के तपाइँले कटौती गर्न सक्दछ प्रीमियमहरू?

मैले हालै एक निराश स्वास्थ्य बीमा नौसिखियाबाट एक बाली सुनाए। उनले भने कि उनले यस वर्ष मासिक प्रीमियममा वार्षिक स्वास्थ्य बीमा कटौती रकम भन्दा पहिले नै भुक्तानी गरेको थियो, तर उनको स्वास्थ्य बीमा अझै पनि आफ्नो डाक्टरको कार्यालय भ्रमणको लागि तिर्न सकिँदैन। जब उनले आफ्नो स्वास्थ्य योजना पत्ता लगाउँदा उनीहरूलाई भुक्तानी नगरे किन, उनीहरूलाई उनीहरूको कटौतीसम्म पुग्न सकेन भने।

उनले सोचेका थिए कि उनी हरेक महिना बनाउनु भएको प्रीमियम भुक्तानीको वार्षिक कटौतीमा जम्मा गरिनुपर्छ। दुर्भाग्यवश, स्वास्थ्य बीमाले त्यस्तो काम गर्दैन। प्रीमियम तपाईंको कटौती योग्य प्रतिमा गणना गर्दैन।

यदि प्रीमियमले तपाईंको कटौती गर्न गणना गर्दैन भने, के तिनीहरूका लागि के हुन्?

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम स्वास्थ्य बीमा नीतिको लागत हो। तपाइँ महिनामा तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार लागतको वित्तीय जोखिमको कंधे भागमा बीमाकर्ताको सम्झौताको विनिमयमा स्वास्थ्य बीमा कम्पनीको तिर्नुहुन्छ।

तर, जब तपाईं आफ्नो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम तिर्न पनि सक्नुहुन्छ भने, तपाईंको स्वास्थ्य बीमा तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार को 100% खर्च गर्दैन । जब तपाईं कटौती, प्रतिलिपि , र सिक्किङ भुक्तानी गर्नुहुन्छ, साथसाथै लागत-साझा खर्चको रूपमा जान्छ जब तपाई आफ्नो बीमा हेरविचार खर्चको साथमा आफ्नो स्वास्थ्य हेरविचार खर्च को लागी साझा गर्नुहुन्छ । तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले स्वास्थ्य हेरविचार प्राप्त गर्न स्वास्थ्य योजनाको व्यवस्थित हेरविचार नियम पालन गरेको बेलासम्म, तपाईंको स्वास्थ्य हेरविचार लागत बाँकी छ।

लागत-साझेदारीले स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले स्वास्थ्य बीमा नीतिहरूलाई अधिक किफायती प्रीमियमको बिक्री गर्न अनुमति दिन्छ किनभने:

• यदि तपाईं सँग "खेलमा छाला" छ भने, तपाईं हेरचाह गर्दा तपाईलाई साँच्चै आवश्यक पर्दैन। उदाहरणको लागि, यदि तपाई डाक्टरलाई हेर्नुहुन्छ हरेक पटक $ 50 copayment तिर्न तपाईं प्रत्येक सानो कुराको लागी डाक्टरमा जानुभएको छैन। यसको सट्टा, तपाईं केवल जब तपाईलाई आवश्यक पर्दछ मात्र जानुहुन्छ।

• इन्सुलेटरको अनुहारमा वित्तीय जोखिमले तपाईलाई तिर्नु पर्ने लागत-साझेदारीको मात्रामा कम छ। प्रत्येक डलर तपाईले आफ्नो खरिद, प्रतिलिपि, र सिक्किम तिर भुक्तानी गर्नुहुन्छ जब तपाईले स्वास्थ्य हेरचाह प्राप्त गर्नुहुन्छ एक कम डलर तपाईको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीको तिर्नुपर्छ।

Deductibles जस्ता मूल्य-साझेदारी बिना, स्वास्थ्य बीमा प्रिमियमहरू अब उनीहरूको भन्दा बढि हुनेछ।

तिम्रो वित्तीय जोखिम के हो? तपाईं के गर्नुहुनेछ?

जब तपाईं बीमा हुन्छ भने, तपाईंको स्वास्थ्य बीमा नीतिमा लागत-साझेदारीको विवरण वा लाभ र कवरेजको सारांशले तपाईंको कितनी मेडिकल खर्च तिर्न दिन्छ र तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कम्पनीले कति पैसा दिन्छ । यो स्पष्ट रूप देखि हिज्जे हुनु पर्छ कि तपाईंको कटौती कितना छ, तपाईंको कपी कितने हो, र तपाईंको सिक्किंस को कितना छ।

यसबाहेक, तपाईंको स्वास्थ्य योजनाको ओभर-जेब सीमा तपाईंको नीति वा लाभ र कवरेजको सारांशमा स्पष्ट रूपमा उल्लेख हुनुपर्छ। 2018 मा, बाहिरको जेब सीमा एक व्यक्तिको लागि वा $ 14,700 परिवारको लागि $ 7,350 भन्दा बढि हुन सक्दैन, जबसम्म तपाइँसँग दाँत वा दादीको स्वास्थ्य योजना छैन । यी ओभर सीमाहरूको जेब-आउट लागतमा 201 9 मा एक व्यक्तिको लागि प्रस्तावित $ 7 9 00 र परिवारको लागि $ 15,800 मा वृद्धि हुनेछ। कुनै पनि वर्षमा, यी योजनाहरू माथिल्लो ओभरमैक्समहरू भन्दा बाहिरको जेबको सीमासँग उपलब्ध छन्, तर उनीहरू संघीय सीमाभन्दा बढी हुन सक्दैनन्।

बाहिरको जेब सीमाले वास्तवमा उच्च स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको अवस्थामा असीमित वित्तीय हानिबाट सुरक्षित गर्दछ। कटौतीमा पर्याप्त रकम भुक्तानी गरेपछि, प्रतिलिपिहरू, र सहजताले प्रत्येक वर्षको जेबब्याकमा अधिकतम पुग्नको लागि, तपाइँको स्वास्थ्य योजनाले तपाईंको इन-नेटवर्कको 100% लागत, बाकीका लागि मेडिकल रूपमा आवश्यक हेरविचार गर्न सुरु गर्छ। वर्ष। तपाइँसँग त्यो वर्ष थप लागत-साझा भुक्तानी गर्न आवश्यक छैन। तथापि, तपाईंले अझै पनि आफ्नो मासिक प्रीमियम तिर्नुपर्छ वा तपाइँको स्वास्थ्य बीमा नीति रद्द गरिनेछ ।

त्यसोभए, तपाईले कम से कम के गर्नुभयो, र के तपाईलाई सबैभन्दा बढी के गर्न सक्नु हुन्छ? तपाईंले कम से कम ओहदा गर्नुभयो भने तपाईले हरेक वर्ष लामो हेरविचार गर्नुपर्दैन।

यस अवस्थामा, तपाइँसँग कुनै पनि लागत-साझा खर्च छैन। तपाईं सबैले आफ्नो मासिक प्रिमियम गर्नुहुनेछ। आफ्नो मासिक प्रीमियम लागत लिनुहोस् र 12 महिना सम्म यसको स्वास्थ्य बीमाको लागी कुल वार्षिक खर्च पत्ता लगाउन को लागी गुणा गर्नुहोस्।

यदि तपाईं साँच्चिकै उच्च स्वास्थ्य हेरविचार खर्च गर्नुहुन्छ भने तपाईलाई सबैभन्दा बढी खर्च गर्नुहुनेछ किनभने तपाईलाई प्राय: हेरचाह चाहिन्छ वा तपाईसँग हेरचाहको एक महान् महोत्सव थियो, जस्तै सर्जरीको आवश्यकता पर्दछ। यस अवस्थामा, तपाईले लागत-साझेदारीमा अधिक रकम पाउनुहुनेछ तपाईको नीतिको अन-जेब अधिकतम। वर्षको लागि तपाईंको प्रीमियमको मूल्यको लागि तपाईंको आउट-अफ-जेब अधिकतम थप्नुहोस्, र त्यस वर्षको आवरण स्वास्थ्य हेरविचार खर्चको लागि तपाईले के गर्न सक्नुहुनेछ माथिल्लो सीमा परिभाषित गर्नुपर्छ।

सावधान रहनुहोस्। सबै स्वास्थ्य सेवा खर्चहरू समावेश छैनन्। उदाहरणका लागि, केही प्रकारका स्वास्थ्य बीमाहरूले खरिदको लागि भुक्तान गर्नुहुने छैन जबसम्म तपाइँ यसलाई एक सञ्जाल प्रदायकबाट प्राप्त गर्नुहुन्न (र यदि तपाईंको स्वास्थ्य योजनाले बाहिरको सञ्जाल हेरविचारलाई कवर गर्दछ भने, तपाइँसँग उच्च कटौतीयोग्य र बाहिर हुनेछ। सञ्जाल सेवाहरूको लागि -बकेट एक्सपोजर)। प्रायः स्वास्थ्य बीमाकर्ताहरूले सेवाका लागि तिर्नु पर्ने छैन जो मेडिकल आवश्यक छैन। केही स्वास्थ्य योजनाहरूले केही प्रकारको हेरविचारको लागि तिर्न नदिने सम्मसम्म तपाईले यसको लागि पहिले प्राधिकरण प्राप्त गर्नुभएको छैन।

कसले तपाईंको स्वास्थ्य बीमा नीतिको लागि प्रिमियम भुक्तानी गर्दछ?

प्रीमियम खरिद बीमाको लागत हो, चाहे तपाई योजना प्रयोग गर्नुहोला वा होइन। तर प्रायजसो अवस्थामा, नीतिद्वारा बीमा गरिएको व्यक्तिले आफैले पूर्ण प्रीमियम तिर्न सक्दैनन्। लगभग आधे अमेरिकनहरूले उनीहरूको स्वास्थ्य बीमा नौकरी प्रायोजित योजना मार्फत, एक कर्मचारीको रूपमा, वा पति वा पतिको रूपमा वा कर्मचारीको निर्भरतामा।

2017 कैसर पारिवारिक फाउण्डेसन नियोक्ताको फाइदा सर्वेक्षणको अनुसार, कर्मचारीहरूले रोजगारी प्रायोजित स्वास्थ्य बीमाको लागि कुल परिवारको प्रीमियमको लगभग 70 प्रतिशत भुक्तानी गर्छन्। निस्सन्देह, यो तर्क लिन सकिन्छ कि नियोक्ता प्रिमियम योगदान मात्र कर्मचारीको क्षतिपूर्तिको भाग हो, जुन सत्य हो। तर अर्थशास्त्रीहरूले शंकास्पद प्रायोजक स्वास्थ्य बीमा सफा गरेमा कर्मचारीहरूले मात्र त्यस मजदुरमा सबै पैसा प्राप्त गर्दछन् भने स्वास्थ्य बीमा एक नियोक्ताको क्षतिपूर्ति प्याकेजको कर-फाइदा-रहित भाग हो।

व्यक्तिहरू जसले व्यक्तिगत बजारमा आफ्नै स्वास्थ्य बीमा खरिद गर्दछ, योजनाहरू एसीए एक्सचेंजहरू र अफ-एक्सचेन्जको माध्यमबाट उपलब्ध छन्। एक्सचेन्जको माध्यमबाट कवरेज किनेका व्यक्तिहरूले 2017 मा 84 प्रतिशतमा प्रीमियम कर क्रेडिट (सब्सिडी) प्राप्त गरेका थिए उनीहरूको प्रीमियमको अफसेट। राज्यहरूमा स्वास्थ्य सेवामा पूर्णतया भरोसा राख्नुहोस्, औसत पूर्व सब्सिडी प्रिमियम 476 $ / महिना 2017 मा भएको थियो, जबकि औसत सब्सिडी प्रीमियम $ 153 / महिना थियो। स्पष्ट रूपमा, प्रीमियम सब्सिडिजहरू अधिकांश ईन्जिनियरिङ्का लागि प्रिमियम बहुमत को आवरण गर्दछ।

तर आदानप्रदान भन्दा बाहिरको आफ्नै कवरेज किन्नु भनेको पूर्ण प्रीमियम भुक्तानी गर्ने व्यक्ति हुन्, जस्तै कि एक्सचेंज मार्फत कवरेज किनेको हो तर जसको आय गरीबी स्तरको 400 प्रतिशत भन्दा माथि छ (सन्दर्भको लागि कि कट-कट पोष्ट $ 9 4,400 डलरको लागि हो। 2018 कवरेजका लागि एफओ आर को परिवार)।

अझै सिक

• तपाईंको स्वास्थ्य बीमा कटौती गर्न कुन कुराले गर्दा गणना गर्दछ?
• स्वास्थ्य हेरचाह तपाईं आफ्नो कटौती योग्य बिना भुक्तानी पाउनुहुन्छ
• तपाईंको सिक्किम भुक्तान कसरी गणना गर्ने
• के तपाईंको जेबरेटको सीमालाई गणना गर्दैन?
• कटौती गरेर बनाइएको कटौती - के फरक छ?

> स्रोतहरु:

> मेडिकल र मेडिकाइड सेवाहरूको लागि केन्द्र, 2017 प्रभावकारी नामांकन स्नैपशट । जून 12, 2017।

> मेडिकल र मेडिकाइड सेवाका लागि केन्द्रहरू, 2017 मार्केटप्लेस ओपन नामांकन अवधि सार्वजनिक प्रयोग फाइलहरू।

> संघीय दर्ता, रोगी संरक्षण र सस्ती हेरचाह अधिनियम; 201 9 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना (प्रस्तावित नियम)। नोभेम्बर 2, 2017।

संघीय दर्ता, रोगी संरक्षण र सस्ती योग्य हेरचाह अधिनियम; 2018 को लागि लाभ र भुक्तानी पैरामीटर को एचएचएस सूचना; विशेष नामांकन अवधि र उपभोक्ता सञ्चालन र वरिष्ठ योजना कार्यक्रममा संशोधन। डिसेम्बर 22, 2016।

> कैसर परिवार फाउंडेशन, कुल जनसंख्या को स्वास्थ्य बीमा कवरेज। 2016।

> कैसर पारिवारिक फाउन्डेशन, 2017 नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण। सेप्टेम्बर 1, 2017।