अरूले भनेका छन् कि केहि नयाँ नियमहरू वास्तवमा थप बजार अस्थिरता उत्पन्न हुनेछ।

यो ध्यान दिनु आवश्यक छ कि बीमाकर्ताहरु 2018 को लागि आफ्नो दर र प्लानहरू सिर्जना गर्दै छन्, उनीहरूले बारम्बार ध्यान दिन्छन् कि बजार असक्षमतामा योगदान पुर्याउने दुईवटा मुख्य कारकहरू ACA को व्यक्तिगत जनादेशको लागी लागी लागू हुन्छन्, र निरन्तर लगानीका लागि निश्चितताको कमी लागत-साझेदारी सब्सिडीको लागि ।

न त यी मुद्दाहरू बजार स्थिरीकरण नियमहरूद्वारा संबोधित गरिन्छ, र ट्रम्प प्रशासनका कार्यहरूले दुवै क्षेत्रहरूमा महत्त्वपूर्ण बजार असक्षमतामा योगदान पुर्याएको छ।

मार्केट स्थिरीकरणले तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कसरी असर गर्नेछ?

जो व्यक्तिले उनीहरूको स्वास्थ्य बीमा एक ठूलो नियोक्ताबाट (धेरै राज्यहरूमा, 50+ कर्मचारीहरू ), मेडिकाइड वा मेडीयरियरले एचएचएस फाइनलमा परिवर्तन गरेको परिवर्तनले प्रभाव पार्दैन। परिवर्तनहरू प्रायः व्यक्तिगत बजारमा लागू हुन्छ, जुन अमेरिकाको जनसंख्याको लगभग 7 प्रतिशत हो, यद्यपि मानिसहरूले साना नियोक्ताहरूका लागि काम गर्ने व्यक्तिले जेब्रोको मूल्य बढ्न सक्छ र सम्भावना कम गर्दछ।

1. आफ्नो स्वास्थ्य बीमा किनेका व्यक्तिहरूको लागि, 2018 को लागि भर्ना भर्ना अघिल्लो वर्षमा भन्दा कम हुनेछ।

बजार स्थिरीकरण नियम अघि, 2018 खुला नामांकन अवधि को समान समय तालिका 206 र 2017 (1 नोभेम्बर 1 सम्म जनवरी 31) को लागी प्रयोग गरिएको थियो। तर 201 9 कवरेजको लागि, योजना छोटो खुला नामांकन अवधि प्रयोग गरी 1 नोभेम्बर 1 र डिसेम्बर 15 सम्मको अन्त्यमा प्रयोग गर्न थाल्नु भएको थियो। एचएचएसले बदलिने छोटो छोटो नामांकन अवधिमा एक वर्षको सुरुवात गर्न विकल्प छ, र 2017 को पतनमा यसलाई प्रयोग गर्न सुरु (2018 मा प्रभावकारी कवरेजको लागि), 2018 को पतन सम्म पर्खिनको सट्टा।

यसैले जो व्यक्ति आफ्नो स्वास्थ्य बीमा खरीद गर्छन (जस्तै, तिनीहरूले यसलाई नियोक्ता बाट वा सरकारी कार्यक्रम जस्तै मेडिकल अथवा मेडिकोइडबाट) 2018 को लागि योजना चयन गर्न छोटो विन्डो हुनेछ। यो नोभेम्बर 1, 2017, र डिसेम्बर 15, 2017 को अन्त।

यसको मतलब पहिलो वर्ष पछि कुनै योजना परिवर्तन छैन, त्यसैले अब कुनै योजनाहरू जनवरीमा योजनाहरू स्विच गर्ने मौका हुनेछैनन् भने तपाईंको प्रीमियम परिवर्तनले तपाईंलाई गार्डबाट रोक्छ। यो तपाईंको बीमा कम्पनी वा एक्सचेंजबाट अक्टोबर / नोभेम्बरमा प्राप्त हुने कुनै पनि प्रीमियम र योजना परिवर्तन अधिसूचनाहरू मा ध्यान केन्द्रित गर्न महत्त्वपूर्ण हुनेछ, र 15 डिसेम्बर भन्दा अघि योजना परिवर्तनहरू बनाउनेछ।

त्यस पछि, प्लान परिवर्तनहरू र नयाँ नामांकनहरू मात्र योग्य हुन सक्छ यदि तपाईंसँग योग्यता कार्यक्रम छ ।

यसले नियन्त्रक प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा वा औषधिको लागि हालको खुला नामांकन विन्डोको बारेमा केहि परिवर्तन गर्दैन।

2. खुल्ला नामांकन भन्दा बाहिरको विनिमय योजनामा ​​नामाकरण गर्ने व्यक्तिले योग्यता कार्यक्रमको प्रमाण प्रदान गर्नुपर्नेछ, र केहि नामावलीहरूमा विशेष नामांकन अवधिको लागि योग्यतालाई सीमित गरिनेछ।

ACA र पछिल्लो नियमहरूले मानिसहरूलाई विभिन्न योग्यता घटनाहरूको साथमा कभरमा भर्ना गर्न अनुमति दिन्छ (र अधिकतर अवस्थाहरूमा, एक्सचेन्जको बाहिर पनि ), वर्षको समयको बाहेक।

यसले अर्थ बनाउँछ, र यो कसरी नियोक्ता-प्रायोजित बीमा पनि काम गर्दछ। यदि एक व्यक्तिले आफ्नो कार्य छोड्छ र जूनमा नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा नीतिमा पहुँच गुमाउँछ भने, उनी जनवरीसम्म नयाँ कवरेजको पर्खाइमा पर्खन सकिँदैन। र यदि एउटा बच्चा जन्माएको छ भने अप्रिलमा यो परिवारलाई खुल्ला नामांकन सम्म बच्चाको लागि कवरेज प्राप्त गर्न पर्खाइमा लाग्नको लागी भावना बनाउन मिल्दैन।

त्यसैले एक योग्यता घटनाले विशेष नामांकन अवधि (एसईपी) को ट्रिगर गर्छ, जसको समयमा आवेदकले नयाँ योजनाको लागि साइन अप गर्न 60 दिनको लागि छ। तर एसईपी आसपास वरिपरि पर्याप्त विवाद रहेको छ। त्यहाँ चिन्ताहरू छन् कि व्यक्तिहरूले योग्यता घटनाको साथमा "गेमिंग" प्रणालीलाई सम्बोधन गरेर उनीहरूलाई मेडिकल हेरचाह चाहिन्छ भनेर पत्ता लगाउँछन्, र बीमाकर्ताहरूले ध्यान दिएका छन् कि व्यक्तिहरूको विरोधको रूपमा एसईपीहरूको नामाकरण गर्ने व्यक्तिहरूको लागि औसत दाबी लागत उच्च छन्। खुला नामांकनको नामाकरण गर्नुहोस्।

तर सिक्काको अर्को पक्षमा, उपभोक्ता अधिवेशनहरूले बताएका छन् कि धेरै कम एसईपी योग्य व्यक्ति वास्तवमा कवरेजमा नामांकन गर्दछन्, र योग्यता कार्यक्रमको प्रमाणले प्रक्रिया पूरा गर्न स्वस्थ ईन्जिल्सको आवश्यकता हुन सक्छ। यो चरणबद्ध अप SEP पात्रता प्रमाणिकरण पछि केहि डिग्री को लागि स्पष्ट थियो कि HealthCare.gov 2016 मा लागू भयो।

55-64 उमेरका आवेदकहरूको बीचमा, 73 प्रतिशतले योग्यता कार्यक्रमको प्रमाण प्रस्तुत गर्यो। तर 18-24 बर्षका आवेदकहरूमध्ये, केवल 55 प्रतिशतले योग्यता कार्यक्रमको प्रमाण पेश गर्यो। यसले उच्च औसत उमेरको साथ बीमाको पूलमा परिणाम गर्दछ, जुन स्वास्थ्य हेरविचार लागत बढेको छ।

ओबामा प्रशासन एचएचएसले 2017 को गर्मीमा सुरू गर्न पायलट प्रोग्राम तय गरेको थियो, जसको अन्तर्गत स्वास्थ्य सेवाका 50% आवेदनपत्र (अनियमित रूपमा चयन गरिएको) को लागी उनीहरूको आवेदन पूरा हुन अघि योग्यता कार्यक्रमको प्रमाण प्रदान गर्नुपर्नेछ।

तर नयाँ एचएचएस विनियमले 100 प्रतिशतमा परिवर्तन गर्दछ। जुन 2017 को अनुसार, सबै HealthCare.gov एनएलएलहरू जसले खुला नामांकन को बाहिर साइन अप गर्नका लागि तिनीहरूको आवेदन प्रशोधन गर्न सक्नु अघि योग्यता कार्यक्रमको प्रमाण प्रदान गर्न पर्छ।

यसको अतिरिक्त, नयाँ नियमहरू केहि परिस्थितिहरूमा एसईपीहरूमा पहुँच घटाउँछन्:

• विवाह मात्र एक क्लिभिङ इवेंट मा विचार गरिनेछ यदि कम से कम एक साझेदार को पहिले देखि नै न्यूनतम आवश्यक कवरेज थियो (वा विवाह भन्दा पहिले या अमेरिकी भन्दा बाहिर या एक अमेरिकी क्षेत्र मा विवाह देखि पहिले)।
• जब एक योजना पहिले नै एक योजनामा ​​नामांकन गरिएको छ भने बच्चा छ वा बालबालिकालाई स्वीकार्छ, आमाबाबुलाई अवस्थित योजनामा ​​अवस्थित योजनामा ​​अवस्थित छ, वा कुनै पनि उपलब्ध योजनामा ​​एक्लो बच्चालाई नामाकरण गर्दछ (यदि, केहि कारणको लागि, बच्चा हुन सक्दैन योजनामा ​​थपिएको छ, आमाबाबुले बच्चाको साथमा एकै धातु स्तरमा अर्को योजनामा ​​नामाकरण गर्न सक्दछ)। एक व्यक्ति जो अयोग्य छ र एक बच्चा छ वा बालबालिकालाई अझै पनि उपलब्ध बच्चामा भर्ना गर्न योग्य छ, कुनै पनि उपलब्ध योजनामा। तर एक व्यक्ति जसले पहिल्यै कवरेजको लागि अनुमति दिएको छैन यसको अवधारणाको रूपमा नयाँ योजनामा ​​आफ्नो अवस्थित कवरेज स्विच गर्न अवसरको रूपमा प्रयोग गर्न।
• वर्षको समयमा केही बिन्दुमा प्रीमियमको गैर भुक्तानीको लागि कवरेज गुमाउने व्यक्तिले आफ्नो पूर्व-प्रत्याशित प्रीमियम तिर्न पाउनु अघि पुन: नामाकरण गर्न सक्दछन् - एसईपी को समयमा वा नियमित खुला नामांकन - एउटै बीमाकर्ताबाट एक योजनामा ​​(वा एक अर्को बीमाकर्ता एउटी आमाबाबु कम्पनी अन्तर्गत)। तिनीहरूले सामान्यतया तीन महिना भन्दा बढी कवरेजको लागि अतीत-प्रत्याशित प्रीमियम तिर्न सक्नेछन्, किनकि तिनीहरू प्रीमियमको गैर भुक्तानीको लागि प्लान समाप्त भएपछि एकपटक ह्याममा हुनुहुन्न। यदि यस स्थितिमा भएका व्यक्तिहरू पुन: नामाकरण भएमा, बीमाकर्तालाई उनीहरूको नयाँ प्रिमियम भुक्तानीहरू उनीहरूको विगतमा शेष रकममा लागू गर्न अनुमति दिईन्छ।

3. 2018 मा सुरु हुँदै, लागतको प्रतिशतमा अधिक तह हुनेछ कि स्वास्थ्य योजनाहरू आवरण गर्नुपर्दछ। यसले परिणाम केही थोरै कम प्रीमियममा पार्न सक्छ, तर उच्च कटौती र प्रतिलिपिहरू। यो पनि एक्सचेंजहरूमा साना प्रीमियम सब्सिडीहरू पनि हुन सक्छ।

ACA अन्तर्गत, सबै नयाँ व्यक्तिगत र सानो समूह स्वास्थ्य योजनाहरू चार धातुको स्तरमा पर्दछ: कांस्य, चाँदी, सुन, वा प्लेटिनम (केही ईन्जिनियरिङ्का लागि विनाशकारी योजनाहरू पनि उपलब्ध छन्)। योजनाको धातु स्तर यसको आन्तरिक मूल्य (एभी) द्वारा निर्धारण गरिएको छ, जो स्वास्थ्य हेरविचार लागत को प्रतिशत को उपाय हो जुन हेल्थ प्लानले भुक्तान गर्नेछ, सम्पूर्ण मानक आबादीमा औसत हुन्छ। कांस्य योजनाहरूसँग 60 प्रतिशतको एभी छ, चाँदीको योजना 70 प्रतिशतको एवी छ, सुन योजनाहरूले 80 प्रतिशतको एभी छ, र प्लैटिनम प्लानहरू 9 0 प्रतिशतको एभी छन्।

तर यो स्वास्थ्य बीमा कम्पनीहरु को लागि योजनाहरु को डिजाइन गर्न को लागि चुनौती हुनेछ कि यिनी संख्याहरु लाई बिल्कुल (हिट पूर्व - एएएए, कुनै मानक एडी आवश्यकताहरु थिएन, यसैले बीमा कम्पनीहरु को एक एवी लक्ष्य मारने को बारे मा चिंता गर्न को लागी थिएन)। त्यसैले स्वास्थ्य योजनाहरूलाई अनुमति दिन्छ AV दायराको सट्टा सटीक प्रतिशत भन्दा बढी। हाल, दायरा +/- 2 हो। त्यसोभए एक चाँदीको योजना AV हुन सक्छ जुन 68 देखि 72 प्रतिशतसम्म हुन्छ (वर्तमानमा -2 / + 5 मा सेट गरिएको कांस्य योजनाहरू तिनीहरूको आफ्नै deimimus दायरा छ)।

201 9 मा सुरू भएको नयाँ एचएचएस नियमहरू अनुसार, अनुमति दायरा -4 / + 2 हो, जसको अर्थमा चाँदीको योजनाले 66 देखि 72 प्रतिशतको दायरामा रहेको छ (कांस्य योजनाहरूको लागि अनुमति दिइएको दायरा -4 / +5)।

त्यसैले योजनाहरू तिनीहरू 2018 कवरेजका लागि विकास हुँदैछन्, बीमा कम्पनीहरूलाई बाहिरको जेब खर्च ( कटौती , प्रतिलिपि , सिक्किङ ) बढाउन अनुमति दिईएको छ, किनभने उनीहरूले कुल औसत लागतको प्रतिशतको रूपमा ठूलो ढाक्ने छैन। त्यसो भएमा प्रीमियमले थोपा घटाउन सक्दछन्, तर उनीहरूले स्वास्थ्य हेरविचार गर्दा मानिसलाई तिर्नुपर्ने रकम तिर्नु पर्ने हुन्छ (ध्यान दिनुहोस् कि प्रीमियम घटाउनु भनेको उनीहरूले यो परिवर्तन अनुपस्थित हुने कुराको सम्बन्धमा हो; समग्र प्रिमियम अझै पनि 2018 मा बढ्दै जान्छ, सम्भवतः चाँडै अन्य बजार अनिश्चितताहरूको कारणले गर्दा अवस्थित, मूल्य-साझेदारी सब्सिडिजहरू कोष जारी राख्ने सन्दर्भमा स्पष्टताको कमी सहित)।

यो पनि यो अर्थ हो कि प्रीमियम सब्सिडीहरू यस परिवर्तन बिना हुनेछ भन्दा कम सानो हुन सक्छ, किनकि तिनीहरू प्रत्येक क्षेत्रमा दोस्रो-सबभन्दा कम लागत चाँदी योजना (बेंचमार्क प्लान) को लागतमा आधारित हुन्छन्। यदि दोस्रो-सबभन्दा कम लागत चाँदीको योजना 66 प्रतिशतको एभी हो भने, यो 68 प्रतिशत वा माथिको एभीको साथ अन्य चांदी योजनाहरू भन्दा कम हुनेछ। र कम मूल्य निर्धारण बेंचमार्क योजना साना सब्सिडीहरूलाई अनुवाद गर्दछ।

4. बीमाकर्ताहरुलाई अतीत-प्रतिमा रकममा नयाँ प्रीमियम लागू गर्न अनुमति दिइएको छ।

अघिल्लो नियमहरूमा, यदि प्रीमियमको गैर भुक्तानीको लागि एक योजना समाप्त भयो भने, व्यक्तिले कुनै नामावली प्रभावको साथ खुला नामांकन को समयमा, वा विशेष नामांकन अवधिको समयमा त्यही योजना पुन: नामाकरण गर्न सक्दछ। प्रीमियम बिलिङ नयाँ प्रभावकारी मितिको रूपमा सुरु हुनेछ, र बीमा कम्पनीलाई अघिल्लो योजनाबाट आफ्नो भूत-पूर्वनिर्धारित प्रीमियम भुक्तानी गर्न आवश्यक पर्दछ।

नयाँ नियमले भूत-प्रत्याशित प्रीमियमहरू इकट्ठा गर्न थप कम्पनीहरूलाई दिन्छन् यदि व्यक्तिले एउटै बीमाकर्ताबाट एक योजनामा ​​पुनः नामांकन गर्ने छनौट गर्दछ जुन प्रीमियमको गैर-भुक्तानीको लागि पूर्व कवरेज समाप्त भयो (वा बीमाकर्ता भनेको एउटै नियन्त्रित समूहको भाग हो, वा अभिभावक कम्पनी)। नयाँ प्लानको लागि भुक्तानी गरिएको प्रीमियमले पछिल्लो 12 महिना भन्दा पुरानो-प्रिमियम प्रीमियममा लागू गर्न सकिन्छ, र बीमाकर्तालाई नयाँ नीति सक्रिय गर्न अनुमति दिईएको छ जुन अघिल्लो वर्षबाट पूर्व-प्रत्याशित प्रीमियम भुक्तानी गरिएको थियो।

एक व्यक्तिको पूर्व-प्रिमियम प्रीमियम सामान्यतया केवल एक देखि तीन महिनाको कभरेज हुनेछ, किनकि पूर्व-प्रिमियम प्रीमियमहरू प्रीमियमको गैर भुक्तानीको लागि योजना समाप्त भएपछि पछि प्रशोधन जारी राखेन।

मानिसहरू विभिन्न बीमाकर्ताबाट योजनामा ​​नामांकन गरेर यस परिवर्तनको वरिपरि प्राप्त गर्न सक्छन्, तर केहि राजमार्गमा मात्र एक मात्र बीमा कम्पनी हो जसले विनिमयमा योजनाहरू प्रदान गर्दछ। ती राज्यहरूमा, जसको कवरेजले प्रीमियमको गैर भुक्तानीको लागि रोकिएको छ, सम्भवतः नयाँ प्लानमा नामांकन गर्न अनुमति दिनु अघि ब्याक-प्रीमियम भुक्तानी गर्नका लागी विषय हो।

> स्रोतहरु:

> ACAsignups.net। औसत सदस्यता नगरिएको व्यक्तिगत बजार दर हो, 2017। अक्टोबर 27, 2016 को अन्तिममा।

> स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण र सस्ती हेरविचार अधिनियम; बजार स्थिरीकरण । फेब्रुअरी 15, 2017।

> स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग, रोगी संरक्षण र सस्ती हेरविचार अधिनियम; बजार स्थिरीकरण, अन्तिम नियम। अप्रिल 13, 2017।

> Humana। Humana > Aetna संग विलय को समाप्ति पछि सिद्ध रणनीति मा निर्माण को लागि जारी छ; 2017 वित्तीय दिशानिर्देश प्रदान गर्दछ; राजधानी परिनियोजन योजनाहरूको घोषणा। फेब्रुअरी 14, 2017।

> कैसर परिवार फाउंडेशन। कुल जनसंख्याको स्वास्थ्य बीमा कवरेज, 2015।