यदि तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य योजना छनौट गर्न वा संयुक्त राज्यमा स्वास्थ्य बीमा योजनाहरूको तुलना गर्ने प्रयास गर्दै हुनुहुन्छ भने, तपाईंलाई धातु-स्तरीय प्रणाली बुझ्न आवश्यक छ। सस्ती क्यारियर अधिनियम मान्दछन् कि स्वास्थ्य योजनाहरू कसरी मूल्यवान छन्। 2014 बाट, सबै नयाँ व्यक्तिगत र सानो समूहको स्वास्थ्य योजनाहरूले चार वटा कोटीहरूसँग फिट गर्नु पर्छ: कांस्य, चाँदी, सुन वा प्लेटिनम ( व्यक्तिगत बजारमा बेचिएका विनाशकारी योजनाहरूको लागि अपवाद)।
धातु वर्गले तपाईंलाई स्वास्थ्य योजनाको आत्मकथा मान बताउँछ। यो एक स्वास्थ्य योजना अर्कोको मूल्यको तुलना गर्न एक सरल तरिका हो त्यसैले तपाईं बताउन सक्नुहुन्छ कि कुन योजनाले तपाईंको पैसाको लागि सबै भन्दा धब्बा दिन्छ। एउटै मेटल स्तरीयमा सबै स्वास्थ्य योजनाहरू प्रायः समान आन्तरिक मूल्य छन्, तथापि तिनीहरू केही प्रतिशत बिन्दुहरू फरक फरक हुन सक्छन्।
आन्तरिक मान भनेको के हो?
योजनाको औपचारिक मूल्यले तपाईंलाई बताउँछ कि स्वास्थ्य हेरविचार लागतको प्रतिशत भनेको स्वास्थ्य बीमा योजना यसको लाभार्थीहरूको लागि तिर्नु पर्ने अनुमान गरिएको छ। 60 प्रतिशत को आचरणीय मूल्य संग एक योजना को लाभार्थियों को स्वास्थ्य हेरविचार लागत को लगभग 60 प्रतिशत को लागी गरिन्छ। योजना लाभार्थीहरूले कटौतीको किरण , सिक्काउने र copayments को अन्य 40 प्रतिशत तिनीहरूको स्वास्थ्य हेरविचार खर्च को तिर्नेछ।
आन्तरिक मूल्य समग्र रूपमा स्वास्थ्य योजनाको लागि गणना गरिएको छ (अनुमानित "मानक आबादीमा आधारित") व्यक्तिगत सदस्यहरूको लागि होइन।
त्यसोभए, स्वास्थ्य योजनाका सबै सदस्यहरू मा औसत मा, आचरणीय मानले स्वास्थ्य हेरविचार खर्चहरूको प्रतिशत वर्णन गर्दछ जुन योजनाद्वारा भुक्तानी गरिनेछ। तथापि, तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको प्रतिशतले योजनाले कसरी तपाइँको स्वास्थ्य बीमाको प्रयोग गर्ने आधारमा भिन्न हुन्छ।
उदाहरणहरु
उदाहरणका लागि, तपाईंको स्वास्थ्य योजनालाई 80 प्रतिशतको आन्तरिक मूल्य मानौं, जसको अर्थ यो सुनको योजना हो।
यदि तपाईं फ्ल्याकको एक मामलाको लागि तत्पर हेरविचार क्लिनिक भ्रमण गर्न मात्र आफ्नो स्वास्थ्य बीमा मात्र प्रयोग गर्नुहुन्छ भने, तपाइँ पाउन सक्नुहुन्छ कि तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले तपाईंको वर्षको स्वास्थ्य हेरविचार खर्च तिर कुनै पनि भुक्तानी गर्दैन। यदि तपाइँले आफ्नो वर्ष कटौती गर्न सक्नुहुन्न भने, तपाइँ सम्भवतः तुरुन्तै हेरविचार बिल तिर्न समाप्त गर्नुहुनेछ। तपाईंले भुक्तानी गर्नुभएको रकम तपाईंको कटौतीमा जम्मा गरिनेछ। यस अवस्थामा, तपाईंको स्वास्थ्य योजना निश्चित रूपमा तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार खर्च को 80 प्रतिशत को लागी तिर्नु भएको छैन। तपाईंले आफ्नो स्वास्थ्य हेरविचार खर्च को 100 प्रतिशत भुक्तानी गर्नुभयो।
तथापि, सम्पूर्ण योजना सदस्यता भर, माथिका उदाहरणहरू जस्तै माथि उल्लेखित उदाहरणहरू मामिलामा फरक पर्दछ, जसमा स्वास्थ्य योजनाले सदस्यको कुल बिलको ठूलो रकम भुक्तानी गर्यो। उदाहरणका लागि, एक व्यक्ति जसले क्यान्सरको निदान गरिरहेको छ र वर्षको लागि मेडिकल बिलहरूमा $ 400,000 सम्म समाप्त हुन्छ 2018 मा मात्र सञ्जाल हेरविचारको लागि प्रायः $ 7,350 तिर्नेछ। स्वास्थ्य बीमा योजना बाँकी भुक्तानी गर्नेछ, जुन बिल को 9 98 भन्दा बढी रकम हुनेछ।
र केही सदस्यहरू जसले वर्षको समयमा बिरामी नपुगेका तथ्यहरू यस तथ्यबाट लाभ उठाउँनेछन् कि ACA-compliant योजनाहरूले निवारण हेरविचार सेवा जस्तै वार्षिक भौतिक परीक्षा र जन्म नियन्त्रणको लागि बिल को 100 प्रतिशत तिर्छन्।
ती मानिसहरूले आफ्नो वर्षको आफ्नै स्वास्थ्य हेरविचार खर्चमा कुनै पनि तिर्नुपर्थ्यो।
जब सबै योजनाका ग्राहकहरूको खर्च वर्षको अन्त्यमा कुल हुन्छ, 80 प्रतिशतको आन्तरिक मूल्यको साथमा योजनाले सबैको लाभार्थीहरूको स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको लगभग 80 प्रतिशत तिर्नेछ।
आन्तरिक मूल्य गणनामा स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमहरू वा चीजहरू स्वास्थ्य योजना समावेश गर्दैनन्। उदाहरणका लागि, यदि तपाईंको स्वास्थ्य बीमाले वजन घटाने शल्यक्रियालाई कवर गर्दैन भने, स्वास्थ्य योजनाको मूल्यको साथ आउने हुँदा वजन घटाने शल्यक्रिया समावेश हुँदैन।
धातु टायरले मूल्यलाई कसरी सम्बोधन गर्छ?
- कांस्य-स्तरीय स्वास्थ्य योजनाहरूमा लगभग 60 प्रतिशतको मूल्य छ
- सिल्वर-स्तरीय स्वास्थ्य योजनाहरूमा लगभग 70 प्रतिशतको मान छ
- गोल्ड-स्तरीय स्वास्थ्य योजनाहरूमा लगभग 80 प्रतिशतको मूल्य छ
- प्लैटिनम-तह स्वास्थ्य योजनाहरूसँग लगभग 9 0 प्रतिशतको मूल्य छ
धातु-स्तरीय प्रणाली प्रयोग गरेर, ती व्यक्तिहरूले कसरी बुझ्न सकेन कि कसरी आक्रामक मूल्यले अझै पनि intuitively बुझ्न सक्छ कि सुन-स्तरीय योजना कांस्य-स्तरीय योजना भन्दा बढी फाइदा प्रदान गर्दछ (तर तल उल्लेखित रूपमा, जो निम्न भन्दा कम आय वाला व्यक्ति जसले छनौट गर्दछ चाँदी योजनाले सुन वा प्लेटिनम स्तरको फाइदा उठाउन सक्छ, एसीए सब्सिडीको परिणामस्वरूप जुन जेब्रो भन्दा बाहिरको लागत घट्छ )।
के म कांस्य, चांदी, गोल्ड वा प्लेटिनम छान्नु पर्छ?
तपाइँले कति आवश्यक कवरेजको आवश्यकता संग प्रीमियममा भुक्तानी गर्न इच्छुक हुनुहुन्छ भनेर सन्तुलनमा आफ्नो छनौटको धातु चयन गर्नुहोस्। उच्च मूल्य योजनाहरू उच्च प्रिमियमहरू छन्, तर उनीहरूले कम लागत, कम मूल्य योजनाहरूको तुलनामा तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको उच्च प्रतिशत तिर्छन्।
तलका लेखहरू मध्ये प्रत्येकले विचार गर्नुपर्दछ को खण्डहरू समावेश गर्दछ र त्यो विशेष धातुको तहबाट कसले टाँस्न सक्दछ। यदि तपाइँ स्वास्थ्य योजना रोज्नुहुन्छ भने , एकपटक तपाईंले योजनाको धातुको तहलाई निर्धारण गर्नुभएपछि, त्यो टाढाबाट टाढा राख्ने व्यक्तिहरूको सूचीमा निश्चित हुनुहोस्।
- कांस्य योजना यो के हो?
- चांदी योजना यो के हो?
- सुन योजना यो के हो?
- प्लैटिनम प्लान-यो के हो? (ध्यान दिनुहोस् कि धेरै क्षेत्रमा प्लैटिनम योजनाहरू उपलब्ध छैनन्)
सरकारी सब्सिडीहरूको लागि तपाईंको योग्यताले तपाईंको छनौट धातुको टायरलाई असर पार्न सक्दछ। यदि तपाईं आफ्नो कटौती, प्रतिलिपि र सिक्किङको लागि भुक्तानी गर्न सहयोगको लागि सरकार लागत-साझेदारी सब्सिडी (उर्फ, लागत-साझेदारीको कमी, वा CSR) को लागी योग्य हुनुहुन्छ भने तपाईले खरिद गर्नुभएन भने तपाई सब्सिडी प्राप्त गर्नुहुन्न। तपाईंको राज्यको स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज प्रयोग गरी चाँदी-तहको स्वास्थ्य योजना । सब्सिडीहरूको बारेमा बढी जान्न, पढ्न, " के म स्वास्थ्य बीमाको लागि भुक्तानी पाउछु? "
यदि तपाइँ लागत-साझेदारी सब्सिडीको लागि योग्य हुनुहुन्छ र तपाइँ चाँदीको योजना किन्नुहुन्छ, तपाइँ चाँदी योजनाको मूल्यको लागि सुनको वा प्लेटिनम योजनाको बराबरको कभर समाप्ति गर्न सक्नुहुनेछ। त्यसैले यो उपलब्ध छ प्रत्येक योजनाको विवरणहरूमा ध्यान दिन महत्त्वपूर्ण छ, यसको सट्टा मात्र एक धातु स्तर अन्य भन्दा राम्रो विकल्प हुनेछ भन्ने मान्नुको सट्टा।
र अर्को काउन्टर सहज मोडिङमा, केहि क्षेत्रहरुमा सुन योजनाहरु को लागि प्रीमियम, केहि ईर्ष्याहरु को लागि, वास्तव मा चांदी योजनाहरु को लागि प्रीमियम भन्दा कम छ 2018 को। यसैले ट्रम्प एडमिनिस्ट्रेशन सीएसआर लागत को देर देखि देर देखि बीमा कम्पनीहरु को फिर्ता गर्न को लागी बंद गर्यो 2017, र अधिकतर राज्यहरुमा बीमाकर्ताहरूले सीआरआर को चांदी योजना प्रिमियममा थपे। यसले केही क्षेत्रहरूमा धेरै ठूला प्रीमियम सब्सिडीहरूमा परिणत गर्यो, र धातु-स्तर मूल्य निर्धारण जुन अपेक्षित ढाँचाहरू पछ्याउँदैन (यद्यपि, अझ बढी महसुस गर्ने अझ राम्रो छ)। तपाईं यो कसरी काम गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने बारे थप पढ्न सक्नुहुन्छ , तर लिफ्टवे बिन्दु भनेको छ कि यदि तपाइँले प्रीमियम सब्सिडी पाउनुहुन्छ भने, तपाइँले चाँदीको योजना भन्दा सुनको योजना कम महंगी छ भनेर पत्ता लगाउन सक्नुहुन्छ, र तपाईंले पत्ता लगाउन सक्नुहुन्छ कि एक कांस्य योजना अत्यन्त सस्तो छ।
यदि दिइएको दिइएका सबै योजनाहरूमा समान मूल्य हो भने केवल सस्तो छनौट छैन किन?
यद्यपि दिइएको टीयरमा सबै योजनाहरू त्यहि अयोग्य मूल्य हुनेछ, उनीहरूले अन्य तरिकामा फरक पार्नेछन्। प्लान चयन गर्दा ती मतभेदहरू खातामा लिनुहोस्; एक योजना छान्नुहोस् जुन तपाईंको स्थितिको लागि राम्रो काम गर्दछ।
उदाहरणको लागि, एक सुन योजना $ 1500 को कटौती हुन सक्छ र 15 प्रतिशत को सहज हुन सक्छ। अर्को सुनको योजना हुन सक्छ कि उच्च सिक्किङ र प्रिस्क्रिप्शन प्रतिलिपि संग कम कटौती योग्य। यदि तपाइँले तपाइँको स्वास्थ्य बीमामा किन्नु भन्दा ठूलो रकम कटौती गर्न बर्दाश्त गर्न सक्नुहुन्न भने, तपाइँले कम कटौतीको साथ योजना चयन गर्न सक्नुहुनेछ भले योसँग केहि थोरै प्रीमियम छ। तपाईं जान्दछन् कि सबै सुन योजनाहरु को आचरणीय मूल्य लगभग एकै छ, त्यसैले तपाईंको छनौट को आधार मा बनाइएको छ कि तपाईं यो कितना लायक हो भन्दा बीमा को उपयोग गर्न चाहानुहुन्छ।
अन्य तुलना अंकहरूमा स्वास्थ्य योजना नेटवर्क समावेश छ । के तपाईंको डाक्टर इन-सञ्जाल तपाइँसँग तुलना गर्दै हुनुहुन्छ स्वास्थ्य योजनाहरू संग? यदि तपाइँले तपाइँलाई एक विशेष चिकित्सक वा अस्पताल मन नपर्ने निर्णय गर्नुहुन्छ र अर्कोमा स्विच गर्न चाहानुहुन्छ भने प्रत्येक प्लानको प्रदायकहरूले तपाईंलाई एक प्रदायक प्रदायक दिन पर्याप्त मात्रामा प्रदान गर्दछ?
प्रिस्क्रिप्शन ड्रग फार्मुलरीहरू (ड्रग्स ड्रग सूचिहरू) एक बीमाकर्ताबाट अर्कोमा पनि भिन्न हुनेछ। त्यसैले तपाईं तीनवटा चाँदीको योजनाहरू हेर्न सक्नुहुन्छ, तर तिनीहरू मध्ये एक मात्र तपाईंले लिइरहेका एक विशेष औषधि समावेश गर्दछ।
के एक योजनाले तपाइँलाई अर्को भन्दा बढी भन्दा बढी स्वतन्त्रता प्रदान गर्दछ? HMO हरू सामान्यतया हेरविचारका लागि भुक्तानीको लागि तिर्नु हुँदैन। तथापि, PPO हरू सञ्जालबाट बाहिर निस्कनका लागि तिर्नेछ, तर कम दरमा यदि तपाईले इन-नेटवर्कमा राख्नुभयो भने। पीपीओ सबै क्षेत्रमा उपलब्ध छैन, तर जब तिनीहरू उपलब्ध छन्, तिनीहरू अधिक महंगा विकल्पहरू हुन्छन्। तपाईं चाहानुभएको योजनाको लागि उच्च प्रिमियम तिर्न चाहानुहुन्छ जुन तपाईले चाहानुपर्ने सञ्जाल प्राप्त गर्न अनुमति दिन्छ? अथवा तपाईं रोजगारीको त्यो स्वतन्त्रतालाई बेवास्ता गर्नुहुन्छ तर कम प्रीमियम तिर्नुहुन्छ?
क्या एक योजना को लागि एक प्रतियोगी योजना को तुलना मा अधिक बेहतर गुणवत्ता स्कोर? के एक प्लानको लागि प्रिमियमहरू समान गुणस्तर स्कोरहरूसँग प्रतिस्पर्धात्मक योजनाहरूको लागि भन्दा कम छ?
यदि तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य बीमा धेरै प्रयोग गर्ने योजना हो भने, योजनाहरूको बाहिरको जेब अधिकतम संख्या तुलना गर्नुहोस्। यदि एक प्लानमा एउटै तहमा अन्य योजनाहरूको भन्दा कम से कम जेब-अफ-जेब अधिकतम छ भने, तपाईंले पैसाको निचोड-ओभर-जेब अधिकतमसँग पैसा बचत गर्न सक्नुहुनेछ। तपाइँ यो प्रविधि कसरी काम गर्दछ भन्ने बारेमा थप जानकारी पाउनुहुनेछ " यदि तपाईले बाहिरबाट जेब भन्दा बढी पुग्नुहुन्छ भने स्वास्थ्य बीमामा कसरी बचत गर्ने? "
> स्रोतहरु:
> संघीय दर्ता, केन्द्रका लागि मेडिकाइड र मेडिकाइड सेवाहरू, स्वास्थ्य र मानव सेवा विभाग। रोगी संरक्षण र सस्ती हेरचाह अधिनियम; 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि र उपभोक्ता सञ्चालन र वरिष्ठ योजना कार्यक्रममा संशोधन। डिसेम्बर 22, 2016।